Verification d’identite
Ce qui vous sera demande, et a quel moment
La verification est le passage le plus penible d’un service de conversion. On ne peut pas le supprimer, mais on peut le rendre previsible : savoir ce qui sera demande, quand, combien de temps cela prend et ce qui fait echouer un dossier evite l’essentiel des mauvaises surprises.
Quand la verification se declenche
Le declencheur est le montant cumule converti sur 30 jours glissants. Vous n’etes jamais verifie « pour rien » : tant que vous restez sous un seuil, l’etage superieur ne s’ouvre pas.
| Palier | Plafond cumule | Ce que le palier ouvre | Delai habituel |
|---|---|---|---|
| 0 — Cotation seule | Aucun depot possible | Calculer un montant net, comparer les rails, consulter les limites. Aucun depot ne peut etre recu a ce palier. | Immediat |
| 1 — Verification allegee | 1 000 € | Une premiere commande vers un beneficiaire a votre nom, jusqu’au plafond cumule du palier sur 30 jours glissants. | Environ 2 minutes |
| 2 — Verification standard | 15 000 € | L’ensemble des rails ouverts dans votre pays, jusqu’au plafond cumule du palier sur 30 jours glissants. | Environ 12 minutes |
| 3 — Verification renforcee | 100 000 € | Les montants eleves et les depots provenant d’une contrepartie tierce documentee. | 1 jour ouvre |
| 4 — Revue approfondie | Sur dossier | Un plafond negocie, contractualise, avec un point de contact conformite nomme. | Revue humaine, sans automatisme |
Le cumul est calcule sur la periode glissante, pas par commande. Une commande de 900 EUR suivie d’une autre de 300 EUR le lendemain declenche le palier suivant : c’est le total qui compte.
Politique de verification : pieces acceptees, refus, reexamenCe qu’il faut avoir sous la main
Cinq minutes de preparation evitent le refus le plus frequent, qui n’a rien a voir avec votre dossier : la qualite de la capture.
- Le document original
- Le document physique, pas une photocopie ni une capture d’ecran d’une version numerique. Les elements de securite et les reflets attendus par le controle automatique n’existent pas sur une copie.
- Un telephone plutot qu’un ordinateur
- La camera d’un telephone recent produit une capture nettement plus lisible que celle d’un ordinateur portable. Vous pouvez commencer sur ordinateur et poursuivre sur telephone : le parcours bascule sans recommencer.
- De la lumiere indirecte
- Une lumiere frontale directe cree un reflet sur la zone lisible par machine, qui devient alors illisible. Une lumiere du jour laterale, sans flash, donne le meilleur resultat.
- Le nom exact du beneficiaire
- Le nom du compte destinataire doit correspondre a celui de la piece d’identite. Verifiez-le avant de commencer : une divergence bloque le payout apres coup, ce qui est bien plus penible.
- Un justificatif recent, au-dela du troisieme palier
- Facture d’energie, avis d’imposition ou releve bancaire de moins de trois mois, au format d’origine si possible. Les montants peuvent etre masques, l’adresse et le nom doivent rester lisibles.
Le parcours, ecran par ecran
Six etapes. Aucune ne demande d’envoyer un document par courrier electronique : tout passe par le canal chiffre du parcours.
- 01
Declaration
Nom, prenoms, date de naissance, nationalite et pays de residence. Ces informations sont comparees aux listes de sanctions avant meme la capture du document : un dossier bloque a ce stade vous evite de photographier votre piece pour rien.
- 02
Choix du document
Passeport, carte nationale d’identite ou titre de sejour, selon votre pays de residence. Le parcours indique pour chaque type le nombre de faces a capturer et ce qui doit rester visible.
- 03
Capture du document
Le cadrage est guide et la capture est refusee immediatement si elle est floue, coupee ou trop sombre. Ce refus immediat est une bonne nouvelle : il vaut mieux recommencer une photo que d’attendre un rejet quelques heures plus tard.
- 04
Controle de vivacite
Une courte sequence video, quelques secondes, pour verifier que la personne devant l’objectif est bien celle du document. Aucun geste complexe n’est demande et la sequence n’est pas conservee au-dela du controle.
- 05
Decision
La grande majorite des dossiers sont tranches automatiquement en quelques minutes. Un dossier qui necessite une revue humaine vous est signale comme tel, avec le delai attendu, plutot que laisse en attente silencieuse.
- 06
Palier ouvert
Le plafond correspondant devient effectif immediatement. Vous n’avez pas a recommencer une commande deja creee : elle reprend a l’etape ou elle s’etait arretee.
