Metodi di pagamento

I ${n} metodi di pagamento tramite cui puoi essere pagato

Un canale è il percorso tecnico che il denaro compie per raggiungere il tuo conto. La sua natura spiega il suo ritardo: un trasferimento istantaneo risponde in secondi perché la banca ricevente è tenuta a rispondere; una compensazione in lotti attende il lotto successivo, qualunque cosa accada.

22 canali prenotabili
15 valute di regolamento
51 paesi coperti
15 canali sotto i 5 minuti
11 canali senza commissioni

Ogni canale prenotabile

Raggruppati per natura tecnica, perché è ciò che determina il ritardo. Le colonne p50 e p95 mostrano il caso comune e quello lento.

Bonifico istantaneo

Regolamento in messaggi individuali, con l'istituto ricevente tenuto a rispondere rapidamente. Nessuna finestra di compensazione, quindi nessun cut-off.

Metodo di pagamento	Valuta	Copertura	p50 / p95	Min – max	Commissione del canale	Stato
Virement SEPA Instantane	EUR	20 paesi	1 min / 12 min	€20.00 – €100,000	No rail fee	Aperto
Faster Payments	GBP	1 paese	2 min / 30 min	£20.00 – £1,000,000	No rail fee	Aperto
Interac e-Transfer	CAD	1 paese	5 min / 1 h	CA$20.00 – CA$10,000.00	No rail fee	Aperto
Revolut	EUR	12 paesi	2 min / 20 min	€20.00 – €100,000	No rail fee	Aperto
PIX	BRL	1 paese	1 min / 10 min	R$10.00 – R$50,000.00	No rail fee	Aperto
SPEI	MXN	1 paese	3 min / 45 min	MX$50.00 – MX$100,000	No rail fee	Aperto
Transferencia CBU / CVU	ARS	1 paese	5 min / 3 h	ARS 5,000.00 – ARS 5,000,000	No rail fee	Beta
Virement bancaire NIP	NGN	1 paese	3 min / 1 h	NGN 5,000.00 – NGN 5,000,000	0.50%	Aperto
Virement FAST	TRY	1 paese	5 min / 2 h	TRY 200.00 – TRY 1,000,000	0.60%	Beta

Bonifico bancario

Regolamento in lotti compensati a orari fissi nei giorni lavorativi. La compensazione, non noi, impone il ritardo e il cut-off.

Metodo di pagamento	Valuta	Copertura	p50 / p95	Min – max	Commissione del canale	Stato
Virement SEPA	EUR	31 paesi	4 h / 1 day	€20.00 – €500,000	No rail fee	Aperto
ACH	USD	1 paese	1 day / 3 days	$25.00 – $25,000.00	No rail fee	Aperto
Domestic Wire	USD	1 paese	3 h / 1 day	$1,000.00 – $1,000,000	$15.00	Aperto
Virement bancaire AED	AED	1 paese	4 h / 1 day	AED 100.00 – AED 1,000,000	0.40%	Beta
Virement international SWIFT	USD	Mondiale	2 days / 5 days	$500.00 – $1,000,000	$25.00	Aperto

Portafoglio elettronico

Il pagamento accredita un saldo di portafoglio, non un conto bancario. Spostare quel saldo sul tuo conto è un passo successivo, fuori dal nostro ambito.

Metodo di pagamento	Valuta	Copertura	p50 / p95	Min – max	Commissione del canale	Stato
PayPal	EUR	18 paesi	10 min / 3 h	€20.00 – €5,000.00	€0.35 + 2.00%	Aperto
Wise	EUR	18 paesi	30 min / 12 h	€20.00 – €100,000	No rail fee	Beta
Nequi	COP	1 paese	5 min / 2 h	COP 20,000.00 – COP 20,000,000	No rail fee	Aperto
GCash	PHP	1 paese	3 min / 1 h	₱100.00 – ₱50,000.00	0.75%	Beta

Denaro mobile

Il pagamento accredita un conto mobile tramite l'operatore, con notifica SMS e prelievo di contante presso un agente. I limiti dell'operatore si aggiungono ai nostri.

