Лимиты
К каждой операции одновременно применяются два потолка: собственный потолок способа выплаты, установленный платёжной системой, и потолок, привязанный к вашему уровню верификации. Всегда действует меньший из двух. На этой странице публикуются оба.
Правило в одной строке
Применимый потолок = меньший из потолка платёжной системы и потолка вашего уровня. Высокий потолок платёжной системы бесполезен без соответствующего уровня, и наоборот.
Проверить точную суммуУ них разное происхождение и разная логика. Один исходит от платёжной сети и не подлежит обсуждению; другой вытекает из правил противодействия отмыванию денег и зависит от того, что вы предоставили.
Способы выплаты, доступные сегодня, каждый со своими лимитами.
От отсутствия верификации до расширенной проверки с указанием источника средств.
Платёжные системы, которые работают и в выходные, и в праздничные дни.
Платёжные системы, привязанные к банковским часам и, следовательно, к ежедневной отсечке.
Потолок платёжной системы
Он устанавливается платёжной сетью, а не нами. PIX, M-Pesa и мгновенные переводы имеют свой потолок на транзакцию, определённый их оператором или национальным регулятором. Мы воспроизводим его как есть: обход этого потолка путём искусственного разделения операции является структурированием, которое регулирование рассматривает как тревожный сигнал, а не как уловку.
Потолок уровня
Он зависит от уровня верификации, достигнутого на вашем счёте. Он накапливается за скользящие периоды — 30 дней и 12 месяцев, а не за календарные годы: переход через 1 января ничего не обнуляет. Повышение уровня бесплатно и выполняется из вашего аккаунта.
Суммы указаны в валюте расчётов платёжной системы, за транзакцию. Минимум не является коммерческим ограничением: ниже него сетевые издержки и фиксированные комиссии поглотили бы неразумную долю суммы.
| Способ выплаты | Валюта | Минимум | Потолок на транзакцию | Окно исполнения | Локальная отсечка | Типичное время |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | 20,00 € | 100 000 € | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | 20,00 € | 500 000 € | Рабочие дни | 15:00 | about 4 hours |
| Faster Payments | GBP | 20,00 £ | 1 000 000 £ | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| ACH | USD | 25,00 $ | 25 000 $ | Рабочие дни | 17:00 | 1 business day(s) |
| Domestic Wire | USD | 1 000,00 $ | 1 000 000 $ | Рабочие дни | 15:00 | about 3 hours |
| Interac e-Transfer | CAD | 20,00 CA$ | 10 000 CA$ | Круглосуточно, включая выходные | — | about 5 minutes |
| PayPal | EUR | 20,00 € | 5 000 € | Круглосуточно, включая выходные | — | about 10 minutes |
| Wise | EUR | 20,00 € | 100 000 € | Круглосуточно, включая выходные | — | about 30 minutes |
| Revolut | EUR | 20,00 € | 100 000 € | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| PIX | BRL | 10,00 R$ | 50 000 R$ | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| SPEI | MXN | 50,00 MX$ | 100 000 MX$ | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Nequi | COP | 20 000,00 COP | 20 000 000 COP | Круглосуточно, включая выходные | — | about 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | 5 000,00 ARS | 5 000 000 ARS | Круглосуточно, включая выходные | — | about 5 minutes |
| M-Pesa | KES | 100,00 KES | 150 000 KES | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | 5 000,00 NGN | 5 000 000 NGN | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | 10,00 GHS | 50 000 GHS | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Wave | XOF | 100 000 F CFA | 200 000 000 F CFA | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Orange Money | XOF | 100 000 F CFA | 100 000 000 F CFA | Круглосуточно, включая выходные | — | about 5 minutes |
| GCash | PHP | 100,00 PHP | 50 000 PHP | Круглосуточно, включая выходные | — | under 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | 200,00 TRY | 1 000 000 TRY | Круглосуточно, включая выходные | — | about 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | 100,00 AED | 1 000 000 AED | Рабочие дни | 14:00 | about 4 hours |
| Virement international SWIFT | USD | 500,00 $ | 1 000 000 $ | Рабочие дни | 13:00 | 2 business day(s) |
Отсечка означает, что заказ, подтверждённый после этого местного времени, уходит на следующий рабочий день. Это основная причина, по которой указанное время отличается от реального, и она показывается до подтверждения.
