Limity
Dla każdej operacji obowiązują jednocześnie dwa pułapy: własny pułap metody wypłaty, ustanowiony przez system płatności, oraz pułap przypisany do Twojego poziomu weryfikacji. Niższy z nich zawsze wygrywa. Ta strona publikuje oba.
Zasada w jednym zdaniu
Obowiązujący pułap = niższy z pułapu systemu płatności i pułapu Twojego poziomu. Wysoki pułap systemu płatności jest bezużyteczny bez odpowiedniego poziomu weryfikacji i odwrotnie.
Sprawdź dokładną kwotęNie mają ani tego samego pochodzenia, ani tej samej logiki. Jeden pochodzi z sieci płatniczej i nie podlega negocjacjom; drugi wynika z przepisów przeciwko praniu pieniędzy i zależy od tego, co zostało dostarczone.
Metody wypłaty dostępne dziś, każda z własnymi limitami.
Od braku weryfikacji do zaawansowanej weryfikacji ze źródłem środków.
Systemy płatności realizowane również w weekendy i święta.
Systemy płatności związane z godzinami pracy banków, a zatem z codzienną godziną graniczną.
Pułap systemu płatności
Jest ustanawiany przez sieć płatniczą, nie przez nas. PIX, M-Pesa i przelewy natychmiastowe mają każdy swój pułap na transakcję, określony przez operatora lub krajowego regulatora. Reprodukujemy go w niezmienionej formie: obejście go poprzez sztuczne dzielenie operacji to strukturyzacja, którą regulacje traktują jako sygnał ostrzegawczy, a nie sztuczkę.
Pułap poziomu weryfikacji
Zależy od poziomu weryfikacji osiągniętego na Twoim koncie. Kumuluje się w ruchomych oknach — 30 dni i 12 miesięcy — a nie w latach kalendarzowych: przekroczenie 1 stycznia niczego nie resetuje. Podniesienie poziomu jest bezpłatne i można je wykonać z poziomu konta.
Kwoty są w walucie rozliczeniowej systemu płatności, na transakcję. Minimum nie jest ograniczeniem handlowym: poniżej niego koszt sieci i opłaty stałe pochłonęłyby nieproporcjonalną część kwoty.
| Metoda wypłaty | Waluta | Minimum | Pułap na transakcję | Okno realizacji | Lokalna godzina graniczna | Typowy czas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | 20,00 € | 500 000 € | Dni robocze | 15:00 | about 4 hours |
| Faster Payments | GBP | 20,00 GBP | 1 000 000 GBP | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| ACH | USD | 25,00 USD | 25 000 USD | Dni robocze | 17:00 | 1 business day(s) |
| Domestic Wire | USD | 1000,00 USD | 1 000 000 USD | Dni robocze | 15:00 | about 3 hours |
| Interac e-Transfer | CAD | 20,00 CAD | 10 000 CAD | 24/7, w tym weekendy | — | about 5 minutes |
| PayPal | EUR | 20,00 € | 5000 € | 24/7, w tym weekendy | — | about 10 minutes |
| Wise | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, w tym weekendy | — | about 30 minutes |
| Revolut | EUR | 20,00 € | 100 000 € | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| PIX | BRL | 10,00 R$ | 50 000 R$ | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| SPEI | MXN | 50,00 MXN | 100 000 MXN | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Nequi | COP | 20 000,00 COP | 20 000 000 COP | 24/7, w tym weekendy | — | about 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | 5000,00 ARS | 5 000 000 ARS | 24/7, w tym weekendy | — | about 5 minutes |
| M-Pesa | KES | 100,00 KES | 150 000 KES | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | 5000,00 NGN | 5 000 000 NGN | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | 10,00 GHS | 50 000 GHS | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Wave | XOF | 100 000 F CFA | 200 000 000 F CFA | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Orange Money | XOF | 100 000 F CFA | 100 000 000 F CFA | 24/7, w tym weekendy | — | about 5 minutes |
| GCash | PHP | 100,00 PHP | 50 000 PHP | 24/7, w tym weekendy | — | under 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | 200,00 TRY | 1 000 000 TRY | 24/7, w tym weekendy | — | about 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | 100,00 AED | 1 000 000 AED | Dni robocze | 14:00 | about 4 hours |
| Virement international SWIFT | USD | 500,00 USD | 1 000 000 USD | Dni robocze | 13:00 | 2 business day(s) |
Godzina graniczna oznacza, że zlecenie potwierdzone po tej lokalnej godzinie zostanie wysłane następnego dnia roboczego. To główny powód, dla którego podany czas różni się od rzeczywistego, i jest pokazywany przed potwierdzeniem.
