Verificación de identidad
Qué se te pedirá y cuándo
La verificación es el paso más tedioso de un servicio de conversión. No se puede eliminar, pero se puede hacer predecible: saber qué se pedirá, cuándo, cuánto tiempo lleva y qué hace que un archivo sea rechazado evita la mayoría de las malas sorpresas.
Cuándo se activa la verificación
El desencadenante es el importe acumulado convertido en una ventana móvil de ${TIER_WINDOW_DAYS} días. Nunca se te verifica "por nada": mientras permanezcas por debajo de un umbral, el siguiente nivel no se abre.
| Nivel | Techo acumulado | Qué abre el nivel | Tiempo habitual |
|---|---|---|---|
| 0 — Solo cotización | No deposit possible | Calcule un importe neto, compare canales, lea los límites. En este nivel no se puede recibir ningún depósito. | Immediate |
| 1 — Verificación ligera | €1,000 | Una primera orden a un beneficiario a su propio nombre, hasta el límite acumulativo móvil de 30 días del nivel. | About 2 minutes |
| 2 — Verificación estándar | €15,000 | Todos los canales abiertos en su país, hasta el límite acumulativo móvil de 30 días del nivel. | About 12 minutes |
| 3 — Verificación reforzada | €100,000 | Importes elevados y depósitos procedentes de una contraparte externa documentada. | 1 business day |
| 4 — Revisión profunda | Case by case | Un límite negociado y contratado, con un punto de contacto de cumplimiento designado. | Human review, no automation |
El total acumulado se calcula sobre la ventana móvil, no por pedido. Un pedido de 900 EUR seguido de otro de 300 EUR al día siguiente activa el siguiente nivel: el total es lo que cuenta.
Política de verificación: documentos aceptados, rechazos, reexamenQué tener a mano
Cinco minutos de preparación evitan el rechazo más frecuente, que no tiene nada que ver con tu expediente: la calidad de la captura.
- El documento original
- El documento físico, no una fotocopia ni una captura de pantalla de una versión digital. Las medidas de seguridad y los reflejos que espera el control automatizado no existen en una copia.
- Un teléfono en lugar de un ordenador
- La cámara de un teléfono reciente produce una captura mucho más legible que la de un portátil. Puedes empezar en un ordenador y continuar en un teléfono: el flujo cambia sin tener que empezar de nuevo.
- Luz indirecta
- La luz frontal directa crea reflejos en la zona de lectura automática, que entonces se vuelve ilegible. Luz lateral diurna, sin flash, da el mejor resultado.
- El nombre exacto del beneficiario
- El nombre de la cuenta de destino debe coincidir con el documento de identidad. Compruébalo antes de empezar: un desajuste bloquea el pago a posteriori, lo cual es mucho más doloroso.
- Un comprobante de domicilio reciente, a partir del tercer nivel
- Factura de servicios, aviso de impuestos o extracto bancario con menos de tres meses de antigüedad, en su formato original si es posible. Los importes pueden estar tachados; la dirección y el nombre deben permanecer legibles.
El proceso, pantalla por pantalla
Seis pasos. Ninguno te pide que envíes un documento por correo electrónico: todo pasa por el canal cifrado del flujo.
- 01
Declaración
Nombres, fecha de nacimiento, nacionalidad y país de residencia. Esta información se contrasta con las listas de sanciones antes de que se capture el documento: un expediente bloqueado en esta etapa te ahorra fotografiar tu documento para nada.
- 02
Elección del documento
Pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de residencia, según tu país de residencia. El flujo indica, para cada tipo, cuántos lados capturar y qué debe permanecer visible.
- 03
Captura del documento
El encuadre está guiado y una captura se rechaza inmediatamente si está borrosa, recortada o demasiado oscura. Ese rechazo inmediato es una buena noticia: mejor volver a tomar una foto que esperar horas por un rechazo.
- 04
Comprobación de vida
Una secuencia de vídeo corta, de unos segundos, para verificar que la persona frente a la lente es la del documento. No se requiere ningún gesto complejo y la secuencia no se conserva más allá de la comprobación.
- 05
Decisión
La gran mayoría de los expedientes se deciden automáticamente en cuestión de minutos. Un expediente que requiere revisión humana se marca como tal, con el tiempo previsto, en lugar de dejarlo en un limbo silencioso.
- 06
Nivel abierto
El techo correspondiente entra en vigor de inmediato. No tienes que reiniciar un pedido ya creado: se reanuda en el paso donde se detuvo.
