Glosario

Por tema

Medios de pago

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Redes y depósitos

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Precios y tarifas

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Cumplimiento y legislación

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Índice alfabético

A

ACH: La cámara de compensación automatizada de EE. UU., que procesa transferencias en lotes en uno o dos días hábiles.
ALD / CFT: El marco contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo que se aplica a los proveedores.

B

Bloqueo de tasa: Un compromiso fechado sobre un monto neto, válido por una ventana calibrada según el tiempo de confirmación.

C

Canales de empuje y de tracción: Un canal de empuje desembolsa por instrucción del remitente; un canal de tracción cobra a petición del beneficiario.
Capa 2: Una red que ejecuta transacciones en su propia cadena y publica periódicamente su estado en una cadena principal.
CLABE: Identificador bancario mexicano de dieciocho dígitos con dígito de control, utilizado por el medio SPEI.
Clave PIX: Identificador brasileño — CPF, teléfono, correo electrónico o clave aleatoria — resuelto a una cuenta por un directorio central.
Código BIC / SWIFT: Código que identifica a una institución financiera en la red internacional, aún necesario fuera de la zona SEPA.
Confirmación: Un bloque apilado encima del que contiene su transacción. Cuantos más haya, menos probable será una reversión.

D

Deslizamiento: La brecha entre el precio esperado y el precio ejecutado, causada por la profundidad limitada del libro de órdenes.
Día hábil bancario: Un día en el que operan los sistemas de liquidación. No es lo mismo que un día laborable.
Diferencial: La brecha aplicada a la tasa de referencia. Es el ingreso del servicio, se muestre o no.
Dinero móvil: Cuenta de dinero electrónico vinculada a un número de teléfono, distinta de una cuenta bancaria.
Dirección de depósito: Dirección asignada a una orden para recibir tu envío y adjuntarlo automáticamente a tu caso.

E

EVM: La máquina virtual de Ethereum, reutilizada por muchas cadenas, que por tanto comparten el mismo formato de dirección.

F

Finalidad: El punto a partir del cual una transacción se trata como definitivamente liquidada y no reversible.
Fragmentación: Dividir deliberadamente las operaciones para mantenerse por debajo de un umbral de control. Es en sí mismo un indicador de sospecha.

G

Gas: La unidad que mide el trabajo computacional en redes EVM, cuyo precio varía con la congestión.

H

Hecho imponible: El evento que desencadena la tributación. En varios regímenes, solo la salida a dinero es uno.
Hora de corte: Plazo después del cual una orden de pago se une al ciclo de procesamiento del siguiente día hábil.

I

IBAN: Identificador internacional de cuenta bancaria que incluye dígitos de control que detectan errores de escritura.
Irrevocabilidad: La propiedad de un pago liquidado que ya no puede ser cancelado unilateralmente por su remitente.

K

KYC (conozca a su cliente): Los controles de identidad y coherencia requeridos antes de entablar una relación comercial.

L

Límite por pago: Cantidad máxima aceptada para un solo pago, establecida por el esquema o por la institución receptora.

M

Memo / Etiqueta de destino: Datos adjuntos a una transacción que identifican al destinatario final detrás de una dirección compartida.
Mempool: La cola de transacciones transmitidas pero aún no incluidas en un bloque.

N

NIP (NIBSS Instant Payment): El medio de transferencia instantánea de Nigeria, que funciona de forma continua y conecta bancos comerciales e instituciones de dinero electrónico.
NUBAN: Número de cuenta bancaria nigeriano de diez dígitos, específico de cada banco y, por tanto, no único por sí solo.

O

Off-ramp: El punto de salida de las criptomonedas hacia la banca: convertir un activo digital en moneda de curso legal.
Origen de los fondos: Prueba de dónde provienen los importes convertidos, requerida por encima de ciertos montos.

P

PEP (persona expuesta políticamente): Una persona que ocupa o ha ocupado una función pública destacada, sujeta a una diligencia debida reforzada.
PSAD / proveedor de servicios de activos digitales: Estatus regulatorio de un proveedor de servicios de activos digitales, con sus obligaciones asociadas y su supervisión.
Punto básico: Una centésima de porcentaje. La unidad estándar para expresar una brecha de tasa sin ambigüedad.

R

RBF (replace-by-fee): Mecanismo de Bitcoin que reemplaza una transacción pendiente por una versión con tarifa más alta.
Regla de viaje: Obligación de transmitir información del ordenante y del beneficiario junto con una transferencia de activos digitales.
Reorganización de cadena: Reemplazo de un segmento de cadena por una rama competidora, cancelando las transacciones que contenía.

S

SEPA (transferencia clásica): Transferencia europea procesada por lotes, solo días hábiles, abonada a más tardar el siguiente día hábil.
SEPA Instant: Esquema de transferencia europeo que se liquida en menos de diez segundos, 24/7, incluidos fines de semana y festivos.
Stablecoin: Activo digital diseñado para seguir el valor de una moneda, generalmente respaldado por reservas.
SWIFT: Red internacional de mensajería interbancaria detrás de las transferencias lentas y caras utilizadas fuera de las zonas locales.

T

Tasa efectiva: Monto neto recibido dividido por la cantidad enviada. La única cifra que absorbe todos los costos.
Tipo de mercado medio: Punto medio entre la mejor oferta y la mejor demanda. Una referencia, nunca un precio ejecutable.

U

UTXO: Modelo contable donde una billetera mantiene salidas de transacciones no gastadas en lugar de un saldo.

V

Verificación del beneficiario: Comprobación del nombre del titular de la cuenta de destino antes de la ejecución, para evitar una transferencia irrevocable errónea.
VPA (Dirección de Pago Virtual): Identificador indio de la forma nombre@banco, resuelto por el directorio UPI a una cuenta bancaria real.

Cómo se escribe este glosario

Se añade una entrada cuando el término aparece de verdad en el producto o en un artículo y un lector puede tropezar con él. Explica el mecanismo, no una paráfrasis, y enlaza a la página donde el término se pone en práctica. Los términos que no usamos no se listan.

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