Limiti
Due massimali si applicano contemporaneamente a ogni operazione: quello del metodo di pagamento, stabilito dal circuito, e quello legato al tuo livello di verifica. Prevale sempre il più basso dei due. Questa pagina pubblica entrambi.
La regola in una riga
Massimale applicabile = il più basso tra il massimale del circuito e quello del tuo livello. Un massimale di circuito elevato è inutile senza il livello corrispondente, e vale anche il contrario.
Verifica un importo esattoNon hanno né la stessa origine né la stessa logica. Uno proviene dalla rete di pagamento e non è negoziabile; l'altro deriva dalle norme antiriciclaggio e dipende da ciò che hai fornito.
Metodi di pagamento prenotabili oggi, ciascuno con i propri limiti.
Dalla nessuna verifica alla revisione avanzata con origine dei fondi.
Circuiti che operano anche nei fine settimana e nei giorni festivi.
Circuiti vincolati all'orario bancario e quindi a un cut-off giornaliero.
Il massimale del circuito
È stabilito dalla rete di pagamento, non da noi. PIX, M-Pesa e i bonifici istantanei hanno ciascuno un massimale per transazione definito dal proprio operatore o dal regolatore nazionale. Lo riproduciamo così com'è: aggirarlo dividendo artificialmente un'operazione è strutturazione, che la regolamentazione considera un campanello d'allarme, non un trucco.
Il massimale del livello
Dipende dal livello di verifica raggiunto sul tuo account. Si accumula su finestre mobili — 30 giorni e 12 mesi — non su anni solari: superare il 1° gennaio non azzera nulla. Passare a un livello superiore è gratuito e si fa dal tuo account.
Gli importi sono nella valuta di regolamento del circuito, per transazione. Il minimo non è un vincolo commerciale: al di sotto, il costo della rete e le commissioni fisse assorbirebbero una quota irragionevole dell'importo.
| Metodo di pagamento | Valuta | Minimo | Massimale per transazione | Finestra di esecuzione | Cut-off locale | Tempo tipico |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | 20,00 € | 100.000 € | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | 20,00 € | 500.000 € | Giorni lavorativi | 15:00 | about 4 hours |
| Faster Payments | GBP | 20,00 £ | 1.000.000 £ | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| ACH | USD | 25,00 USD | 25.000 USD | Giorni lavorativi | 17:00 | 1 business day(s) |
| Domestic Wire | USD | 1000,00 USD | 1.000.000 USD | Giorni lavorativi | 15:00 | about 3 hours |
| Interac e-Transfer | CAD | 20,00 CA$ | 10.000 CA$ | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 5 minutes |
| PayPal | EUR | 20,00 € | 5000 € | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 10 minutes |
| Wise | EUR | 20,00 € | 100.000 € | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 30 minutes |
| Revolut | EUR | 20,00 € | 100.000 € | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| PIX | BRL | 10,00 BRL | 50.000 BRL | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| SPEI | MXN | 50,00 MXN | 100.000 MXN | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Nequi | COP | 20.000,00 COP | 20.000.000 COP | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | 5000,00 ARS | 5.000.000 ARS | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 5 minutes |
| M-Pesa | KES | 100,00 KES | 150.000 KES | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | 5000,00 NGN | 5.000.000 NGN | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | 10,00 GHS | 50.000 GHS | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Wave | XOF | 100.000 F CFA | 200.000.000 F CFA | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Orange Money | XOF | 100.000 F CFA | 100.000.000 F CFA | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 5 minutes |
| GCash | PHP | 100,00 ₱ | 50.000 ₱ | 24/7, fine settimana inclusi | — | under 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | 200,00 TRY | 1.000.000 TRY | 24/7, fine settimana inclusi | — | about 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | 100,00 AED | 1.000.000 AED | Giorni lavorativi | 14:00 | about 4 hours |
| Virement international SWIFT | USD | 500,00 USD | 1.000.000 USD | Giorni lavorativi | 13:00 | 2 business day(s) |
Un cut-off significa che un ordine confermato dopo quell'ora locale parte il giorno lavorativo successivo. È il motivo principale per cui un tempo indicato differisce da quello reale, ed è mostrato prima della conferma.
