Комплаенс

Что мы проверяем, когда и почему

Конвертация цифрового актива в законное платёжное средство — это контролируемая операция. Вместо того чтобы заявлять о «соответствии требованиям», ничего не показывая, эта страница описывает применяемые нами проверки, порядок их проведения и то, как они влияют на вас.

5
уровни верификации: 28
доступные страны: 9
страны, которым отказано в обслуживании

Уровни верификации

Уровень зависит от совокупной суммы, конвертированной за скользящий период в ${TIER_WINDOW_DAYS} дней. Он не зависит ни от того, как долго вы являетесь клиентом, ни от платёжного канала, ни от страны.

Уровень	Совокупный лимит	Что требуется	Решение
0 — Только котировка	No deposit possible	Никаких персональных данных: котировка публична и не создает учетную запись.	Immediate
1 — Легкая проверка	€1,000	Адрес электронной почты подтвержден одноразовой ссылкой. Номер телефона подтвержден одноразовым кодом. Указаны имя, фамилия, дата рождения и страна проживания. Проверка указанного имени по спискам санкций и политически значимых лиц.	About 2 minutes
2 — Стандартная проверка	€15,000	Действительное удостоверение личности, выданное государством: паспорт, национальное удостоверение личности или вид на жительство. Проверка живости: короткая видеозапись, подтверждающая, что человек перед камерой — тот же, что на документе. Автоматическая проверка подлинности документа (защитные элементы, машиночитаемая зона, согласованность полей). Имя получателя выплаты должно совпадать с проверенным именем.	About 12 minutes
3 — Расширенная проверка	€100,000	Подтверждение адреса сроком менее трех месяцев: счет за коммунальные услуги, налоговое уведомление или выписка из банка. Декларация об источнике средств с подтверждающими документами: платежные ведомости, договор купли-продажи, выписка с биржи, история приобретения. Аналитика адресов депозита: подверженность рисковым сервисам, микшерам, подсанкционным организациям. Аналитик по комплаенсу подписывает досье перед первой выплатой на этом уровне.	1 business day
4 — Глубокая проверка	Case by case	Комплаенс-интервью и подробный вопросник об источнике благосостояния. Для юридического лица: устав, выписка из реестра, цепочка владения и конечные бенефициарные владельцы. Лимит и условия устанавливаются индивидуально и периодически пересматриваются.	Human review, no automation

Лимиты выражены в евро и конвертируются по ежедневному курсу для других валют. Разделение суммы на несколько заказов не меняет достигнутый уровень: совокупный итог рассчитывается за период, а не по каждой транзакции.

Что мы запрашиваем и точная причина

Каждый запрашиваемый документ служит определённой цели. Ни один не собирается «на всякий случай»: это было бы риском для вас и ответственностью для нас.

Имя, дата рождения, гражданство: Для сравнения вашей личности со списками санкций и политически значимых лиц. Без даты рождения однофамилец не может быть проверен, и блокировка продлилась бы дольше.
Официальный документ, удостоверяющий личность: Чтобы установить, что человек существует и что заявленная информация соответствует подлинному документу. Автоматическое считывание проверяет защитные элементы и машиночитаемую зону.
Проверка живости: Чтобы убедиться, что человек перед камерой — тот, кто указан в документе, а не тот, кто держит фотографию. Это предотвращает использование украденного документа.
Подтверждение адреса: Для установления страны проживания, которая определяет доступность услуг, предлагаемые платёжные каналы и применимый режим. Определение местоположения по IP недостаточно и часто ошибочно.
Источник средств: Для проверки соответствия между конвертируемыми суммами и вашими заявлениями. Запрашивается выше третьего уровня или раньше, если анализ цепочки указывает на риск.
Имя получателя выплаты: Оно должно совпадать с вашей подтверждённой личностью. Это не предпочтение: выплата третьему лицу означала бы осуществление перевода для того, кто никогда не был проверен.

Порядок проверок

Проверки проводятся не одновременно. Этот порядок объясняет, почему заказ может быть принят, а затем приостановлен.

01
При создании учётной записи
Проверка адреса электронной почты и номера телефона, проверка заявленного имени по спискам санкций и политически значимых лиц, проверка страны подключения.
02
При создании заказа
Проверка достигнутого уровня по скользящему совокупному итогу, проверка лимита платёжного канала, проверка форматов данных получателя, ещё одна проверка страны.
03
При получении депозита
Анализ риска адреса источника и входящей транзакции. Именно здесь обычный заказ может перейти в режим проверки: риск исходит от средств, а не от вас.
04
Перед отправкой выплаты
Новая проверка по санкционным спискам, проверка соответствия подтверждённого имени владельцу счёта получателя, проверки Travel Rule, где применимо.
05
Постоянно, после операции
Мониторинг структурирования, ускорения и концентрации. Поскольку санкционные списки регулярно обновляются, повторная проверка может проводиться после факта.

Travel Rule

Обязательство передавать информацию об отправителе и получателе вместе с каждым переводом цифровых активов.

