Política de verificación de identidad

Convertir un activo digital en moneda de curso legal es el momento en que el dinero sale de la cadena y entra en el sistema bancario. Es exactamente la operación que vigilan las normas contra el blanqueo de capitales, y es por eso que un servicio serio no puede omitirla.

La verificación persigue tres objetivos distintos, que conviene mantener separados: establecer que usted es la persona que dice ser, comprobar que no está sujeto a una medida restrictiva y asegurarse de que los fondos convertidos tienen un origen plausible teniendo en cuenta lo que nos ha indicado.

Estos controles le ralentizan. No vamos a fingir lo contrario, ni a presentarlos como un servicio prestado. Lo que sí podemos hacer es que sean proporcionados, predecibles y legibles: los umbrales son públicos, idénticos para todos, y usted sabe de antemano qué se le pedirá.

El nivel requerido depende del importe acumulado convertido en una ventana móvil de ${TIER_WINDOW_DAYS} días, no de una única transacción. Dividir una suma en varias órdenes no cambia, por tanto, el nivel alcanzado — y una serie de órdenes justo por debajo de un umbral es en sí misma una señal que detectan nuestras reglas de supervisión.

Compute a net amount, compare rails, read the limits. No deposit can be received at this tier.

• No personal data: quoting is public and creates no account.

A first order to a beneficiary in your own name, up to the tier’s rolling 30-day cumulative ceiling.

• Email address confirmed by single-use link.
• Phone number confirmed by one-time code.
• Declared first name, last name, date of birth and country of residence.
• Screening of the declared name against sanctions and politically exposed person lists.

All rails open in your country, up to the tier’s rolling 30-day cumulative ceiling.

• Valid government-issued ID: passport, national identity card or residence permit.
• Liveness check: a short video capture proving the person in front of the lens is the one on the document.
• Automated document authenticity check (security features, machine-readable zone, field consistency).
• The payout beneficiary name must match the verified name.

High amounts and deposits coming from a documented third-party counterparty.

• Proof of address less than three months old: utility bill, tax notice or bank statement.
• Source-of-funds declaration with supporting evidence: payslips, sale agreement, exchange statement, acquisition history.
• Deposit address analytics: exposure to risky services, mixers, sanctioned entities.
• A compliance analyst signs off the file before the first payout at this tier.

A negotiated, contracted ceiling, with a named compliance point of contact.

• Compliance interview and detailed source-of-wealth questionnaire.
• For a legal entity: articles, registry extract, ownership chain and ultimate beneficial owners.
• Ceiling and conditions set case by case, reviewed periodically.

Documentos de identidad

• Pasaporte válido: aceptado en todas partes, y el documento cuya lectura automatizada es más fiable.
• Documento nacional de identidad: aceptado, se requieren ambas caras.
• Permiso de residencia: aceptado cuando incluye fotografía y zona de lectura mecánica.
• Permiso de conducir: aceptado solo en países donde sirve como documento oficial de identidad.

Comprobante de domicilio

• Factura de energía, agua o línea fija con menos de tres meses de antigüedad.
• Notificación o certificado de impuestos del año en curso o del anterior.
• Extracto bancario con menos de tres meses de antigüedad que muestre nombre y dirección. Los importes pueden estar tachados.
• Certificado de seguro de hogar vigente.

Una empresa no puede verificarse como un particular. El expediente incluye un extracto del registro con menos de tres meses de antigüedad, estatutos actualizados, la cadena de propiedad hasta los beneficiarios efectivos que posean más del 25 por ciento, y la verificación de identidad del representante legal y de cada beneficiario efectivo identificado.

La cuenta bancaria de destino debe estar a nombre de la empresa. Se rechaza el pago a la cuenta personal de un directivo, sea cual sea la estructura de propiedad.

Una verificación fallida no es definitiva. En la mayoría de los casos se debe a la calidad de la captura y un segundo intento es suficiente. Dispone de tres intentos automatizados; a partir de ahí, el expediente pasa a revisión humana en lugar de bloquearse.

Un rechazo emitido tras revisión humana se notifica con el motivo, salvo que la ley nos prohíba revelarlo. Puede solicitar un reexamen aportando material nuevo: el reexamen lo realiza una persona distinta de la que decidió.

Las imágenes de los documentos y la captura de prueba de vida están cifradas en reposo, segregadas de los datos de la cuenta y accesibles únicamente para el personal de cumplimiento. Cada acceso a un expediente de verificación se registra con la identidad del agente y una marca de tiempo.

La retención es de cinco años desde el fin de la relación comercial: la imponen las normas contra el blanqueo de capitales y no puede acortarse a petición suya. Al término, la eliminación es automática. El detalle figura en la política de privacidad.