Zgodność

Co sprawdzamy, kiedy i dlaczego

Konwersja aktywa cyfrowego na prawny środek płatniczy jest operacją nadzorowaną. Zamiast ogłaszać „zgodność” bez pokazywania czegokolwiek, ta strona opisuje kontrole, które stosujemy, kolejność ich wykonywania oraz to, co zmieniają dla Ciebie.

5
poziomy weryfikacji: 28
dostępne kraje: 9
kraje, którym odmawiamy usług

Poziomy weryfikacji

Poziom zależy od skumulowanej kwoty przewalutowanej w ciągu ${TIER_WINDOW_DAYS}-dniowego okna. Nie zależy ani od tego, jak długo jesteś klientem, ani od kanału płatności, ani od kraju.

Poziom	Skumulowany limit	Co jest wymagane	Decyzja
0 — Tylko wycena	No deposit possible	Brak danych osobowych: wycena jest publiczna i nie tworzy konta.	Immediate
1 — Lekka weryfikacja	€1,000	Adres e-mail potwierdzony jednorazowym linkiem. Numer telefonu potwierdzony jednorazowym kodem. Zadeklarowane imię, nazwisko, data urodzenia i kraj zamieszkania. Sprawdzenie zadeklarowanego nazwiska pod kątem sankcji i list osób politycznie narażonych.	About 2 minutes
2 — Standardowa weryfikacja	€15,000	Ważny dokument tożsamości wydany przez rząd: paszport, dowód osobisty lub karta pobytu. Kontrola żywotności: krótkie nagranie wideo potwierdzające, że osoba przed obiektywem to ta z dokumentu. Automatyczna kontrola autentyczności dokumentu (elementy zabezpieczające, strefa odczytu maszynowego, spójność pól). Nazwa beneficjenta wypłaty musi być zgodna ze zweryfikowanym nazwiskiem.	About 12 minutes
3 — Rozszerzona weryfikacja	€100,000	Dowód adresu nie starszy niż trzy miesiące: rachunek za media, zawiadomienie podatkowe lub wyciąg bankowy. Deklaracja źródła środków z dowodami: odcinki wypłat, umowa sprzedaży, wyciąg z giełdy, historia nabycia. Analiza adresu depozytowego: ekspozycja na ryzykowne usługi, miksery, podmioty objęte sankcjami. Analityk ds. zgodności zatwierdza plik przed pierwszą wypłatą na tym poziomie.	1 business day
4 — Dogłębna analiza	Case by case	Rozmowa dotycząca zgodności i szczegółowy kwestionariusz dotyczący źródła majątku. Dla osoby prawnej: statut, wyciąg z rejestru, struktura własnościowa i beneficjenci rzeczywiści. Limit i warunki ustalane indywidualnie, przeglądane okresowo.	Human review, no automation

Limity są wyrażone w euro i przeliczane po kursie dziennym dla innych walut. Podzielenie kwoty na kilka zamówień nie zmienia osiągniętego poziomu: suma skumulowana jest obliczana za okres, a nie za transakcję.

O co prosimy i dokładny powód

Każdy żądany dokument służy konkretnemu celowi. Żaden nie jest zbierany „na wszelki wypadek”: byłoby to ryzyko dla Ciebie i odpowiedzialność dla nas.

Imię i nazwisko, data urodzenia, obywatelstwo: W celu porównania Twojej tożsamości z listami sankcyjnymi i listami osób pełniących eksponowane funkcje polityczne. Bez daty urodzenia nie można wykluczyć przypadkowego podobieństwa nazwisk, a blokada trwałaby dłużej.
Oficjalny dokument tożsamości: W celu ustalenia, że osoba istnieje i że podane informacje odpowiadają autentycznemu dokumentowi. Automatyczne odczytywanie sprawdza zabezpieczenia i strefę odczytu maszynowego.
Weryfikacja żywotności: W celu sprawdzenia, czy osoba przed obiektywem to ta z dokumentu, a nie ktoś trzymający zdjęcie. To powstrzymuje użycie skradzionego dokumentu.
Dowód adresu: W celu ustalenia kraju zamieszkania, który determinuje dostępność usług, oferowane kanały płatności i obowiązujący reżim prawny. Lokalizacja na podstawie adresu IP nie wystarcza i często jest błędna.
Źródło środków: W celu sprawdzenia spójności między przewalutowanymi kwotami a tym, co zadeklarowałeś. Wymagane powyżej trzeciego poziomu lub wcześniej, jeśli analityka łańcucha bloków wykryje ryzyko.
Nazwa beneficjenta wypłaty: Musi być zgodna z Twoją zweryfikowaną tożsamością. To nie jest preferencja: wypłata na rzecz osoby trzeciej oznaczałaby wykonanie przelewu dla kogoś, kto nigdy nie został zweryfikowany.

