Верифікація особи
Що від вас вимагатимуть і коли
Верифікація — це найбільш стомливий крок сервісу конвертації. Її неможливо скасувати, але можна зробити передбачуваною: знання того, що запитають, коли, скільки це триває і що призводить до відхилення файлу, дозволяє уникнути більшості неприємних сюрпризів.
Коли спрацьовує верифікація
Тригером є сукупна сума конвертацій за ковзний період у ${TIER_WINDOW_DAYS} днів. Вас ніколи не верифікують «просто так»: поки ви залишаєтеся нижче порогу, наступний рівень не відкривається.
| Рівень | Сукупний ліміт | Що відкриває рівень | Зазвичай час |
|---|---|---|---|
| 0 — Лише котирування | No deposit possible | Розрахуйте чисту суму, порівняйте платіжні системи, ознайомтеся з лімітами. На цьому рівні не можна отримувати депозити. | Immediate |
| 1 — Спрощена верифікація | €1,000 | Перше замовлення на отримувача на ваше власне ім'я, до сукупного ліміту рівня за 30 днів. | About 2 minutes |
| 2 — Стандартна верифікація | €15,000 | Усі платіжні системи, доступні у вашій країні, до сукупного ліміту рівня за 30 днів. | About 12 minutes |
| 3 — Розширена верифікація | €100,000 | Великі суми та депозити від задокументованої третьої сторони-контрагента. | 1 business day |
| 4 — Поглиблена перевірка | Case by case | Погоджений, контрактний ліміт із призначеною контактною особою з комплаєнсу. | Human review, no automation |
Сукупний підсумок обчислюється за ковзний період, а не за окреме замовлення. Замовлення на 900 EUR, за яким наступного дня слідує замовлення на 300 EUR, активує наступний рівень: важлива саме загальна сума.
Політика верифікації: прийнятні документи, відмови, повторний розглядЩо підготувати заздалегідь
П’ять хвилин підготовки дозволяють уникнути найчастішої відмови, яка не має жодного стосунку до вашого документа: якості знімка.
- Оригінал документа
- Фізичний документ, а не фотокопія або скріншот цифрової версії. Елементи захисту та відблиски, які очікує автоматизована перевірка, відсутні на копії.
- Телефон, а не комп’ютер
- Камера сучасного телефону дає значно чіткіший знімок, ніж камера ноутбука. Ви можете почати на комп’ютері та продовжити на телефоні: процес перемикається без повторного запуску.
- Непряме світло
- Пряме фронтальне світло створює відблиски на машиночитній зоні, через що вона стає нерозбірливою. Бічне денне світло без спалаху дає найкращий результат.
- Точне ім’я отримувача
- Ім’я на рахунку отримувача має збігатися з ім’ям у документі, що посвідчує особу. Перевірте це перед початком: невідповідність блокує виплату вже після операції, що значно болючіше.
- Нещодавнє підтвердження адреси, починаючи з третього рівня
- Рахунок за комунальні послуги, податкове повідомлення або банківська виписка, видані не більше трьох місяців тому, бажано в оригінальному форматі. Суми можна закрити, але адреса та ім’я мають залишатися читабельними.
Процес, крок за кроком
Шість кроків. Жоден з них не вимагає надсилати документ електронною поштою: все відбувається через зашифрований канал процесу.
- 01
Декларація
Імена, дата народження, громадянство та країна проживання. Ця інформація перевіряється за санкційними списками ще до знімка документа: якщо файл заблоковано на цьому етапі, ви не фотографуватимете документ даремно.
- 02
Вибір документа
Паспорт, національне посвідчення особи або посвідка на проживання, залежно від країни проживання. Процес вказує для кожного типу, скільки сторін сфотографувати та що має залишатися видимим.
- 03
Знімок документа
Кадрування супроводжується підказками, і знімок негайно відхиляється, якщо він розмитий, обрізаний або надто темний. Така негайна відмова — це добра новина: краще перезняти фото, ніж чекати години на відхилення.
- 04
Перевірка живості
Коротка відеопослідовність тривалістю кілька секунд для підтвердження, що особа перед камерою — це особа з документа. Жодних складних жестів не потрібно, і послідовність не зберігається після перевірки.
- 05
Рішення
Переважна більшість файлів обробляється автоматично протягом кількох хвилин. Файл, що потребує ручного розгляду, позначається відповідним чином із зазначенням очікуваного часу, а не залишається в невизначеності.
- 06
Рівень відкрито
Відповідний ліміт набирає чинності негайно. Вам не потрібно перестворювати вже створене замовлення: воно продовжиться з того місця, де зупинилося.
