자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 정책

오프램프는 구조상 공공 네트워크에서 이동하는 자금이 은행 시스템에 진입하는 지점입니다. 바로 그곳에서 자금세탁방지 감독이 집중되며, 통제 실패에 대한 대가를 치르게 됩니다. 우리는 벌금으로, 고객은 동결된 은행 계좌로 말입니다.

우리의 프레임워크는 위험 기반 접근법을 따릅니다: 통제의 강도는 고객, 제품, 국가 및 유통 채널이 제시하는 위험에 비례합니다. 구체적으로, 검증된 고객 명의의 IBAN으로의 첫 200 EUR 전환은 믹싱 서비스에 노출된 주소에서의 80,000 EUR 예금과 동일하게 취급되지 않습니다.

신원 확인은 첫 번째 계층입니다. 누적 금액 등급에 따라 단계적으로 적용되며, 각 등급은 요구 사항을 추가합니다: 신고된 신원, 그 다음 공식 문서 및 생체 인식 확인, 그 다음 주소 및 자금 출처 증명, 그 다음 컴플라이언스 인터뷰입니다.

• 첫 번째 등급 이상의 모든 지급 전에 신원 식별 및 확인.
• 지급 수취인이 검증된 고객인지 확인: 우리는 제3자에게 지급하지 않습니다.
• 고액 거래에 대한 업무 관계 목적의 수집 및 이해.
• 정보의 정기적 갱신: 만료된 신원 문서는 오래된 계정이라도 새로운 검증을 촉발합니다.

신고된 이름, 생년월일 및 국적은 적용 가능한 제재 목록, 정치적 노출 인물 목록 및 수배자 목록과 대조됩니다. 스크리닝은 가입 시, 모든 지급 전, 그리고 목록이 업데이트될 때마다 다시 수행됩니다.

일치가 곧 유죄는 아닙니다. 동명이인은 특히 음역된 이름에서 빈번합니다. 일치는 운영을 중단시키고, 생년월일, 국적, 장소와 같은 구별 요소를 비교하는 인간 검토를 촉발합니다. 해제된 일치는 운영을 재개하고, 동일한 오탐이 재발하지 않도록 기록됩니다.

확인된 일치는 운영 동결, 권한 있는 당국의 승인 없이 자금을 반환할 수 없음, 그리고 법이 규정하는 보고로 이어집니다. 이 점에 대해 우리는 재량권이 없습니다.

모든 입금 주소와 모든 수신 거래는 노출에 대해 분석됩니다. 원칙: 식별된 엔티티로의 흐름을 추적하고 위험 범주에서 직간접적으로 오는 자금의 비율을 측정합니다.

자금 이체 및 특정 암호화 자산에 관한 정보를 수반하는 유럽 규정은 제공자 간의 모든 디지털 자산 이체에 송금인 및 수취인 정보가 함께 전달되도록 요구합니다. 기존의 전신 송금과 달리, 의무가 면제되는 기준 금액이 없습니다.

• 귀하의 입금이 다른 제공업체로부터 오는 경우, 해당 제공업체는 귀하의 이름과 송금 참조 정보를 전송해야 합니다. 이러한 정보 없이 도착한 입금은 당사가 해당 정보를 확보하는 동안 보류될 수 있습니다.
• 입금이 자체 관리 지갑에서 오는 경우, 일정 금액 이상이면 해당 지갑이 귀하의 것인지 확인해야 합니다. 증명은 지갑 키로 메시지에 서명하는 방식으로 이루어지며, 서면 선언으로는 충분하지 않습니다.
• 전송되는 정보는 법률이 요구하는 내용으로 제한됩니다. 상업적 목적을 위해 사용되지 않습니다.

주의 의무는 온보딩에서 끝나지 않습니다. 모니터링 규칙은 지속적으로 실행되며, 분석가가 처리하는 경고를 발생시킵니다. 다음 패턴이 명시적으로 모니터링됩니다.

• 구조화: 단기간에 한도 금액 바로 아래로 여러 주문이 이루어지는 경우.
• 가속화: 기존 계정의 일반적인 거래 리듬이나 금액에서 급격한 변화가 발생하는 경우.
• 불일치: 신고된 프로필이 전환된 금액과 관련이 없거나, 자금 출처가 체인 분석과 모순되는 경우.
• 즉시 입출금: 입금이 전환된 후 명백한 경제적 목적 없이 즉시 출금되는 경우.
• 집중: 여러 개별 계정이 동일한 수취인 또는 동일한 입금 주소로 집중되는 경우.

분석 후에도 의심이 남는 경우, 관할 금융정보분석원에 보고서가 제출됩니다. 이러한 보고는 고발이 아니며 공개되지 않습니다.

신원 확인 기록, 자금 출처 증빙, 스크리닝 결과, 경고 분석 및 거래 추적은 거래 관계 종료 또는 거래 시점부터 5년간 보관됩니다. 이 기간은 법적으로 정해져 있으며, 귀하의 요청으로 단축하거나 당사의 편의로 연장할 수 없습니다.

컴플라이언스 기능은 상업 기능과 독립적입니다. 상업적 중재 없이 운영을 차단할 수 있으며, 경영진에 직접 보고합니다. 컴플라이언스 책임자는 법인 등록 및 인가 신청서 제출 후 공개적으로 이름이 공개됩니다. 그때까지 당사는 이름을 공개하지 않습니다.

• 위험 매핑은 최소 연 1회 및 각 통로 개설 시 검토됩니다.
• 컴플라이언스 데이터에 접근하는 모든 사람을 위한 필수 교육은 매년 갱신됩니다.
• 프레임워크의 독립적 테스트와 완료까지 추적되는 시정 조치 계획.
• 컴플라이언스 파일 접근에 대한 전체 로깅 및 정기적인 접근 검토.