Convertire un asset digitale in valuta legale rientra nella normativa antiriciclaggio: identificare il beneficiario non è facoltativo. Ciò che varia è la profondità del controllo, in base agli importi coinvolti.
| Livello | Per transazione | 30 giorni mobili | 12 mesi mobili | Massimale effettivo | Tempo di elaborazione |
|---|---|---|---|---|---|
| Nessun documento d'identità | 12.000 € | 12.000 € | 12.000 € | 12.000 € | Immediato |
| Verifica leggera | 1000 € | 1000 € | 3000 € | 1000 € | Automatica, in pochi minuti |
| Verifica standard | 15.000 € | 15.000 € | 50.000 € | 15.000 € | Automatica, revisione umana se un documento è illeggibile |
| Verifica avanzata | Nessun tetto fisso | Nessun tetto fisso | Nessun tetto fisso | 100.000 € | Da 1 a 3 giorni lavorativi, sempre con revisione umana |
Fino a 12.000 EUR su un periodo mobile di 30 giorni, non è richiesto alcun documento d'identità. Fornisci nome, indirizzo e numero di telefono: i dati necessari per eseguire il trasferimento e per accompagnarlo. Oltre la soglia, la verifica diventa obbligatoria prima di qualsiasi pagamento.
Progettata per una cessione una tantum. Il beneficiario del pagamento deve portare lo stesso nome del documento d'identità: è la causa principale del rifiuto bancario e non è negoziabile.
Il livello predefinito per un venditore abituale. Sblocca tutti i canali aperti, inclusi quelli il cui tetto per transazione supera il limite del livello leggero.
Nessun tetto fisso: il limite diventa il massimale del canale stesso e ciò che la revisione dell'origine dei fondi supporta. Oltre, dividiamo l'operazione o la instradiamo a un desk over-the-counter.
Gli importi sono in euro. Per un circuito regolato in un'altra valuta, la conversione utilizza il tasso medio del giorno dell'ordine. La colonna "massimale effettivo" applica la regola del più basso tra i due su ${rail}, preso come circuito di riferimento.
Come funziona la verificaIndipendentemente dal circuito, ogni asset ha un deposito minimo. Non c'è nulla di arbitrario: al di sotto di quella soglia, il costo di prelievo on-chain assorbe così tanto dell'importo che l'operazione smette di avere senso per te.
| Attività | Deposito minimo | Rete predefinita | Blocco del tasso | Tipo |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Volatile |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volatile |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Stablecoin |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Volatile |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Volatile |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Volatile |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Volatile |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volatile |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Volatile |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volatile |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Volatile |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Volatile |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Volatile |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Volatile |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Volatile |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volatile |
Perché un minimo per attività e non una soglia unica
Perché il costo del prelievo è denominato nell'attività, non in euro. Prelievare BTC costa una frazione di BTC; prelievare XLM costa una frazione di XLM, di valore incomparabilmente inferiore. Una soglia unica in euro sarebbe troppo alta per alcuni e troppo bassa per altri.
La finestra di blocco non è la stessa per tutti
Una stablecoin si muove appena: la sua finestra di blocco è doppia. Su un'attività volatile il tasso è congelato per meno tempo, perché sopportiamo il rischio di mercato durante quella finestra. Se il deposito arriva dopo la scadenza, ricalcoliamo il tasso e attendiamo la tua accettazione.
Nessuno di questi casi fa sparire i fondi. Cambiano solo il percorso seguito, e ciascuno è gestito da una schermata dedicata anziché da un messaggio di errore generico.
No, e non si tratta di tolleranza commerciale. Dividere deliberatamente un'operazione per restare sotto una soglia regolamentare si chiama strutturazione, ed è esattamente il comportamento che i sistemi antiriciclaggio sono progettati per rilevare. I totali sono calcolati su finestre mobili, il che rende comunque inutile la manovra.
Indirettamente, sì: dipendono dal circuito disponibile dove ti trovi, e ogni circuito ha i propri limiti stabiliti dal suo operatore nazionale. I livelli di verifica, al contrario, sono identici ovunque, espressi in euro e convertiti al tasso del giorno.
All'importo pagato — il netto, dopo le commissioni. È l'importo che viaggia effettivamente sul circuito, ed è ciò che il gestore del circuito limita. Il calcolatore mostra quel netto prima che tu confermi qualsiasi cosa.
La verifica leggera e standard sono automatizzate e di solito completate in pochi minuti. La verifica avanzata comporta una revisione umana e un'analisi della fonte dei fondi: prevedi da uno a tre giorni lavorativi. Nessuno di questi livelli è a pagamento.
Un livello non viene mai rimosso senza motivo. Può essere sospeso se un documento scade, se un controllo di conformità richiede un aggiornamento o se le informazioni fornite smettono di corrispondere. In ogni caso il motivo viene notificato e le operazioni già in corso vengono portate a termine.
Nessun limite di numero. Gli unici vincoli sono sugli importi: per transazione, su un periodo mobile di 30 giorni e su un periodo mobile di 12 mesi. Una frequenza insolita può comunque innescare una revisione di conformità, che è il sistema che funziona normalmente, non una penalità.