Metodo di pagamento	Valuta	Copertura	p50 / p95	Min – max	Commissione del canale	Stato
M-Pesa	KES	1 paese	2 min / 45 min	KES 100.00 – KES 150,000	0.50%	Aperto
MTN Mobile Money	GHS	1 paese	3 min / 1 h	GHS 10.00 – GHS 50,000.00	0.75%	Aperto
Wave	XOF	4 paesi	3 min / 1 h	F CFA 100,000 – F CFA 200,000,000	0.75%	Beta
Orange Money	XOF	5 paesi	5 min / 2 h	F CFA 100,000 – F CFA 100,000,000	0.90%	Beta

I valori p50 e p95 sono ordini di grandezza di mercato, ripubblicati non appena le nostre misurazioni li contraddicono. Non sono un impegno contrattuale, e nessuna pagina di questo sito li presenta come tale.

Come scegliere, concretamente

Tre criteri, in questo ordine. Solo il terzo riguarda il prezzo.

Primo criterio: il canale raggiunge il tuo conto. Un canale domestico è inutile se la tua banca è altrove, e un e-wallet accredita un saldo, non un conto bancario — il che aggiunge un passo che devi fare tu stesso.

Secondo criterio: il ritardo, e soprattutto la sua forma. Un canale istantaneo ha una mediana e un p95 vicini: è prevedibile. Un canale a lotti ha una mediana bassa ma un p95 molto alto, perché un ordine oltre il cut-off attende il giorno lavorativo successivo, e un venerdì sera attende il lunedì. Guarda il p95, non la mediana, se la prevedibilità è importante per te.

Terzo criterio: il costo. La maggior parte dei canali in questo catalogo non addebita nulla. Le eccezioni sono il bonifico internazionale, la cui commissione fissa paga la copertura mondiale, il bonifico domestico USA, e l'e-wallet, che addebita sia una parte fissa sia una percentuale. Su un importo piccolo quella parte fissa cambia tutto; su uno grande diventa trascurabile.

Un quarto criterio, meno visibile: la valuta di regolamento. Ricevere in una valuta diversa da quella del tuo conto innesca una conversione da parte della tua banca, a un tasso che non vedi e che non possiamo mostrare. Un canale locale in valuta locale evita completamente quel costo invisibile.

${n} canali costruiti ma chiusi

L'integrazione tecnica esiste. Ciò che manca è normativo: un'entità locale, una licenza o un partner autorizzato. Il motivo esatto è indicato per ciascuno.

Yape: Integrazione in corso con il nostro fornitore regionale. Nessuna data di lancio è annunciata finché i test end-to-end non superano.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
EFT bancaire: Il controllo dei cambi sudafricano richiede la segnalazione alla SARB per i flussi transfrontalieri. Apriremo questo canale solo con un partner locale autorizzato.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
UPI: La ritenuta d'acconto dell'1% TDS e la registrazione FIU-IND richiedono un'entità locale. Il canale è costruito ma rimane chiuso finché tale quadro non è in atto.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
PromptPay: L'apertura dipende da una partnership con un istituto di pagamento autorizzato dalla Banca di Thailandia.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
Virement bancaire (VietQR): Il quadro normativo sugli asset digitali del Vietnam è in fase di riscrittura. Canale costruito, apertura in sospeso.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
PayNow: Richiede una licenza MAS o una partnership con un titolare di licenza. Non aperto.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}
PayID / Osko: Registrazione AUSTRAC in corso. Infrastruttura costruita, apertura non annunciata.Regola in ${currency} · ${countries}Vedi la pagina di ${name}

I ${n} canali di incasso, e perché nessuno può pagarti tramite essi

Questi sono i metodi di pagamento più usati nei loro paesi, eppure nessun fornitore può erogare fondi su di essi per tuo conto.

Un canale di incasso è progettato in un solo modo: autorizza un addebito dal tuo conto verso un commerciante. Il contrario non esiste nel protocollo. Un servizio che offre "un prelievo Bizum" o "un pagamento iDEAL" usa in realtà un intermediario che ti paga in qualche altro modo, o aggira le regole della rete. Noi prendiamo la via diretta: accreditiamo il conto bancario dietro di esso, istantaneamente dove possibile.

