Verifica dell'identità
Cosa ti verrà chiesto e quando
La verifica è il passaggio più noioso di un servizio di conversione. Non può essere eliminata, ma può essere resa prevedibile: sapere cosa verrà chiesto, quando, quanto tempo richiede e cosa fa sì che un file venga rifiutato evita la maggior parte delle brutte sorprese.
Quando scatta la verifica
Il fattore scatenante è l'importo cumulativo convertito in una finestra mobile di ${TIER_WINDOW_DAYS} giorni. Non vieni mai verificato "per nulla": finché rimani al di sotto di una soglia, il livello successivo non si apre.
| Livello | Massimale cumulativo | Cosa apre il livello | Tempo usuale |
|---|---|---|---|
| 0 — Solo preventivo | No deposit possible | Calcola un importo netto, confronta i circuiti, leggi i limiti. Nessun deposito può essere ricevuto a questo livello. | Immediate |
| 1 — Verifica leggera | €1,000 | Un primo ordine a un beneficiario a tuo nome, fino al massimale cumulativo mobile di 30 giorni del livello. | About 2 minutes |
| 2 — Verifica standard | €15,000 | Tutti i circuiti aperti nel tuo paese, fino al massimale cumulativo mobile di 30 giorni del livello. | About 12 minutes |
| 3 — Verifica avanzata | €100,000 | Importi elevati e depositi provenienti da una controparte terza documentata. | 1 business day |
| 4 — Revisione approfondita | Case by case | Un massimale negoziato e contrattualizzato, con un punto di contatto di conformità nominato. | Human review, no automation |
Il totale cumulativo è calcolato sulla finestra mobile, non per ordine. Un ordine di 900 EUR seguito da uno di 300 EUR il giorno successivo fa scattare il livello successivo: è il totale che conta.
Politica di verifica: documenti accettati, rifiuti, riesameCosa avere a portata di mano
Cinque minuti di preparazione evitano il rifiuto più frequente, che non ha nulla a che fare con il tuo file: la qualità dell'acquisizione.
- Il documento originale
- Il documento fisico, non una fotocopia o uno screenshot di una versione digitale. Le caratteristiche di sicurezza e i riflessi che il controllo automatizzato si aspetta non esistono su una copia.
- Un telefono piuttosto che un computer
- Una fotocamera recente del telefono produce un'acquisizione molto più leggibile di quella di un laptop. Puoi iniziare su un computer e continuare su un telefono: il flusso passa senza ricominciare.
- Luce indiretta
- La luce frontale diretta crea riflessi sulla zona a lettura ottica, che diventa illeggibile. La luce laterale diurna, senza flash, dà il miglior risultato.
- Il nome esatto del beneficiario
- Il nome del conto di destinazione deve corrispondere al documento d'identità. Controllalo prima di iniziare: una mancata corrispondenza blocca il pagamento in un secondo momento, il che è molto più doloroso.
- Una prova di residenza recente, oltre il terzo livello
- Bolletta, avviso fiscale o estratto conto bancario con meno di tre mesi, nel formato originale se possibile. Gli importi possono essere oscurati; l'indirizzo e il nome devono rimanere leggibili.
Il percorso, schermata per schermata
Sei passaggi. Nessuno ti chiede di inviare un documento via email: tutto passa attraverso il canale crittografato del flusso.
- 01
Dichiarazione
Nomi, data di nascita, nazionalità e paese di residenza. Queste informazioni vengono controllate rispetto alle liste di sanzioni prima ancora che il documento venga acquisito: un file bloccato in questa fase ti evita di fotografare il tuo documento per nulla.
- 02
Scelta del documento
Passaporto, carta d'identità nazionale o permesso di soggiorno, a seconda del paese di residenza. Il flusso indica, per ogni tipo, quanti lati acquisire e cosa deve rimanere visibile.
- 03
Acquisizione del documento
L'inquadratura è guidata e un'acquisizione viene rifiutata immediatamente se è sfocata, tagliata o troppo scura. Quel rifiuto immediato è una buona notizia: meglio rifare una foto che aspettare ore per un rifiuto.
- 04
Controllo di vivacità
Una breve sequenza video, di pochi secondi, per verificare che la persona davanti all'obiettivo sia quella sul documento. Non è richiesto alcun gesto complesso e la sequenza non viene conservata oltre il controllo.
- 05
Decisione
La stragrande maggioranza dei file viene decisa automaticamente entro pochi minuti. Un file che richiede una revisione umana viene segnalato come tale, con il tempo previsto, piuttosto che lasciato in un limbo silenzioso.
- 06
Livello aperto
Il massimale corrispondente entra in vigore immediatamente. Non devi ricominciare un ordine già creato: riprende dal punto in cui si era interrotto.
