Limites
Deux plafonds s’appliquent en meme temps a chaque operation : celui du moyen de paiement, impose par le rail lui-meme, et celui de votre palier de verification. C’est toujours le plus bas des deux qui decide. Cette page publie les deux.
La regle en une ligne
Plafond applicable = minimum entre le plafond du rail et celui de votre palier. Un plafond de rail eleve ne sert a rien sans le palier correspondant, et l’inverse est vrai aussi.
Verifier un montant precisIls n’ont ni la meme origine ni la meme logique. L’un vient du reseau de paiement et ne se negocie pas ; l’autre vient de la reglementation anti-blanchiment et depend de ce que vous avez fourni.
Moyens de paiement reservables aujourd’hui, chacun avec ses limites propres.
De l’absence de verification a la revue renforcee avec origine des fonds.
Rails qui executent aussi le week-end et les jours feries.
Rails soumis aux horaires bancaires, donc a un cut-off quotidien.
Le plafond du rail
Il est fixe par le reseau de paiement, pas par nous. Un PIX, un M-Pesa ou un virement instantane ont chacun un plafond par operation defini par leur operateur ou leur regulateur national. Nous le reproduisons tel quel : le contourner en decoupant artificiellement une operation serait un fractionnement, ce que la reglementation traite comme un signal d’alerte, pas comme une astuce.
Le plafond du palier
Il depend du niveau de verification atteint sur votre compte. Il se cumule sur des fenetres glissantes — 30 jours et 12 mois — et non par annee civile : passer le 1er janvier ne remet aucun compteur a zero. Monter d’un palier est gratuit et se fait depuis votre espace client.
Montants exprimes dans la devise de reglement du rail, par operation. Le minimum n’est pas une contrainte commerciale : en dessous, le cout reseau et les frais fixes mangeraient une part deraisonnable du montant.
| Moyen de paiement | Devise | Minimum | Plafond par operation | Fenetre d’execution | Cut-off local | Delai typique |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | 20,00 € | 500 000 € | Jours ouvres | 15:00 | environ 4 heures |
| Faster Payments | GBP | 20,00 £GB | 1 000 000 £GB | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| ACH | USD | 25,00 $US | 25 000 $US | Jours ouvres | 17:00 | 1 jour(s) ouvre(s) |
| Domestic Wire | USD | 1 000,00 $US | 1 000 000 $US | Jours ouvres | 15:00 | environ 3 heures |
| Interac e-Transfer | CAD | 20,00 $CA | 10 000 $CA | 24/7, week-end inclus | — | environ 5 minutes |
| PayPal | EUR | 20,00 € | 5 000 € | 24/7, week-end inclus | — | environ 10 minutes |
| Wise | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, week-end inclus | — | environ 30 minutes |
| Revolut | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| PIX | BRL | 10,00 R$ | 50 000 R$ | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| SPEI | MXN | 50,00 $MX | 100 000 $MX | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Nequi | COP | 20 000,00 $CO | 20 000 000 $CO | 24/7, week-end inclus | — | environ 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | 5 000,00 $AR | 5 000 000 $AR | 24/7, week-end inclus | — | environ 5 minutes |
| M-Pesa | KES | 100,00 KES | 150 000 KES | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | 5 000,00 NGN | 5 000 000 NGN | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | 10,00 GHS | 50 000 GHS | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Wave | XOF | 100 000 F CFA | 200 000 000 F CFA | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Orange Money | XOF | 100 000 F CFA | 100 000 000 F CFA | 24/7, week-end inclus | — | environ 5 minutes |
| GCash | PHP | 100,00 PHP | 50 000 PHP | 24/7, week-end inclus | — | moins de 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | 200,00 TRY | 1 000 000 TRY | 24/7, week-end inclus | — | environ 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | 100,00 AED | 1 000 000 AED | Jours ouvres | 14:00 | environ 4 heures |
| Virement international SWIFT | USD | 500,00 $US | 1 000 000 $US | Jours ouvres | 13:00 | 2 jour(s) ouvre(s) |
Un cut-off signifie qu’une commande validee apres cette heure locale part le jour ouvre suivant. C’est la principale cause d’ecart entre le delai annonce et le delai vecu, et elle est affichee avant que vous validiez.
