Conformità
Cosa controlliamo, quando e perché
Convertire un asset digitale in valuta legale è un'operazione supervisionata. Piuttosto che dichiarare "conforme" senza mostrare nulla, questa pagina descrive i controlli che applichiamo, l'ordine in cui vengono eseguiti e cosa cambiano per te.
- 5
- livelli di verifica
- 28
- paesi aperti
- 9
- paesi a cui è negato il servizio
I livelli di verifica
Il livello dipende dall'importo cumulativo convertito in una finestra mobile di ${TIER_WINDOW_DAYS} giorni. Non dipende né da quanto tempo sei cliente, né dal canale di pagamento, né dal paese.
| Livello | Massimale cumulativo | Cosa è richiesto | Decisione |
|---|---|---|---|
| 0 — Solo preventivo | No deposit possible |
| Immediate |
| 1 — Verifica leggera | €1,000 |
| About 2 minutes |
| 2 — Verifica standard | €15,000 |
| About 12 minutes |
| 3 — Verifica avanzata | €100,000 |
| 1 business day |
| 4 — Revisione approfondita | Case by case |
| Human review, no automation |
I massimali sono espressi in euro e convertiti al tasso giornaliero per le altre valute. Suddividere una somma in più ordini non cambia il livello raggiunto: il totale cumulativo è calcolato sul periodo, non per transazione.
Cosa chiediamo e il motivo esatto
Ogni documento richiesto ha uno scopo preciso. Nessuno viene raccolto "per ogni evenienza": sarebbe un rischio per te e una responsabilità per noi.
- Nome, data di nascita, nazionalità
- Per confrontare la tua identità con le liste delle sanzioni e delle persone politicamente esposte. Senza una data di nascita, un omonimo non può essere cancellato e il blocco durerebbe più a lungo.
- Documento d'identità ufficiale
- Per stabilire che la persona esiste e che le informazioni dichiarate corrispondono a un documento autentico. La lettura automatizzata verifica gli elementi di sicurezza e la zona a lettura ottica.
- Controllo di vivacità
- Per verificare che la persona davanti all'obiettivo sia quella sul documento, non qualcuno che tiene una foto. Questo impedisce l'uso di un documento rubato.
- Prova di residenza
- Per stabilire il paese di residenza, che determina la disponibilità del servizio, i canali di pagamento offerti e il regime applicabile. La localizzazione basata sull'IP non è sufficiente e spesso è errata.
- Origine dei fondi
- Per verificare la coerenza tra gli importi convertiti e quanto dichiarato. Richiesta oltre il terzo livello, o prima se l'analisi della catena segnala un'esposizione.
- Nome del beneficiario del pagamento
- Deve corrispondere alla tua identità verificata. Non è una preferenza: pagare un terzo significherebbe eseguire un trasferimento per qualcuno che non è mai stato verificato.
L'ordine dei controlli
I controlli non vengono eseguiti tutti nello stesso momento. Questo ordine spiega perché un ordine può essere accettato e poi sospeso in seguito.
- 01
Alla creazione dell'account
Verifica dell'indirizzo email e del numero di telefono, screening del nome dichiarato contro le liste delle sanzioni e delle persone politicamente esposte, controllo del paese di connessione.
- 02
Alla creazione dell'ordine
Controllo del livello raggiunto rispetto al totale cumulativo mobile, controllo del massimale del canale, validazione dei formati dei dettagli del beneficiario, un altro controllo del paese.
- 03
Alla ricezione del deposito
Analisi dell'esposizione dell'indirizzo di origine e della transazione in entrata. È qui che un ordine altrimenti ordinario può passare in revisione: il rischio viene dai fondi, non da te.
- 04
Prima che il pagamento venga inviato
Nuovo screening delle sanzioni, verifica che il nome verificato corrisponda al titolare del conto di destinazione, controlli Travel Rule dove applicabili.
- 05
Continuamente, dopo l'operazione
Monitoraggio di modelli di strutturazione, accelerazione e concentrazione. Poiché le liste delle sanzioni vengono aggiornate regolarmente, un nuovo screening può avvenire dopo il fatto.
Travel Rule
L'obbligo di far viaggiare le informazioni sull'ordinante e sul beneficiario con ogni trasferimento di asset digitali.
Il regolamento europeo sulle informazioni accompagnatorie dei trasferimenti di fondi e di talune cripto-attività richiede che i dati dell'ordinante e del beneficiario viaggino con il trasferimento tra i fornitori. A differenza dei bonifici bancari, non esiste una soglia al di sotto della quale l'obbligo scompare.
Concretamente: se il tuo deposito proviene da una piattaforma, quella piattaforma deve trasmettere il tuo nome con il trasferimento. Se le informazioni non arrivano, dobbiamo ottenerle prima di continuare — il che può ritardare un ordine senza alcuna colpa da parte tua.
Se il deposito proviene da un wallet che possiedi tu stesso, oltre un certo importo dobbiamo verificare che il wallet sia tuo. La verifica avviene tramite firma crittografica di un messaggio, non tramite dichiarazione di onore: è più veloce e non ci dice nulla oltre a quanto necessario.