Por qué falla un expediente
Las causas reales, en orden decreciente de frecuencia. Ninguna de ellas es definitiva.
| Causa | Qué hacer |
|---|---|
| Foto borrosa, recortada o demasiado oscura | Vuelve a tomarla con un teléfono, con luz lateral, documento plano sobre una superficie lisa. |
| Reflejos en la zona de lectura automática | Aleja la fuente de luz, inclina ligeramente el documento, no uses el flash. |
| Documento caducado | Usa un documento válido. Una fecha superada por unos pocos días es suficiente para que falle el control automatizado. |
| Captura de pantalla de un documento digital | Fotografía el documento físico. Una captura de pantalla no contiene ninguna medida de seguridad verificable. |
| Nombre diferente de la cuenta de destino | Corrija los datos del beneficiario o aporte el acta de estado civil que justifique el cambio de nombre. |
| La comprobación de vida ha fallado | Quítese las gafas de sol, la gorra o la mascarilla, sitúese frente a una fuente de luz suave y evite la luz de fondo. |
| Homónimo de una persona incluida en una lista | No tiene que hacer nada por su parte: un analista compara la fecha de nacimiento y la nacionalidad para disipar la duda. Se le informa del tiempo estimado. |
Después de la verificación
Qué cambia y qué se le puede seguir pidiendo más adelante.
- El nivel se mantiene
- No se vuelve a empezar en cada operación. La verificación se aplica a la relación, no a la transacción.
- Un documento caducado reinicia la verificación
- Cuando caduca el documento verificado, se solicita una actualización, incluso en una cuenta antigua y activa. Es una obligación de actualización, no una impugnación de su identidad.
- Un cambio de circunstancias
- Un cambio de país de residencia, de nombre o de cuenta de destino: puede solicitarse una verificación adicional, limitada al elemento que ha cambiado.
- Una operación atípica
- Un importe no acorde con su historial o una dirección de depósito marcada pueden dar lugar a una solicitud de justificación del origen de los fondos, incluso en un nivel ya alcanzado.
- Una denegación no es definitiva
- Puede solicitar un nuevo examen aportando material nuevo. El nuevo examen lo realiza una persona distinta de la que decidió.
Qué ocurre con sus documentos
La pregunta que debería hacerse más a menudo: adónde van las imágenes, quién las ve y durante cuánto tiempo.
Las imágenes de los documentos y la captura de vida se cifran en reposo y se almacenan por separado de los datos de la cuenta. Solo el personal de cumplimiento tiene acceso a ellas, y cada acceso queda registrado con la identidad del agente y una marca de tiempo.
La conservación es de cinco años desde el fin de la relación comercial. Este plazo lo impone la normativa contra el blanqueo de capitales: no podemos acortarlo a petición suya ni ampliarlo por iniciativa propia. Al término, la eliminación es automática.
El proveedor de verificación recibe las imágenes para realizar el control. Actúa según instrucciones documentadas, en un marco contractual conforme, y no puede darles ningún otro uso. Cuando ese proveedor opera fuera de la Unión Europea, la transferencia se enmarca en las garantías descritas en la política de privacidad.
Un último punto que merece la pena decir con claridad: no envíe nunca un documento de identidad por correo electrónico, ni a nosotros ni a nadie. El correo electrónico no está cifrado de extremo a extremo y permanece en dos buzones. El flujo de verificación es el único lugar para cargar un documento.
Preguntas frecuentes sobre la verificación
¿Puedo vender sin verificar mi identidad?
Por debajo del primer nivel, la verificación es ligera: dirección de correo electrónico, teléfono e identidad declarada, sin documento. Por encima, un documento oficial y una comprobación de vida son obligatorios. No hay ningún nivel en el que se realice un pago sin verificación alguna.
¿Cuánto tarda la verificación?
La gran mayoría de los expedientes se resuelven en cuestión de minutos. Un expediente que requiere revisión humana suele tardar un día hábil, y se le comunica el tiempo previsto en lugar de dejarle esperando.
¿Por qué pedir un justificante de domicilio si ya he aportado mi documento de identidad?
Los dos documentos acreditan cosas distintas. El documento de identidad indica quién es usted; el justificante de domicilio indica dónde vive, lo que determina la disponibilidad del servicio, los canales ofrecidos y el régimen aplicable. Solo se solicita a partir del tercer nivel.
Mi expediente fue rechazado. ¿Qué puedo hacer?
En la mayoría de los casos se debe a la calidad de la captura y basta con un segundo intento. Dispone de tres intentos automáticos; a partir de ahí, el expediente pasa a revisión humana en lugar de bloquearse. Una denegación emitida tras la revisión se notifica con su motivo, salvo que la ley nos prohíba revelarlo.
¿Puedo verificar una cuenta a nombre de mi empresa?
Sí. El expediente incluye el extracto del registro, los estatutos, la cadena de propiedad hasta los beneficiarios efectivos y la verificación del representante legal. La cuenta de destino debe estar a nombre de la empresa: se rechaza un pago a la cuenta personal de un administrador.
¿Utilizan reconocimiento facial?
La comprobación de vida compara la captura con el retrato del documento para verificar que se trata de la misma persona. Esa comparación sirve únicamente para la verificación de identidad: no hay búsqueda en una base de datos de rostros, ni elaboración de perfiles, ni reutilización para otros fines.