Weryfikacja tożsamości
O co zostaniesz zapytany i kiedy
Weryfikacja to najbardziej żmudny etap usługi wymiany walut. Nie można jej usunąć, ale można ją uczynić przewidywalną: wiedza o tym, o co zostaniesz zapytany, kiedy, ile to trwa i co powoduje odrzucenie pliku, pozwala uniknąć większości nieprzyjemnych niespodzianek.
Kiedy weryfikacja jest uruchamiana
Wyzwalaczem jest łączna kwota przewalutowana w ruchomym oknie ${TIER_WINDOW_DAYS} dni. Nigdy nie jesteś weryfikowany „za nic”: dopóki pozostajesz poniżej progu, kolejny poziom nie zostaje otwarty.
| Poziom | Łączny limit | Co otwiera dany poziom | Typowy czas |
|---|---|---|---|
| 0 — Tylko wycena | No deposit possible | Oblicz kwotę netto, porównaj kanały płatności, przeczytaj limity. Na tym poziomie nie można otrzymać depozytu. | Immediate |
| 1 — Lekka weryfikacja | €1,000 | Pierwsze zlecenie do beneficjenta na Twoje własne nazwisko, do skumulowanego limitu 30-dniowego dla tego poziomu. | About 2 minutes |
| 2 — Standardowa weryfikacja | €15,000 | Wszystkie kanały płatności dostępne w Twoim kraju, do skumulowanego limitu 30-dniowego dla tego poziomu. | About 12 minutes |
| 3 — Rozszerzona weryfikacja | €100,000 | Wysokie kwoty i depozyty pochodzące od udokumentowanej strony trzeciej. | 1 business day |
| 4 — Dogłębna analiza | Case by case | Negocjowany, umowny limit, z wyznaczonym punktem kontaktowym ds. zgodności. | Human review, no automation |
Łączna suma jest obliczana w ruchomym oknie, a nie dla pojedynczej transakcji. Zamówienie na 900 EUR, po którym następnego dnia następuje kolejne na 300 EUR, uruchamia kolejny poziom: liczy się suma.
Polityka weryfikacji: akceptowane dokumenty, odmowy, ponowne rozpatrzenieCo mieć pod ręką
Pięć minut przygotowań pozwala uniknąć najczęstszej odmowy, która nie ma nic wspólnego z Twoim plikiem: jakości zdjęcia.
- Oryginalny dokument
- Fizyczny dokument, a nie kserokopia lub zrzut ekranu wersji cyfrowej. Zabezpieczenia i odbicia, których oczekuje automatyczna kontrola, nie istnieją na kopii.
- Telefon zamiast komputera
- Aparat w nowoczesnym telefonie daje znacznie bardziej czytelne zdjęcie niż laptop. Możesz zacząć na komputerze i kontynuować na telefonie: proces przełącza się bez rozpoczynania od nowa.
- Światło pośrednie
- Bezpośrednie światło frontalne powoduje odblaski na strefie odczytu maszynowego, która staje się nieczytelna. Boczne światło dzienne, bez lampy błyskowej, daje najlepszy efekt.
- Dokładna nazwa beneficjenta
- Nazwa konta docelowego musi być zgodna z dokumentem tożsamości. Sprawdź to przed rozpoczęciem: niezgodność blokuje wypłatę po fakcie, co jest znacznie bardziej uciążliwe.
- Aktualny dowód adresu, powyżej trzeciego poziomu
- Rachunek za media, decyzja podatkowa lub wyciąg bankowy nie starszy niż trzy miesiące, najlepiej w oryginalnym formacie. Kwoty mogą być zaczernione; adres i nazwisko muszą pozostać czytelne.
Proces krok po kroku
Sześć kroków. Żaden z nich nie wymaga wysyłania dokumentu e-mailem: wszystko odbywa się za pośrednictwem zaszyfrowanego kanału procesu.