Perché un file viene rifiutato
Le cause reali, in ordine decrescente di frequenza. Nessuna di esse è definitiva.
| Causa | Cosa fare |
|---|---|
| Foto sfocata, tagliata o troppo scura | Rifai la foto con un telefono, con luce laterale, documento piatto su una superficie liscia. |
| Riflessi sulla zona a lettura ottica | Allontana la fonte di luce, inclina leggermente il documento, non usare il flash. |
| Documento scaduto | Usa un documento valido. Una data superata di pochi giorni è sufficiente per far fallire il controllo automatizzato. |
| Screenshot di un documento digitale | Fotografa il documento fisico. Uno screenshot non presenta caratteristiche di sicurezza verificabili. |
| Nome diverso dal conto di destinazione | Correggere i dati del beneficiario o fornire l'atto di stato civile che giustifichi il cambio di nome. |
| Verifica del vivente non riuscita | Togliere occhiali da sole, cappello o mascherina, rivolgersi verso una fonte di luce morbida, evitare la retroilluminazione. |
| Omonimia con una persona inserita in lista | Nessuna azione richiesta da parte tua: un analista confronta data di nascita e nazionalità per chiarire il dubbio. Ti viene comunicato il tempo previsto. |
Dopo la verifica
Cosa cambia e cosa potrebbe ancora esserti richiesto in seguito.
- Il livello resta acquisito
- Non ricominci da capo a ogni ordine. La verifica si applica al rapporto, non alla transazione.
- Un documento scaduto fa ripartire la verifica
- Quando il documento verificato scade, viene richiesto un aggiornamento, anche su un account vecchio e attivo. Si tratta di un obbligo di aggiornamento, non di una contestazione nei tuoi confronti.
- Un cambiamento di circostanze
- Un cambio di paese di residenza, di nome o di conto di destinazione: può essere richiesta una verifica aggiuntiva, limitata all'elemento modificato.
- Un'operazione atipica
- Un importo non coerente con la tua storia o un indirizzo di deposito segnalato possono innescare una richiesta di origine dei fondi, anche a un livello già raggiunto.
- Un rifiuto non è definitivo
- Puoi richiedere un riesame fornendo nuovi elementi. Il riesame viene affidato a una persona diversa da quella che ha deciso.
Cosa succede ai tuoi documenti
La domanda che andrebbe posta più spesso: dove finiscono le immagini, chi le vede e per quanto tempo.
Le immagini dei documenti e la cattura del vivente sono crittografate a riposo e conservate separatamente dai dati dell'account. Sono accessibili solo al personale di conformità e ogni accesso viene registrato con l'identità dell'agente e un timestamp.
La conservazione è di cinque anni dalla fine del rapporto d'affari. Questo periodo è imposto dalle norme antiriciclaggio: non possiamo né abbreviarlo su tua richiesta né estenderlo di nostra iniziativa. Alla scadenza, la cancellazione è automatica.
Il fornitore di verifica riceve le immagini per eseguire il controllo. Agisce secondo istruzioni documentate, in un quadro contrattuale conforme, e non può farne altro uso. Laddove tale fornitore operi al di fuori dell'Unione Europea, il trasferimento è disciplinato dalle garanzie descritte nell'informativa sulla privacy.
Un ultimo punto che vale la pena dire chiaramente: non inviare mai un documento d'identità via email, né a noi né a chiunque altro. L'email non è crittografata end-to-end e rimane in due caselle di posta. Il flusso di verifica è l'unico luogo per caricare un documento.
Domande frequenti sulla verifica
Posso vendere senza verificare la mia identità?
Al di sotto del primo livello, la verifica rimane leggera: indirizzo email, telefono e identità dichiarata, senza documenti. Al di sopra, un documento ufficiale e una verifica del vivente diventano obbligatori. Non esiste un livello in cui un pagamento venga effettuato senza alcuna verifica.
Quanto tempo richiede la verifica?
La stragrande maggioranza delle pratiche viene decisa entro pochi minuti. Una pratica che richiede revisione umana richiede di solito un giorno lavorativo e ti viene comunicato il tempo previsto, senza lasciarti in attesa.
Perché chiedere una prova di residenza quando ho già fornito il mio documento d'identità?
I due documenti attestano cose diverse. Il documento d'identità dice chi sei; la prova di residenza dice dove vivi, il che determina la disponibilità del servizio, le modalità di pagamento offerte e il regime applicabile. Viene richiesta solo a partire dal terzo livello.
La mia pratica è stata rifiutata. Cosa posso fare?
Nella maggior parte dei casi si tratta di qualità della cattura e un secondo tentativo è sufficiente. Hai tre tentativi automatici; oltre, la pratica passa alla revisione umana anziché essere bloccata. Un rifiuto emesso dopo la revisione viene notificato con la sua motivazione, salvo che la legge ci vieti di rivelarla.
Posso verificare un account a nome della mia azienda?
Sì. La pratica include l'estratto del registro, lo statuto, la catena di proprietà fino ai titolari effettivi e la verifica del rappresentante legale. Il conto di destinazione deve essere a nome dell'azienda: un pagamento su un conto personale di un amministratore viene rifiutato.
Usate il riconoscimento facciale?
La verifica del vivente confronta la cattura con il ritratto del documento per verificare che si tratti della stessa persona. Tale confronto serve solo alla verifica dell'identità: nessuna ricerca in un database di volti, nessuna profilazione, nessun riutilizzo per altri scopi.