Wymiana aktywa cyfrowego na prawny środek płatniczy podlega przepisom przeciwko praniu pieniędzy: identyfikacja beneficjenta nie jest opcjonalna. Zmienia się głębokość kontroli, w zależności od zaangażowanych kwot.
| Poziom | Na transakcję | Ruchome 30 dni | Ruchome 12 miesięcy | Efektywny pułap | Czas przetwarzania |
|---|---|---|---|---|---|
| Brak dokumentu tożsamości | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | Natychmiast |
| Lekka weryfikacja | 1000 € | 1000 € | 3000 € | 1000 € | Automatyczna, kilka minut |
| Standardowa weryfikacja | 15 000 € | 15 000 € | 50 000 € | 15 000 € | Automatyczna, przegląd przez człowieka, jeśli dokument jest nieczytelny |
| Rozszerzona weryfikacja | Brak stałego limitu | Brak stałego limitu | Brak stałego limitu | 100 000 € | 1 do 3 dni roboczych, zawsze z przeglądem przez człowieka |
Do 12 000 EUR w ciągu 30 dni, bez wymogu dokumentu tożsamości. Podajesz imię i nazwisko, adres oraz numer telefonu: dane niezbędne do realizacji przelewu i jego obsługi. Powyżej tego progu weryfikacja staje się obowiązkowa przed jakąkolwiek wypłatą.
Zaprojektowana do jednorazowej sprzedaży. Odbiorca wypłaty musi nosić to samo imię i nazwisko co w dokumencie tożsamości: to najczęstsza przyczyna odrzucenia przez bank i nie podlega negocjacjom.
Domyślny poziom dla regularnego sprzedawcy. Odblokowuje wszystkie otwarte kanały, w tym te, których limit na transakcję przekracza próg poziomu lekkiego.
Brak stałego limitu: limit staje się pułapem samego kanału oraz tym, co wspiera analiza źródła środków. Powyżej tego dzielimy operację lub kierujemy ją do biura obrotu pozagiełdowego.
Kwoty są w euro. Dla systemu płatności rozliczanego w innej walucie przeliczenie odbywa się po kursie średnim z dnia zlecenia. Kolumna „Efektywny pułap” stosuje zasadę niższego z dwóch pułapów dla ${rail}, traktowanego jako referencyjny system płatności.
Jak działa weryfikacjaNiezależnie od systemu płatności, każde aktywo ma minimalną wpłatę. Nie ma w tym nic arbitralnego: poniżej tego progu koszt wypłaty w łańcuchu pochłania tak dużą część kwoty, że operacja przestaje mieć sens.
| Aktywo | Minimalna wpłata | Domyślna sieć | Blokada kursu | Typ |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Zmienny |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Zmienny |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Stablecoin |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Zmienny |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Zmienny |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Zmienny |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Zmienny |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Zmienny |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Zmienny |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Zmienny |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Zmienny |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Zmienny |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Zmienny |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Zmienny |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Zmienny |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Zmienny |
Dlaczego minimum dla każdego aktywa, a nie jeden próg
Ponieważ koszt wypłaty jest denominowany w aktywie, a nie w euro. Wypłata BTC kosztuje ułamek BTC; wypłata XLM kosztuje ułamek XLM, nieporównywalnie mniejszy pod względem wartości. Jeden próg w euro byłby zbyt wysoki dla jednych i zbyt niski dla innych.
Okno blokady nie jest takie samo dla wszystkich
Stablecoin prawie się nie zmienia: jego okno blokady jest dwa razy dłuższe. W przypadku zmiennego aktywa kurs jest zamrażany na krócej, ponieważ ponosimy ryzyko rynkowe w tym oknie. Jeśli wpłata dotrze po wygaśnięciu, podajemy nową wycenę i czekamy na Twoją akceptację.
Żaden z tych przypadków nie powoduje zniknięcia środków. Zmieniają jedynie ścieżkę postępowania, a każdy z nich jest obsługiwany przez dedykowany ekran, a nie ogólny komunikat o błędzie.
Nie, i nie chodzi tu o tolerancję handlową. Celowe dzielenie operacji w celu pozostania poniżej progu regulacyjnego nazywa się strukturyzacją i jest to dokładnie zachowanie, które systemy przeciwdziałania praniu pieniędzy mają wykrywać. Sumy są obliczane w ruchomych oknach, co i tak czyni ten manewr bezcelowym.
Pośrednio tak: zależą od kanału płatności dostępnego w danym miejscu, a każdy kanał ma własne limity ustalone przez jego krajowego operatora. Poziomy weryfikacji są natomiast identyczne wszędzie, wyrażone w euro i przeliczane po kursie dnia.
Kwoty wypłaconej — netto, po opłatach. To kwota, która faktycznie przemieszcza się kanałem płatności i to ona jest limitowana przez operatora kanału. Kalkulator pokazuje tę kwotę netto, zanim cokolwiek potwierdzisz.
Weryfikacja lekka i standardowa są zautomatyzowane i zwykle kończą się w ciągu kilku minut. Weryfikacja rozszerzona obejmuje przegląd przez człowieka i analizę źródła środków: spodziewaj się od jednego do trzech dni roboczych. Żaden z tych poziomów nie jest płatny.
Poziom nigdy nie jest usuwany bez powodu. Może zostać zawieszony, jeśli dokument wygaśnie, jeśli kontrola zgodności wymaga aktualizacji lub jeśli podane informacje przestaną się zgadzać. W każdym przypadku powód jest zgłaszany, a już rozpoczęte operacje są doprowadzane do końca.
Nie ma limitu liczby. Jedyne ograniczenia dotyczą kwot: na transakcję, w ruchomym oknie 30 dni i w ruchomym oknie 12 miesięcy. Nietypowa częstotliwość może jednak wywołać kontrolę zgodności, co jest normalnym działaniem systemu, a nie karą.