- 01
Deklaracja
Imiona, data urodzenia, narodowość i kraj zamieszkania. Te informacje są sprawdzane na listach sankcyjnych, zanim dokument zostanie w ogóle sfotografowany: plik zablokowany na tym etapie oszczędza Ci fotografowania dokumentu bez potrzeby.
- 02
Wybór dokumentu
Paszport, dowód osobisty lub karta pobytu, w zależności od kraju zamieszkania. Proces określa dla każdego typu, ile stron należy sfotografować i co musi pozostać widoczne.
- 03
Przechwytywanie dokumentu
Kadrowanie jest prowadzone, a zdjęcie jest natychmiast odrzucane, jeśli jest rozmazane, przycięte lub zbyt ciemne. Ta natychmiastowa odmowa to dobra wiadomość: lepiej zrobić zdjęcie ponownie niż czekać godzinami na odrzucenie.
- 04
Kontrola żywotności
Krótka sekwencja wideo, kilka sekund, aby zweryfikować, że osoba przed obiektywem to ta z dokumentu. Nie są wymagane żadne skomplikowane gesty, a sekwencja nie jest przechowywana po zakończeniu kontroli.
- 05
Decyzja
Zdecydowana większość plików jest rozpatrywana automatycznie w ciągu kilku minut. Plik wymagający ręcznego przeglądu jest oznaczony jako taki, z przewidywanym czasem, a nie pozostawiony w ciszy.
- 06
Poziom otwarty
Odpowiedni limit wchodzi w życie natychmiast. Nie musisz ponownie rozpoczynać już utworzonego zamówienia: wznawia się ono od miejsca, w którym zostało przerwane.
Dlaczego plik jest odrzucany
Prawdziwe przyczyny, w kolejności malejącej częstotliwości. Żadna z nich nie jest ostateczna.
| Przyczyna | Co zrobić |
|---|---|
| Rozmazane, przycięte lub zbyt ciemne zdjęcie | Zrób zdjęcie ponownie telefonem, w bocznym świetle, dokument płasko na jednolitej powierzchni. |
| Odblask na strefie odczytu maszynowego | Odsuń źródło światła, lekko przechyl dokument, nie używaj lampy błyskowej. |
| Przeterminowany dokument | Użyj ważnego dokumentu. Przekroczenie daty o kilka dni wystarczy, aby automatyczna kontrola zakończyła się niepowodzeniem. |
| Zrzut ekranu dokumentu cyfrowego | Zrób zdjęcie fizycznego dokumentu. Zrzut ekranu nie zawiera żadnych weryfikowalnych zabezpieczeń. |
| Nazwa inna niż konto docelowe | Popraw dane beneficjenta lub przedstaw akt stanu cywilnego uzasadniający zmianę nazwiska. |
| Weryfikacja żywotności nie powiodła się | Zdejmij okulary przeciwsłoneczne, czapkę lub maskę, skieruj twarz w stronę miękkiego źródła światła, unikaj podświetlenia od tyłu. |
| Imiennik z osobą z listy | Nie musisz nic robić: analityk porównuje datę urodzenia i obywatelstwo, aby rozwiać wątpliwości. Otrzymasz informację, ile to potrwa. |
Po weryfikacji
Co się zmienia i o co możesz zostać poproszony później.
- Poziom pozostaje nabyty
- Nie zaczynasz od nowa przy każdej transakcji. Weryfikacja dotyczy relacji, a nie transakcji.
- Wygasły dokument wznawia weryfikację
- Gdy zweryfikowany dokument wygaśnie, wymagana jest aktualizacja, nawet na starym i aktywnym koncie. To obowiązek odświeżenia, a nie podważanie Twojej wiarygodności.
- Zmiana okoliczności
- Zmiana kraju zamieszkania, nazwiska lub konta docelowego: może być wymagana dodatkowa weryfikacja, ograniczona do elementu, który się zmienił.
- Nietypowa operacja
- Kwota niezgodna z Twoją historią lub oznaczony adres depozytowy mogą wywołać prośbę o źródło środków, nawet na już osiągniętym poziomie.