Convertir un actif numerique en monnaie ayant cours legal releve de la reglementation anti-blanchiment : l’identification du beneficiaire n’est pas optionnelle. Ce qui varie, c’est la profondeur du controle selon les montants en jeu.
| Palier | Par operation | Sur 30 jours glissants | Sur 12 mois glissants | Plafond effectif | Delai de traitement |
|---|---|---|---|---|---|
| Sans piece d’identite | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | Immediat |
| Verification allegee | 1 000 € | 1 000 € | 3 000 € | 1 000 € | Automatise, quelques minutes |
| Verification standard | 15 000 € | 15 000 € | 50 000 € | 15 000 € | Automatise, revue humaine si un document est illisible |
| Verification renforcee | Sans plafond fixe | Sans plafond fixe | Sans plafond fixe | 100 000 € | 1 a 3 jours ouvres, revue humaine systematique |
Jusqu’a 12 000 EUR cumules sur 30 jours glissants, aucune piece d’identite n’est demandee. Vous renseignez votre nom, votre adresse et un telephone : ce sont les coordonnees necessaires pour executer le virement et pour accompagner le transfert. Au-dela du seuil, la verification devient obligatoire avant tout versement.
Palier concu pour une cession ponctuelle. Le beneficiaire du versement doit porter le meme nom que la piece d’identite : c’est la cause n°1 de rejet bancaire, et elle n’est pas negociable.
Palier par defaut d’un vendeur regulier. Il donne acces a tous les rails ouverts, y compris ceux dont le plafond par operation depasse celui du palier allege.
Aucun plafond fixe : la limite devient celle du rail choisi et de ce que l’analyse d’origine des fonds permet de justifier. Au-dela, on decoupe l’operation ou on oriente vers un traitement de gre a gre.
Montants exprimes en euros. Pour un rail regle dans une autre devise, la conversion se fait au taux mid du jour de la commande. La colonne « plafond effectif » applique la regle du minimum entre les deux plafonds sur Virement SEPA Instantane, pris comme rail de reference.
Comment se passe la verificationIndependamment du rail, chaque actif porte un minimum de depot. Il n’a rien d’arbitraire : sous ce seuil, le cout de retrait on-chain absorbe une part telle du montant que l’operation n’a plus de sens pour vous.
| Actif | Depot minimum | Reseau par defaut | Verrouillage du taux | Type |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Volatil |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volatil |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Stablecoin |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Volatil |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Volatil |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Volatil |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Volatil |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volatil |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Volatil |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volatil |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Volatil |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Volatil |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Volatil |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Volatil |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Volatil |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volatil |
Pourquoi un minimum par actif et pas un seul seuil
Parce que le cout de retrait est libelle dans l’actif, pas en euros. Retirer du BTC coute une fraction de BTC ; retirer du XLM coute une fraction de XLM, incomparablement plus faible en valeur. Un seuil unique en euros serait trop haut pour les uns et trop bas pour les autres.
La duree de verrouillage n’est pas la meme pour tous
Un stablecoin bouge peu : sa fenetre de verrouillage est deux fois plus longue. Sur un actif volatil, le taux est fige moins longtemps parce que c’est nous qui portons le risque de marche pendant cette fenetre. Si le depot arrive apres expiration, on recote et on attend votre accord.
Aucun de ces cas ne fait disparaitre des fonds. Ils changent seulement le chemin emprunte, et chacun est traite par un ecran dedie plutot que par un message d’erreur generique.
Non, et ce n’est pas une question de tolerance commerciale. Decouper volontairement une operation pour rester sous un seuil reglementaire porte un nom, le fractionnement, et constitue precisement le comportement que les dispositifs anti-blanchiment sont concus pour detecter. Les cumuls sont calcules sur des fenetres glissantes, ce qui rend l’operation sans effet.
Indirectement, oui : ils dependent du rail disponible chez vous, et chaque rail porte ses propres limites, fixees par son operateur national. Les paliers de verification, eux, sont identiques partout, exprimes en euros et convertis au taux du jour.
Au montant verse, donc au net, apres frais. C’est le montant qui transite reellement sur le rail : c’est celui que l’operateur du rail plafonne. Le calculateur affiche ce net avant que vous validiez quoi que ce soit.
La verification allegee et la verification standard sont automatisees et aboutissent en general en quelques minutes. La verification renforcee suppose une revue humaine et une analyse d’origine des fonds : comptez un a trois jours ouvres. Aucun de ces paliers n’est facture.
Un palier n’est jamais retire sans motif. Il peut etre suspendu si un document arrive a expiration, si un controle de conformite demande une mise a jour, ou si les informations fournies cessent de concorder. Dans tous les cas la raison est notifiee et les operations en cours vont a leur terme.
Pas de limite en nombre. Les seules bornes sont les montants : par operation, sur 30 jours glissants et sur 12 mois glissants. Une frequence inhabituelle peut en revanche declencher une revue de conformite, ce qui est le fonctionnement normal du dispositif, pas une sanction.