Pourquoi un dossier echoue
Les causes reelles, par frequence decroissante. Aucune n’est definitive.
| Cause | Ce qu’il faut faire |
|---|---|
| Photo floue, coupee ou trop sombre | Recommencer avec un telephone, en lumiere laterale, document a plat sur une surface unie. |
| Reflet sur la zone lisible par machine | Eloigner la source de lumiere, incliner legerement le document, ne pas utiliser le flash. |
| Document expire | Utiliser un document en cours de validite. Une date depassee de quelques jours suffit a faire echouer le controle automatique. |
| Capture d’ecran d’un document numerique | Photographier le document physique. Une capture d’ecran ne porte aucun element de securite verifiable. |
| Nom different de celui du compte destinataire | Corriger les coordonnees du beneficiaire, ou fournir la piece d’etat civil justifiant le changement de nom. |
| Controle de vivacite echoue | Retirer lunettes de soleil, casquette ou masque, se placer face a une lumiere douce, eviter les contre-jours. |
| Homonymie avec une personne listee | Rien a faire de votre cote : un analyste compare la date de naissance et la nationalite pour lever le doute. Vous etes informe du delai. |
Apres la verification
Ce qui change, et ce qui peut encore vous etre demande plus tard.
- Le palier reste acquis
- Vous ne recommencez pas a chaque commande. La verification vaut pour la relation, pas pour l’operation.
- Une piece expiree relance la verification
- Lorsque le document verifie arrive a expiration, une mise a jour est demandee, meme sur un compte ancien et actif. C’est une obligation de mise a jour, pas une remise en cause.
- Un changement de situation
- Changement de pays de residence, de nom ou de compte destinataire : une verification complementaire peut etre demandee, limitee a l’element qui a change.
- Une operation atypique
- Un montant sans rapport avec votre historique ou une adresse de depot signalee peut declencher une demande de justificatif d’origine des fonds, meme a un palier deja atteint.
- Un refus n’est pas definitif
- Vous pouvez demander un reexamen en apportant des elements nouveaux. Le reexamen est confie a une personne differente de celle qui a decide.
Ce que deviennent vos documents
La question qui devrait etre posee plus souvent : ou vont les images, qui les voit, et pendant combien de temps.
Les images de documents et la capture de vivacite sont chiffrees au repos et conservees dans un espace distinct des donnees de compte. Elles ne sont accessibles qu’au personnel de conformite, et chaque consultation est journalisee avec l’identite de l’agent et l’horodatage.
La duree de conservation est de cinq ans a compter de la fin de la relation d’affaires. Cette duree est imposee par la reglementation anti-blanchiment : nous ne pouvons ni la raccourcir a votre demande, ni la prolonger de notre propre initiative. A l’echeance, la suppression est automatique.
Le prestataire de verification recoit les images pour effectuer le controle. Il agit sur instruction documentee, dans un cadre contractuel conforme, et n’a le droit d’en faire aucun autre usage. Lorsque ce prestataire opere hors de l’Union europeenne, le transfert est encadre par les garanties decrites dans la politique de confidentialite.
Un dernier point qui merite d’etre dit clairement : n’envoyez jamais une piece d’identite par courrier electronique, a nous ni a personne. Un message electronique n’est pas chiffre de bout en bout et reste dans deux boites aux lettres. Le parcours de verification est le seul endroit ou deposer un document.
Questions frequentes sur la verification
Puis-je vendre sans verifier mon identite ?
Sous le premier palier, la verification reste allegee : adresse e-mail, telephone et identite declaree, sans document. Au-dela, un document officiel et un controle de vivacite deviennent obligatoires. Il n’existe aucun palier ou un payout est emis sans aucune verification.
Combien de temps prend la verification ?
La grande majorite des dossiers sont tranches en quelques minutes. Un dossier necessitant une revue humaine prend generalement un jour ouvre, et vous en etes informe avec le delai attendu plutot que laisse en attente.
Pourquoi me demander un justificatif de domicile alors que j’ai deja donne ma piece d’identite ?
Les deux documents etablissent des choses differentes. La piece d’identite dit qui vous etes ; le justificatif de domicile dit ou vous residez, ce qui determine l’ouverture du service, les rails disponibles et le regime applicable. Il n’est demande qu’a partir du troisieme palier.
Mon dossier a ete refuse. Que puis-je faire ?
Dans la plupart des cas il s’agit d’une qualite de capture et une nouvelle tentative suffit. Vous disposez de trois tentatives automatiques ; au-dela, le dossier passe en revue humaine plutot que d’etre bloque. Un refus prononce apres revue vous est notifie avec son motif, sauf lorsque la loi nous interdit de le communiquer.
Puis-je verifier un compte au nom de ma societe ?
Oui. Le dossier comprend l’extrait d’immatriculation, les statuts, la chaine de detention jusqu’aux beneficiaires effectifs, et la verification du representant legal. Le compte destinataire doit etre au nom de la societe : un payout vers le compte personnel d’un dirigeant est refuse.
Utilisez-vous la reconnaissance faciale ?
Le controle de vivacite compare la capture au portrait du document pour verifier qu’il s’agit de la meme personne. Cette comparaison sert uniquement a la verification d’identite : aucune recherche dans une base de visages, aucun profilage, aucune reutilisation a d’autres fins.