- Odmowa nie jest ostateczna
- Możesz poprosić o ponowne rozpatrzenie, dostarczając nowe materiały. Ponowne rozpatrzenie trafia do innej osoby niż ta, która podjęła decyzję.
Co dzieje się z Twoimi dokumentami
Pytanie, które powinno być zadawane częściej: gdzie trafiają obrazy, kto je widzi i jak długo są przechowywane.
Obrazy dokumentów i nagranie weryfikacji żywotności są szyfrowane w spoczynku i przechowywane oddzielnie od danych konta. Są dostępne wyłącznie dla personelu ds. zgodności, a każdy dostęp jest rejestrowany z tożsamością agenta i znacznikiem czasu.
Okres przechowywania wynosi pięć lat od zakończenia relacji biznesowej. Okres ten jest narzucony przez przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy: nie możemy go skrócić na Twoją prośbę ani przedłużyć z własnej inicjatywy. Po upływie terminu usunięcie jest automatyczne.
Dostawca weryfikacji otrzymuje obrazy w celu przeprowadzenia kontroli. Działa on na podstawie udokumentowanych instrukcji, w ramach zgodnych z przepisami umów, i nie może wykorzystywać ich w żaden inny sposób. Jeśli dostawca działa poza Unią Europejską, transfer jest objęty zabezpieczeniami opisanymi w polityce prywatności.
Jeszcze jedna kwestia, którą warto powiedzieć wprost: nigdy nie wysyłaj dokumentu tożsamości e-mailem, ani do nas, ani do nikogo. E-mail nie jest szyfrowany end-to-end i pozostaje w dwóch skrzynkach. Proces weryfikacji to jedyne miejsce, gdzie można przesłać dokument.
Często zadawane pytania dotyczące weryfikacji
Czy mogę sprzedawać bez weryfikacji tożsamości?
Poniżej pierwszego poziomu weryfikacja pozostaje lekka: adres e-mail, telefon i zadeklarowana tożsamość, bez dokumentów. Powyżej niego wymagany jest oficjalny dokument i weryfikacja żywotności. Nie ma poziomu, na którym wypłata odbywa się bez żadnej weryfikacji.
Jak długo trwa weryfikacja?
Zdecydowana większość spraw jest rozstrzygana w ciągu kilku minut. Sprawa wymagająca przeglądu przez człowieka zwykle zajmuje jeden dzień roboczy, a otrzymujesz informację o przewidywanym czasie, zamiast czekać bez wieści.
Dlaczego prosić o dowód adresu, skoro już podałem dokument tożsamości?
Te dwa dokumenty potwierdzają różne rzeczy. Dokument tożsamości mówi, kim jesteś; dowód adresu mówi, gdzie mieszkasz, co wpływa na dostępność usług, oferowane kanały płatności i obowiązujący reżim prawny. Jest wymagany dopiero od trzeciego poziomu.
Moja sprawa została odrzucona. Co mogę zrobić?
W większości przypadków problem leży w jakości zdjęć i wystarczy druga próba. Masz trzy automatyczne próby; po ich przekroczeniu sprawa trafia do przeglądu przez człowieka, zamiast być blokowana. Odmowa wydana po przeglądzie jest zgłaszana z podaniem przyczyny, z wyjątkiem przypadków, gdy prawo zabrania nam jej ujawnienia.
Czy mogę zweryfikować konto w imieniu mojej firmy?
Tak. Akta obejmują wyciąg z rejestru, statut, łańcuch własności aż do beneficjentów rzeczywistych oraz weryfikację przedstawiciela prawnego. Konto docelowe musi być na nazwę firmy: wypłata na osobiste konto dyrektora jest odrzucana.
Czy używacie rozpoznawania twarzy?
Weryfikacja żywotności porównuje nagranie z portretem z dokumentu, aby potwierdzić, że to ta sama osoba. Porównanie to służy wyłącznie weryfikacji tożsamości: bez przeszukiwania bazy twarzy, bez profilowania, bez ponownego wykorzystania do innych celów.