Kolejność kontroli

Kontrole nie są uruchamiane w tym samym momencie. Ta kolejność wyjaśnia, dlaczego zamówienie może zostać przyjęte, a następnie zawieszone później.

01
Przy zakładaniu konta
Weryfikacja adresu e-mail i numeru telefonu, sprawdzenie zadeklarowanego nazwiska na listach sankcyjnych i listach osób pełniących eksponowane funkcje polityczne, sprawdzenie kraju połączenia.
02
Przy tworzeniu zamówienia
Sprawdzenie osiągniętego poziomu względem skumulowanej sumy kroczącej, sprawdzenie limitu kanału płatności, walidacja formatów danych beneficjenta, kolejne sprawdzenie kraju.
03
Po otrzymaniu depozytu
Analiza ekspozycji adresu źródłowego i przychodzącej transakcji. To tutaj zwykłe zamówienie może przejść do weryfikacji: ryzyko pochodzi ze środków, a nie od Ciebie.
04
Przed wysłaniem wypłaty
Świeże sprawdzenie sankcji, weryfikacja, czy zweryfikowane nazwisko zgadza się z posiadaczem konta docelowego, sprawdzenia zgodnie z Travel Rule, jeśli ma zastosowanie.
05
Ciągle, po operacji
Monitorowanie wzorców strukturyzacji, przyspieszania i koncentracji. Ponieważ listy sankcyjne są regularnie aktualizowane, ponowne sprawdzanie może nastąpić po fakcie.

Travel Rule

Obowiązek przekazywania informacji o zleceniodawcy i beneficjencie wraz z każdym transferem aktywów cyfrowych.

Europejskie rozporządzenie w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i niektórych aktywów krypto wymaga, aby dane zleceniodawcy i beneficjenta przemieszczały się wraz z transferem między dostawcami. W przeciwieństwie do przelewów bankowych, nie ma progu, poniżej którego obowiązek znika.

Konkretnie: jeśli Twój depozyt pochodzi z platformy, platforma ta musi przekazać Twoje nazwisko wraz z transferem. Jeśli informacje nie dotrą, musimy je uzyskać przed kontynuacją — co może opóźnić zamówienie bez żadnej winy z Twojej strony.

Jeśli depozyt pochodzi z portfela, który sam posiadasz, powyżej pewnej kwoty musimy zweryfikować, że portfel jest Twój. Weryfikacja odbywa się poprzez podpis kryptograficzny wiadomości, a nie deklarację honorową: jest szybsza i nie ujawnia niczego poza tym, co konieczne.

Przekazywane informacje są ograniczone do tego, czego wymaga tekst. Nie służą celom komercyjnym i nie są udostępniane żadnej stronie trzeciej poza dostawcą zaangażowanym w transfer.

Odmowa usługi ze względu na kraj

Odmowa geograficzna nie jest preferencją handlową: jest zastosowaniem reżimu sankcyjnego lub ustalenia dotyczącego ryzyka.

Kontrola jest uruchamiana przed wyświetleniem jakiejkolwiek strony. Połączenie z kraju objętego odmową otrzymuje odpowiedź HTTP 451 — niedostępne ze względów prawnych — z dokładnym powodem, a nie stronę „nie znaleziono”. Kontrola jest uruchamiana ponownie po stronie serwera przy tworzeniu zamówienia i przed wypłatą: sam adres IP nigdy nie jest rozstrzygający.

