反洗钱和反恐怖融资政策

从定义上讲，出口匝道是资金在公共网络上流动后进入银行系统的点。这正是反洗钱监管集中的地方，也是控制失败付出代价的地方——我们支付罚款，而您的银行账户被冻结。

我们的框架采用基于风险的方法：控制强度与客户、产品、国家和分销渠道所呈现的风险成比例。具体而言，首次将200欧元兑换到已验证客户本人名下的IBAN，与从暴露于混币服务的地址存入80,000欧元的处理方式不同。

身份验证是第一层。它根据累计金额分级，每一级增加一项要求：声明身份，然后提供官方文件和活体检测，然后提供地址证明和资金来源证明，然后进行合规访谈。

• 在任何高于第一级的支付之前进行身份识别和验证。
• 验证收款人是否为已验证客户：我们不向第三方付款。
• 对于高金额，收集并了解业务关系的目的。
• 定期更新信息：过期的身份证件会触发新的验证，即使账户已存在很长时间。

将声明的姓名、出生日期和国籍与适用的制裁名单、政治公众人物名单和通缉名单进行比对。筛查在注册时、每次支付前以及名单更新时进行。

匹配并不代表有罪。同名者很常见，尤其是音译姓名。匹配会暂停操作并触发人工审查，比较区分要素——出生日期、国籍、地点。清除匹配后释放操作并记录，以便相同的误报不再发生。

确认匹配会导致操作冻结、未经主管当局授权无法返还资金，以及法律规定的报告。我们在这方面没有自由裁量权。

每个存款地址和每笔传入交易都进行风险敞口分析。原则：追溯流向已识别实体的资金流，并衡量直接或间接来自风险类别的资金份额。

欧洲关于资金转移和某些加密资产附带信息的法规要求，在提供商之间转移数字资产时，发起人和受益人的信息必须随每笔转移一起传递。与传统电汇不同，没有低于该义务的阈值。

• 当您的存款来自其他提供商时，该提供商必须传输您的姓名和转账参考信息。如果存款到达时缺少这些信息，可能会被暂扣，直到我们获取到这些信息。
• 当存款来自自托管钱包时，超过一定金额，我们必须验证该钱包是否属于您。证明方式是通过使用钱包密钥签署消息，而非声明。
• 传输的信息仅限于文本要求的内容。它不用于商业目的。

尽职调查并非止于开户。监控规则持续运行，并产生由分析师处理的警报。以下模式是明确寻找的。

• 拆分交易：在短时间内多次下单，金额略低于层级阈值。
• 加速：已建立账户的常规节奏或金额出现急剧变化。
• 不一致：申报的个人资料与转换金额不符，或资金来源与链上分析相矛盾。
• 即时进出：存款立即转换并提取，没有明显的经济目的。
• 集中：多个独立账户汇聚到同一受益人或同一存款地址。

如果在分析后仍有可疑之处，将向主管金融情报单位提交报告。此类报告并非指控，也绝不会公开。

身份识别记录、资金来源证据、筛查结果、警报分析和交易痕迹自业务关系结束或交易之日起保存五年。该期限是强制性的；既不能应您的要求缩短，也不能因我们的方便而延长。

合规职能独立于商业职能：它可以阻止操作而无需商业仲裁，并直接向管理层报告。一旦实体注册且授权文件提交，合规官将被公开任命。在此之前，我们不公布任何姓名。

• 风险地图至少每年审查一次，并在每次开通通道时审查。
• 任何访问合规数据的人员必须接受强制培训，每年更新。
• 对框架进行独立测试，并跟踪整改计划直至完成。
• 对合规文件的访问进行完整日志记录，并定期审查访问权限。