Ліміти
До кожної операції одночасно застосовуються дві стелі: власна стеля способу виплати, встановлена платіжною системою, і стеля, прив’язана до вашого рівня верифікації. Нижча з двох завжди перемагає. Ця сторінка публікує обидві.
Правило в одному рядку
Застосовна стеля = нижча зі стелі платіжної системи та стелі вашого рівня. Висока стеля платіжної системи марна без відповідного рівня, і навпаки.
Перевірити точну сумуВони мають різне походження та різну логіку. Одна походить від платіжної мережі й не підлягає обговоренню; інша походить від правил боротьби з відмиванням грошей і залежить від того, що ви надали.
Способи виплати, доступні сьогодні, кожен зі своїми лімітами.
Від повної відсутності верифікації до поглибленої перевірки з підтвердженням джерела коштів.
Платіжні системи, які виконують операції також у вихідні та святкові дні.
Платіжні системи, обмежені робочим часом банків, а отже, і щоденним часом відсікання.
Стеля платіжної системи
Вона встановлена платіжною мережею, а не нами. PIX, M-Pesa та миттєві перекази мають власну стелю на транзакцію, визначену їхнім оператором або національним регулятором. Ми відтворюємо її як є: обхід шляхом штучного розбиття операції є структуруванням, яке регуляція розглядає як сигнал тривоги, а не як хитрість.
Стеля рівня
Вона залежить від рівня верифікації, досягнутого на вашому рахунку. Вона накопичується за ковзні вікна — 30 днів і 12 місяців, а не за календарні роки: перехід через 1 січня нічого не обнуляє. Підвищення рівня безкоштовне і здійснюється з вашого рахунку.
Сума вказана у валюті розрахунків платіжної системи, за транзакцію. Мінімум не є комерційним обмеженням: нижче нього вартість мережі та фіксовані комісії поглинули б нерозумну частку суми.
| Спосіб виплати | Валюта | Мінімум | Стеля на транзакцію | Вікно виконання | Місцевий час відсікання | Типовий час |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | 20,00 EUR | 100 000 EUR | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | 20,00 EUR | 500 000 EUR | Робочі дні | 15:00 | about 4 hours |
| Faster Payments | GBP | 20,00 GBP | 1 000 000 GBP | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| ACH | USD | 25,00 USD | 25 000 USD | Робочі дні | 17:00 | 1 business day(s) |
| Domestic Wire | USD | 1 000,00 USD | 1 000 000 USD | Робочі дні | 15:00 | about 3 hours |
| Interac e-Transfer | CAD | 20,00 CAD | 10 000 CAD | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 5 minutes |
| PayPal | EUR | 20,00 EUR | 5 000 EUR | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 10 minutes |
| Wise | EUR | 20,00 EUR | 100 000 EUR | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 30 minutes |
| Revolut | EUR | 20,00 EUR | 100 000 EUR | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| PIX | BRL | 10,00 BRL | 50 000 BRL | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| SPEI | MXN | 50,00 MXN | 100 000 MXN | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Nequi | COP | 20 000,00 COP | 20 000 000 COP | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | 5 000,00 ARS | 5 000 000 ARS | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 5 minutes |
| M-Pesa | KES | 100,00 KES | 150 000 KES | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | 5 000,00 NGN | 5 000 000 NGN | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | 10,00 GHS | 50 000 GHS | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Wave | XOF | 100 000 F CFA | 200 000 000 F CFA | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Orange Money | XOF | 100 000 F CFA | 100 000 000 F CFA | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 5 minutes |
| GCash | PHP | 100,00 PHP | 50 000 PHP | Цілодобово, включно з вихідними | — | under 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | 200,00 TRY | 1 000 000 TRY | Цілодобово, включно з вихідними | — | about 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | 100,00 AED | 1 000 000 AED | Робочі дні | 14:00 | about 4 hours |
| Virement international SWIFT | USD | 500,00 USD | 1 000 000 USD | Робочі дні | 13:00 | 2 business day(s) |
Час відсікання означає, що замовлення, підтверджене після цього місцевого часу, відправляється наступного робочого дня. Це головна причина, чому зазначений час відрізняється від фактичного, і він показується перед підтвердженням.