Европейское регулирование информации, сопровождающей переводы средств и некоторые криптоактивы, требует, чтобы данные об отправителе и получателе передавались вместе с переводом между провайдерами. В отличие от банковских переводов, нет порога, ниже которого обязательство исчезает.

Конкретно: если ваш депозит поступает с платформы, эта платформа должна передать ваше имя вместе с переводом. Если информация не поступает, мы должны получить её до продолжения — это может задержать заказ без какой-либо вины с вашей стороны.

Если депозит поступает с кошелька, которым вы владеете сами, сверх определённой суммы мы должны убедиться, что кошелёк принадлежит вам. Проверка осуществляется путём криптографической подписи сообщения, а не декларацией о чести: это быстрее и не сообщает нам ничего, кроме необходимого.

Передаваемая информация ограничена тем, что требуется текстом. Она не служит коммерческим целям и не передаётся третьим лицам, кроме провайдера, участвующего в переводе.

Отказ в обслуживании по странам

Географический отказ — это не коммерческое предпочтение: это применение санкционного режима или результата оценки риска.

Проверка выполняется до отображения любой страницы. Подключение из страны, которой отказано, получает ответ HTTP 451 — недоступно по юридическим причинам — с точной причиной, а не страницу «не найдено». Проверка выполняется повторно на стороне сервера при создании заказа и перед выплатой: IP-адрес сам по себе никогда не является авторитетным.

Код страны	Точная причина
IR	Международные санкции.
KP	Международные санкции.
SY	Международные санкции.
CU	Международные санкции.
RU	Ограничительные меры в отношении услуг с цифровыми активами.
BY	Ограничительные меры в отношении услуг с цифровыми активами.
AF	Неприемлемый риск отмывания денег.
MM	Неприемлемый риск отмывания денег.
CN	Там запрещены услуги по обмену цифровых активов.

См. полный список открытых, открывающихся и запрещённых стран

Что комплаенс запрещает нам делать

Честная страница о комплаенсе также говорит о том, что вам будет отказано и что нам не разрешено объяснять.

Платеж третьему лицу: Бенефициаром должен быть верифицированный клиент. Никаких исключений, в том числе для члена семьи или совместного счёта, которым вы не владеете.
Объяснение некоторых блокировок: Если блокировка вызвана сообщением о подозрительной операции, закон запрещает нам сообщать вам об этом. Мы тогда говорим, что идёт проверка, и не более. Это не недобросовестность.
Возврат замороженных средств: Подтверждённое совпадение со списком санкций замораживает операцию. Мы не можем вернуть средства без разрешения компетентного органа.
Обслуживание страны, находящейся под санкциями: Никакие исключения невозможны, независимо от суммы, продолжительности отношений или качества досье.
Обработка активов с повышенной анонимностью в Союзе: Европейская нормативная база требует от провайдеров изъять их с 1 июля 2027 года. Мы не предлагаем их для конвертации в Союзе и прямо заявляем об этом, а не тихо прекращаем их поддержку.

Документы, которые регулируют

Эта страница описывает практику. Документы ниже являются справочными текстами с указанием версий и дат.

Часто задаваемые вопросы о комплаенсе

Почему я должен предоставить удостоверение личности, чтобы продать свою собственную криптовалюту?

Потому что операция не заканчивается продажей: она завершается переводом в банковскую систему. Именно этот переход в фиатную валюту вызывает обязательства по должной проверке. Ниже первого уровня проверка остаётся лёгкой; выше него она становится полной.

Могут ли деньги быть выплачены на счёт моего партнёра?

Нет. Бенефициар выплаты должен соответствовать проверенной личности. Платёж третьему лицу означал бы выполнение перевода для того, кто никогда не был проверен, что как раз и направлены предотвратить правила.

Мой заказ заблокирован, и никто не говорит мне почему. Это нормально?

Это не нормально, но иногда неизбежно. Если блокировка вызвана обязательством по должной проверке, закон запрещает нам подробно объяснять причину. Во всех остальных случаях причина сообщается вам, и вы можете запросить проверку человеком.

Что произойдёт, если моё имя похоже на имя лица, находящегося под санкциями?

Заказ приостанавливается, и аналитик сравнивает отличительные признаки: дату рождения, гражданство, место. Снятое совпадение разблокирует операцию и фиксируется, чтобы такой же ложный положительный результат не повторялся при каждом заказе.

Вы авторизованы или зарегистрированы в каком-либо органе?

Нет, и мы нигде этого не заявляем. Ни логотипа регулятора, ни номера лицензии, ни заявления о «регулируемости» на этом сайте нет. В день получения регистрации она появится в юридическом уведомлении с указанием органа, номера и ссылки для проверки в публичном реестре.

Вы храните моё удостоверение личности вечно?

Нет. Срок хранения составляет пять лет с момента окончания деловых отношений, как того требуют правила по борьбе с отмыванием денег, после чего удаление происходит автоматически. Мы не можем ни сократить этот срок по вашему запросу, ни продлить его по собственной инициативе.