Kod kraju	Dokładny powód
IR	Międzynarodowe sankcje.
KP	Międzynarodowe sankcje.
SY	Międzynarodowe sankcje.
CU	Międzynarodowe sankcje.
RU	Środki ograniczające dotyczące usług związanych z aktywami cyfrowymi.
BY	Środki ograniczające dotyczące usług związanych z aktywami cyfrowymi.
AF	Niedopuszczalne ryzyko prania pieniędzy.
MM	Niedopuszczalne ryzyko prania pieniędzy.
CN	Usługi wymiany aktywów cyfrowych są tam zakazane.

Zobacz pełną listę krajów otwartych, otwieranych i odmawianych

Czego zgodność z przepisami zabrania nam robić

Uczciwa strona o zgodności z przepisami mówi również, co zostanie ci odmówione i czego nie wolno nam wyjaśniać.

Płatność na rzecz osoby trzeciej: Odbiorca musi być zweryfikowanym klientem. Bez wyjątków, w tym dla członka rodziny lub konta wspólnego, którego nie posiadasz.
Wyjaśnianie niektórych blokad: Jeśli blokada wynika z raportu o podejrzanej transakcji, prawo zabrania nam ci o tym powiedzieć. Mówimy wtedy, że trwa kontrola, i nic więcej. To nie jest działanie w złej wierze.
Zwrot zamrożonych środków: Potwierdzone dopasowanie na liście sankcyjnej zamraża operację. Nie możemy zwrócić środków bez zezwolenia właściwego organu.
Obsługa kraju objętego sankcjami: Żadne odstępstwo nie jest możliwe, niezależnie od kwoty, długości relacji czy jakości dokumentacji.
Obsługa aktywów o podwyższonej anonimowości w Unii: Ramy europejskie wymagają od dostawców wycofania ich od 1 lipca 2027 r. Nie oferujemy ich do wymiany w Unii i mówimy to wprost, zamiast po cichu je wycofywać.

Dokumenty, które regulują

Ta strona opisuje praktykę. Poniższe dokumenty są tekstami referencyjnymi, z wersjami i datami.

Często zadawane pytania dotyczące zgodności z przepisami

Dlaczego muszę podać dokument tożsamości, aby sprzedać własne krypto?

Ponieważ operacja nie kończy się na sprzedaży: kończy się przelewem do systemu bankowego. To przejście na walutę prawną wyzwala obowiązki należytej staranności. Poniżej pierwszego poziomu weryfikacja pozostaje lekka; powyżej staje się pełna.

Czy pieniądze mogą zostać wypłacone na konto mojego partnera?

Nie. Odbiorca wypłaty musi odpowiadać zweryfikowanej tożsamości. Płatność na rzecz osoby trzeciej oznaczałaby wykonanie przelewu dla kogoś, kto nigdy nie został zweryfikowany, co jest dokładnie tym, czemu przepisy mają zapobiegać.

Moje zamówienie jest zablokowane i nikt nie mówi mi dlaczego. Czy to normalne?

To nie jest normalne, ale czasami nieuniknione. Jeśli blokada wynika z obowiązku należytej staranności, prawo zabrania nam podania szczegółów. W każdym innym przypadku powód jest ci podawany i możesz poprosić o przegląd przez człowieka.

Co się stanie, jeśli moje nazwisko przypomina nazwisko osoby objętej sankcjami?

Zamówienie jest zawieszane, a analityk porównuje cechy wyróżniające: datę urodzenia, narodowość, miejsce. Potwierdzone dopasowanie zwalnia operację i jest odnotowywane, aby ten sam fałszywy alarm nie powtarzał się przy każdym zamówieniu.

Czy jesteście upoważnieni lub zarejestrowani u organu?

Nie, i nigdzie tego nie twierdzimy. Żadne logo organu regulacyjnego, żaden numer licencji ani żadne stwierdzenie o „regulacji” nie pojawia się na tej stronie. W dniu uzyskania rejestracji pojawi się ona w notce prawnej z organem, numerem i linkiem do weryfikacji w rejestrze publicznym.

Czy przechowujecie mój dokument tożsamości na zawsze?

Nie. Okres przechowywania wynosi pięć lat od zakończenia relacji biznesowej, narzucony przez przepisy przeciwdziałania praniu pieniędzy, a następnie usunięcie jest automatyczne. Nie możemy go skrócić na twoją prośbę ani przedłużyć z własnej inicjatywy.