iDEALPaesi Bassi: iDEAL è un circuito di incasso: ti consente di pagare un commerciante, non di ricevere fondi. Il tuo conto iDEAL è su un IBAN olandese che accreditiamo tramite SEPA Instant, di solito in meno di 10 secondi.Cosa facciamo invece: Virement SEPA Instantane (under 5 minutes)
BizumSpagna: Bizum funziona tra privati spagnoli e non accetta pagamenti da una società estera. Accreditiamo invece l'IBAN dietro il tuo Bizum tramite SEPA Instant.Cosa facciamo invece: Virement SEPA Instantane (under 5 minutes)
BLIKPolonia: BLIK genera codici monouso per pagare. Per ricevere, la tua banca polacca utilizza un IBAN che accreditiamo tramite SEPA, o Express Elixir tramite il nostro partner.Cosa facciamo invece: Virement SEPA Instantane (under 5 minutes)
TWINTSvizzera: TWINT è legato al tuo conto bancario svizzero. Accreditiamo l'IBAN corrispondente tramite bonifico SEPA in CHF o EUR.Cosa facciamo invece: Virement SEPA (about 4 hours)
SatispayItalia: Satispay addebita il tuo IBAN italiano. Quell'IBAN è ciò che accreditiamo, tramite SEPA Instant.Cosa facciamo invece: Virement SEPA Instantane (under 5 minutes)
MB WAYPortogallo: MB WAY è un livello sopra il tuo conto portoghese. Accreditiamo l'IBAN sottostante tramite SEPA Instant.Cosa facciamo invece: Virement SEPA Instantane (under 5 minutes)
QRISID: QRIS serve per pagare un commerciante tramite codice QR. Il pagamento a un portafoglio indonesiano richiede un partner locale, non aperto oggi.Cosa facciamo invece: Virement international SWIFT (2 business day(s))

ZelleUS: Zelle è limitata ai trasferimenti da persona a persona tra titolari di conti bancari statunitensi e vieta contrattualmente l'erogazione commerciale a terzi. Nessun fornitore può inviare fondi tramite essa in modo conforme. Usa invece ACH o un bonifico.Il dettaglio su ${name}

I canali più veloci

Classificati per regolamento mediano. Nessuno di questi canali richiede un giorno lavorativo.

Perché mostriamo anche il p95

Una mediana da sola è una promessa fuorviante: descrive il caso in cui tutto va bene, che è esattamente quello di cui non ti preoccupi. Il p95 descrive il caso lento — una banca ricevente lenta, una piattaforma operatore satura, un ordine piazzato subito dopo il cut-off. È quello da guardare quando decidi se un canale fa per te.

Paesi coperti da almeno un canale prenotabile

Ogni pagina paese classifica i metodi di pagamento disponibili in base al ritardo e aggiunge il quadro normativo locale e il formato dei dettagli.

Domande frequenti sui metodi di pagamento

What exactly is a payment rail?

It is the technical path money takes to reach your account. A SEPA Instant transfer, a PIX, an M-Pesa payout are three different rails: they share neither delay, nor limits, nor the details you must provide. The rail is this site’s unit of sale: we do not sell “an exchange”, we sell a corridor between an asset and a rail.

Why are some very popular payment methods missing?

Because they are designed for paying, not receiving. 7 collection rails are in that case: iDEAL, Bizum, BLIK, TWINT, Satispay, MB WAY, QRIS. No provider can push funds into them on your behalf, whatever its licence. We credit the bank account behind them, which gives exactly the same result.

What does “built but closed” mean?

7 rails are technically integrated — the code exists, formats are validated, tests pass — but are not open, for lack of a local entity, a licence or a licensed partner. We show them with their exact reason rather than implying an undated imminent availability.

Are the displayed delays guaranteed?

No, and nobody can honestly guarantee them: they depend on the receiving bank, the mobile operator or the clearing window, not on us. We show a median and a p95 so you see both the common case and the slow one. What we do guarantee is triggering the payout the moment the confirmation threshold is reached, with no internal queue.

Why do a free rail and a paid rail coexist in the same country?

Because they do different things. A domestic instant rail settles in seconds and costs nothing; an international wire reaches a bank the domestic rail does not cover, at the price of a fixed fee and several days. Across 22 bookable rails, most charge nothing: the fee is the exception, and it always pays for a capability the others lack.

Can I get paid into someone else’s account?

No. The beneficiary name must match the identity verified on your account. This is not an internal rule: the rails themselves reconcile the holder name, and a mismatch gets the payout rejected. It is also an anti-money-laundering requirement on third-party payments.