Le informazioni trasmesse sono limitate a quanto richiesto dal testo. Non servono a scopi commerciali e non sono condivise con terzi diversi dal fornitore coinvolto nel trasferimento.
Rifiuto del servizio per paese
Un rifiuto geografico non è una preferenza commerciale: è l'applicazione di un regime di sanzioni o di una constatazione di rischio.
Il controllo viene eseguito prima che qualsiasi pagina venga renderizzata. Una connessione da un paese rifiutato riceve una risposta HTTP 451 — non disponibile per motivi legali — con il motivo esatto, piuttosto che una pagina di non trovato. Il controllo viene eseguito di nuovo lato server alla creazione dell'ordine e prima del pagamento: l'indirizzo IP da solo non è mai autorevole.
| Codice paese | Motivo esatto |
|---|---|
| IR | Sanzioni internazionali. |
| KP | Sanzioni internazionali. |
| SY | Sanzioni internazionali. |
| CU | Sanzioni internazionali. |
| RU | Misure restrittive sui servizi di asset digitali. |
| BY | Misure restrittive sui servizi di asset digitali. |
| AF | Rischio inaccettabile di riciclaggio di denaro. |
| MM | Rischio inaccettabile di riciclaggio di denaro. |
| CN | I servizi di scambio di asset digitali sono vietati lì. |
Cosa la conformità ci impedisce di fare
Una pagina di conformità onesta dice anche cosa ti verrà rifiutato e cosa non ci è consentito spiegare.
- Pagamento a terzi
- Il beneficiario deve essere il cliente verificato. Nessuna eccezione, anche per un familiare o un conto cointestato di cui non sei titolare.
- Spiegare alcuni blocchi
- Quando un blocco deriva da una segnalazione di attività sospetta, la legge ci vieta di dirtelo. Diciamo allora che è in corso una verifica, e niente di più. Non è malafede.
- Restituzione di fondi congelati
- Una corrispondenza confermata con una lista di sanzioni congela l'operazione. Non possiamo restituire i fondi senza l'autorizzazione dell'autorità competente.
- Servire un paese sanzionato
- Nessuna deroga è possibile, qualunque sia l'importo, la durata del rapporto o la qualità del fascicolo.
- Gestione di asset ad anonimato rafforzato nell'Unione
- Il quadro europeo richiede ai fornitori di ritirarli dal 1° luglio 2027. Non li offriamo per la conversione nell'Unione e lo diciamo, piuttosto che eliminarli silenziosamente.
I documenti che fanno fede
Questa pagina descrive la prassi. I documenti seguenti sono i testi di riferimento, versionati e datati.
- Politica antiriciclaggioApproccio basato sul rischio, screening, analisi di catena, segnalazione di attività sospette, conservazione dei registri.
- Politica di verifica dell'identitàI livelli, i documenti accettati, i motivi di rifiuto e le vie di riesame.
- Restrizioni geografichePaesi aperti, in apertura e rifiutati, con il motivo esatto di ogni rifiuto.
- Stato normativoStato di registrazione dell'entità. Nessuna autorizzazione è dichiarata quando non è detenuta.
Domande frequenti sulla conformità
Perché devo fornire un documento d'identità per vendere le mie criptovalute?
Perché l'operazione non si ferma alla vendita: termina con un trasferimento nel sistema bancario. Questo passaggio a valuta legale è ciò che attiva gli obblighi di due diligence. Sotto il primo livello di verifica, resta leggera; al di sopra, diventa completa.
Il denaro può essere pagato sul conto del mio partner?
No. Il beneficiario del pagamento deve corrispondere all'identità verificata. Pagare un terzo significherebbe eseguire un trasferimento per qualcuno che non è mai stato verificato, che è esattamente ciò che le regole mirano a prevenire.
Il mio ordine è bloccato e nessuno mi dice perché. È normale?
Non è normale, ma a volte è inevitabile. Quando un blocco deriva da un obbligo di due diligence, la legge ci vieta di dettagliare il motivo. In ogni altro caso il motivo ti viene comunicato e puoi richiedere una revisione umana.
Cosa succede se il mio nome assomiglia a quello di una persona sanzionata?
L'ordine viene sospeso e un analista confronta gli elementi distintivi: data di nascita, nazionalità, luogo. Una corrispondenza chiarita rilascia l'operazione e viene registrata, così lo stesso falso positivo non si ripete su ogni ordine.
Siete autorizzati o registrati presso un'autorità?
No, e non lo affermiamo da nessuna parte. Nessun logo di autorità di regolamentazione, nessun numero di licenza, nessuna affermazione di "regolamentato" appare su questo sito. Il giorno in cui si ottiene una registrazione, apparirà nell'avviso legale con l'autorità, il numero e il link di verifica del registro pubblico.
Conservate il mio documento d'identità per sempre?
No. La conservazione è di cinque anni dalla fine del rapporto commerciale, imposta dalle norme antiriciclaggio, poi la cancellazione è automatica. Non possiamo né abbreviarla su tua richiesta né estenderla di nostra iniziativa.