Конвертация цифрового актива в законное платёжное средство подпадает под регулирование противодействия отмыванию денег: идентификация бенефициара не является необязательной. Различается лишь глубина проверки в зависимости от сумм.
| Уровень | За транзакцию | Скользящие 30 дней | Скользящие 12 месяцев | Эффективный потолок | Время обработки |
|---|---|---|---|---|---|
| Нет удостоверения личности | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | 12 000 € | Немедленно |
| Лёгкая верификация | 1 000 € | 1 000 € | 3 000 € | 1 000 € | Автоматически, несколько минут |
| Стандартная верификация | 15 000 € | 15 000 € | 50 000 € | 15 000 € | Автоматически, при нечитаемом документе — проверка человеком |
| Расширенная верификация | Без фиксированного потолка | Без фиксированного потолка | Без фиксированного потолка | 100 000 € | 1–3 рабочих дня, всегда с проверкой человеком |
До 12 000 евро за скользящие 30 дней, удостоверение личности не требуется. Вы предоставляете имя, адрес и номер телефона: данные, необходимые для выполнения перевода и его сопровождения. При превышении порога верификация становится обязательной перед любой выплатой.
Предназначено для разовой продажи. Получатель выплаты должен иметь то же имя, что и в удостоверении личности: это самая частая причина отказа банка, и это не подлежит обсуждению.
Стандартный уровень для регулярного продавца. Он открывает все доступные каналы, включая те, чей лимит на одну транзакцию превышает предел лёгкого уровня.
Фиксированного лимита нет: предел становится собственным потолком канала и тем, что поддерживает проверка источника средств. При превышении мы разделяем операцию или направляем её во внебиржевой отдел.
Суммы указаны в евро. Для платёжной системы, расчёты по которой ведутся в другой валюте, конвертация осуществляется по среднему курсу на день заказа. В столбце «Эффективный потолок» применяется правило меньшего из двух на основе ${rail}, взятого в качестве эталонной платёжной системы.
Как работает верификацияНезависимо от платёжной системы, каждый актив имеет минимальный депозит. В этом нет ничего произвольного: ниже этого порога комиссия за вывод в блокчейне поглощает такую долю суммы, что операция теряет для вас смысл.
| Актив | Минимальный депозит | Сеть по умолчанию | Фиксация курса | Тип |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Волатильный |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Волатильный |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Стейблкоин |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Стейблкоин |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Волатильный |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Волатильный |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Волатильный |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Волатильный |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Волатильный |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Волатильный |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Волатильный |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Волатильный |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Волатильный |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Волатильный |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Волатильный |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Стейблкоин |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Волатильный |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Волатильный |
Почему минимум по каждому активу, а не единый порог
Потому что стоимость вывода выражена в активе, а не в евро. Вывод BTC стоит долю BTC; вывод XLM стоит долю XLM, несопоставимо меньшую по стоимости. Единый порог в евро был бы слишком высоким для одних и слишком низким для других.
Окно фиксации не одинаково для всех
Стейблкоин почти не движется: его окно фиксации вдвое длиннее. По волатильному активу курс замораживается на меньшее время, потому что мы несем рыночный риск в течение этого окна. Если депозит поступает после истечения срока, мы пересчитываем курс и ждем вашего подтверждения.
Ни один из этих случаев не приводит к исчезновению средств. Они лишь меняют путь, и каждый обрабатывается отдельным экраном, а не общим сообщением об ошибке.
Нет, и это не вопрос коммерческой терпимости. Преднамеренное разделение операции, чтобы остаться ниже регуляторного порога, называется структурированием, и именно такое поведение системы ПОД/ФТ предназначены выявлять. Итоги рассчитываются за скользящие окна, что делает маневр бессмысленным в любом случае.
Косвенно, да: они зависят от платежной системы, доступной в вашем регионе, и каждая система имеет свои лимиты, установленные ее национальным оператором. Уровни верификации, напротив, одинаковы везде, выражены в евро и конвертируются по курсу дня.
К выплаченной сумме — чистой, после комиссий. Это сумма, которая фактически проходит через платежную систему, и именно ее ограничивает оператор. Калькулятор показывает эту чистую сумму до подтверждения.
Базовая и стандартная верификация автоматизированы и обычно завершаются в течение нескольких минут. Расширенная верификация включает проверку человеком и анализ источника средств: ожидайте от одного до трех рабочих дней. Ни один из этих уровней не оплачивается.
Уровень никогда не снимается без причины. Он может быть приостановлен, если истекает срок действия документа, если комплаенс-проверка требует обновления или если предоставленная информация перестает соответствовать. В каждом случае причина уведомляется, и уже начатые операции доводятся до конца.
Лимита по количеству нет. Единственные ограничения — суммы: на транзакцию, за скользящие 30 дней и за скользящие 12 месяцев. Необычная частота, однако, может вызвать комплаенс-проверку, что является нормальной работой системы, а не наказанием.