Конвертація цифрового активу в законний платіжний засіб підпадає під регуляцію боротьби з відмиванням грошей: ідентифікація бенефіціара не є необов’язковою. Варіюється лише глибина перевірки залежно від задіяних сум.
| Рівень | За транзакцію | Ковзні 30 днів | Ковзні 12 місяців | Ефективна стеля | Час обробки |
|---|---|---|---|---|---|
| Немає документа, що посвідчує особу | 12 000 EUR | 12 000 EUR | 12 000 EUR | 12 000 EUR | Негайно |
| Легка верифікація | 1 000 EUR | 1 000 EUR | 3 000 EUR | 1 000 EUR | Автоматизовано, кілька хвилин |
| Стандартна верифікація | 15 000 EUR | 15 000 EUR | 50 000 EUR | 15 000 EUR | Автоматизовано, ручна перевірка, якщо документ неможливо прочитати |
| Розширена верифікація | Без фіксованої стелі | Без фіксованої стелі | Без фіксованої стелі | 100 000 EUR | Від 1 до 3 робочих днів, завжди з ручною перевіркою |
До 12 000 євро за ковзні 30 днів, документ, що посвідчує особу, не запитується. Ви надаєте своє ім'я, адресу та номер телефону: дані, необхідні для виконання переказу та його супроводу. Понад цю межу верифікація стає обов'язковою перед будь-якою виплатою.
Призначено для разового продажу. Одержувач виплати повинен мати те саме ім'я, що й у документі: це найпоширеніша причина відмови банку, і це не підлягає обговоренню.
Стандартний рівень для регулярного продавця. Він відкриває всі відкриті канали, включно з тими, чия межа на транзакцію перевищує ліміт легкого рівня.
Без фіксованого ліміту: межа стає власною межею каналу та тим, що підтримує перевірка джерела коштів. Понад це ми розділяємо операцію або спрямовуємо її до позабіржового відділу.
Суми вказані в євро. Для платіжної системи, розрахунки в якій ведуться в іншій валюті, конвертація використовує середній курс на день замовлення. У колонці «Ефективна стеля» застосовується правило нижчої з двох для ${rail}, взятого як еталонна платіжна система.
Як працює верифікаціяНезалежно від платіжної системи, кожен актив має мінімальний депозит. У цьому немає нічого довільного: нижче цього порогу вартість виведення в блокчейні поглинає таку частку суми, що операція перестає бути доцільною для вас.
| Актив | Мінімальний депозит | Мережа за замовчуванням | Фіксація курсу | Тип |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Волатильний |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Волатильний |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Стейблкоїн |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Стейблкоїн |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Волатильний |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Волатильний |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Волатильний |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Волатильний |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Волатильний |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Волатильний |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Волатильний |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Волатильний |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Волатильний |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Волатильний |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Волатильний |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Стейблкоїн |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Волатильний |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Волатильний |
Чому мінімум на актив, а не єдиний поріг
Тому що вартість виведення виражена в активі, а не в євро. Виведення BTC коштує частку BTC; виведення XLM коштує частку XLM, незрівнянно меншу за вартістю. Єдиний поріг у євро був би занадто високим для одних і занадто низьким для інших.
Вікно фіксації не однакове для всіх
Стейблкоїн майже не рухається: його вікно фіксації вдвічі довше. Для волатильного активу курс заморожується на менший час, оскільки ми несемо ринковий ризик протягом цього вікна. Якщо депозит надходить після закінчення терміну, ми перераховуємо курс і чекаємо на вашу згоду.
Жоден із цих випадків не призводить до зникнення коштів. Вони лише змінюють шлях, і кожен обробляється окремим екраном, а не загальним повідомленням про помилку.
Ні, і це не питання комерційної толерантності. Навмисне розбиття операції, щоб залишитися нижче регуляторного порогу, називається структуруванням, і саме таку поведінку системи протидії відмиванню грошей призначені виявляти. Підсумки обчислюються за ковзними вікнами, що робить маневр безглуздим.
Опосередковано, так: вони залежать від платіжної системи, доступної у вашому регіоні, і кожна платіжна система має власні ліміти, встановлені її національним оператором. Рівні верифікації, навпаки, однакові скрізь, виражені в євро та конвертовані за курсом дня.
До виплаченої суми — чистої, після комісій. Це сума, яка фактично проходить через платіжну систему, і саме її обмежує оператор. Калькулятор показує цю чисту суму до підтвердження.
Легка та стандартна верифікація автоматизовані і зазвичай завершуються протягом кількох хвилин. Розширена верифікація передбачає ручну перевірку та аналіз джерела коштів: очікуйте від одного до трьох робочих днів. Жоден із цих рівнів не оплачується.
Рівень ніколи не знімається без причини. Він може бути призупинений, якщо термін дії документа закінчився, якщо комплаєнс-перевірка вимагає оновлення або якщо надана інформація перестала відповідати дійсності. У кожному випадку причина повідомляється, а операції, що вже виконуються, завершуються.
Ліміту за кількістю немає. Єдині обмеження — за сумами: на транзакцію, за ковзні 30 днів та за ковзні 12 місяців. Незвична частота, однак, може спричинити комплаєнс-перевірку, що є нормальною роботою системи, а не покаранням.