Чому файл відхиляється
Справжні причини в порядку зменшення частоти. Жодна з них не є остаточною.
| Причина | Що робити |
|---|---|
| Розмите, обрізане або надто темне фото | Перезніміть за допомогою телефону при бічному світлі, поклавши документ рівно на однотонну поверхню. |
| Відблиски на машиночитній зоні | Відсуньте джерело світла, трохи нахиліть документ, не використовуйте спалах. |
| Прострочений документ | Використовуйте дійсний документ. Термін, перевищений на кілька днів, вже достатній для відхилення автоматичною перевіркою. |
| Скріншот цифрового документа | Сфотографуйте фізичний документ. Скріншот не містить елементів захисту, які можна перевірити. |
| Ім'я відрізняється від імені на рахунку отримувача | Виправте дані отримувача або надайте документ цивільного стану, що підтверджує зміну імені. |
| Перевірка живості не пройдена | Зніміть сонцезахисні окуляри, кепку або маску, обличчя має бути біля м'якого джерела світла, уникайте контрового світла. |
| Теска з особою з переліку | З вашого боку нічого робити не потрібно: аналітик порівнює дату народження та громадянство, щоб усунути сумнів. Вам повідомлять, скільки це триватиме. |
Після перевірки
Що змінюється і що можуть запитати у вас пізніше.
- Рівень залишається підтвердженим
- Ви не починаєте спочатку з кожним замовленням. Перевірка стосується відносин, а не транзакції.
- Прострочений документ відновлює перевірку
- Коли перевірений документ втрачає чинність, запитується оновлення, навіть для старого та активного рахунку. Це зобов'язання щодо оновлення, а не виклик вам.
- Зміна обставин
- Зміна країни проживання, імені або рахунку отримувача: може бути запитана додаткова перевірка, обмежена лише тим елементом, що змінився.
- Нетипова операція
- Сума, не пов'язана з вашою історією, або позначена адреса депозиту може спричинити запит про джерело коштів, навіть на вже досягнутому рівні.
- Відмова не є остаточною
- Ви можете подати запит на повторний розгляд, надавши нові матеріали. Повторний розгляд проводить інша особа, ніж та, що прийняла рішення.
Що відбувається з вашими документами
Питання, яке слід ставити частіше: куди йдуть зображення, хто їх бачить і як довго.
Зображення документів і запис перевірки живості зашифровані в стані спокою та зберігаються окремо від даних рахунку. Вони доступні лише співробітникам відділу комплаєнсу, і кожен доступ фіксується з ідентифікацією агента та часовою міткою.
Термін зберігання — п'ять років з моменту завершення ділових відносин. Цей період встановлений правилами боротьби з відмиванням грошей: ми не можемо його скоротити на ваш запит або продовжити за власною ініціативою. Після закінчення терміну видалення відбувається автоматично.
Постачальник перевірки отримує зображення для проведення перевірки. Він діє згідно з документованими інструкціями в рамках відповідної контрактної угоди і не може використовувати їх в інших цілях. Якщо цей постачальник працює за межами Європейського Союзу, передача регулюється гарантіями, описаними в політиці конфіденційності.
Останній момент, який варто сказати прямо: ніколи не надсилайте документ, що посвідчує особу, електронною поштою — ні нам, ні будь-кому. Електронна пошта не зашифрована наскрізно і зберігається у двох поштових скриньках. Процес перевірки — єдине місце для завантаження документа.
Часті запитання щодо перевірки
Чи можу я продавати без підтвердження особи?
Нижче першого рівня перевірка залишається легкою: адреса електронної пошти, телефон і заявлена особа без документів. Вище цього рівня обов'язковими стають офіційний документ і перевірка живості. Немає рівня, на якому виплата здійснюється без жодної перевірки.
Скільки триває перевірка?
Переважна більшість справ вирішується протягом кількох хвилин. Справа, що потребує ручного розгляду, зазвичай займає один робочий день, і вам повідомляють очікуваний час, а не залишають чекати.
Навіщо запитувати підтвердження адреси, якщо я вже надав документ, що посвідчує особу?
Ці два документи підтверджують різні речі. Документ, що посвідчує особу, вказує, хто ви; підтвердження адреси вказує, де ви проживаєте, що визначає доступність послуг, доступні платіжні системи та застосовний режим. Воно запитується лише з третього рівня.
Мою справу відхилено. Що мені робити?
У більшості випадків проблема в якості знімків, і повторної спроби достатньо. У вас є три автоматичні спроби; після цього справа передається на ручний розгляд, а не блокується. Відмова після розгляду повідомляється із зазначенням причини, крім випадків, коли закон забороняє нам її розголошувати.
Чи можу я перевірити рахунок на ім'я моєї компанії?
Так. До справи входять витяг з реєстру, статут, ланцюжок володіння до кінцевих бенефіціарів, а також перевірка законного представника. Рахунок отримувача має бути на ім'я компанії: виплата на особистий рахунок директора буде відхилена.
Чи використовуєте ви розпізнавання облич?
Перевірка живості порівнює знімок із портретом у документі, щоб підтвердити, що це та сама особа. Це порівняння служить лише для перевірки особи: жодного пошуку в базі даних облич, жодного профілювання, жодного використання в інших цілях.