الامتثال
ما نتحقق منه، ومتى، ولماذا
تحويل الأصول الرقمية إلى عملة قانونية هي عملية خاضعة للإشراف. بدلاً من الإعلان عن "الامتثال" دون إظهار أي شيء، تصف هذه الصفحة الضوابط التي نطبقها، والترتيب الذي تعمل به، وما تغيّره بالنسبة لك.
- 5
- مستويات التحقق
- 28
- البلدان المفتوحة
- 9
- البلدان المرفوضة الخدمة
مستويات التحقق
يعتمد المستوى على المبلغ التراكمي المحوّل خلال نافذة متجددة مدتها ${TIER_WINDOW_DAYS} يومًا. لا يعتمد على مدة كونك عميلاً، ولا على وسيلة الدفع، ولا على البلد.
| المستوى | السقف التراكمي | ما هو مطلوب | القرار |
|---|---|---|---|
| 0 — اقتباس فقط | No deposit possible |
| Immediate |
| 1 — تحقق خفيف | €1,000 |
| About 2 minutes |
| 2 — تحقق قياسي | €15,000 |
| About 12 minutes |
| 3 — تحقق معزز | €100,000 |
| 1 business day |
| 4 — مراجعة عميقة | Case by case |
| Human review, no automation |
يتم التعبير عن السقوف باليورو وتحويلها بسعر اليومي للعملات الأخرى. تقسيم المبلغ عبر عدة طلبات لا يغير المستوى الذي تم الوصول إليه: يتم حساب الإجمالي التراكمي على مدى الفترة، وليس لكل معاملة.
ما نطلبه، والسبب الدقيق
كل مستند مطلوب يخدم غرضًا محددًا. لا يتم جمع أي شيء "فقط في حالة": سيكون ذلك خطرًا عليك ومسؤولية علينا.
- الاسم، تاريخ الميلاد، الجنسية
- لمقارنة هويتك ضد قوائم العقوبات والأشخاص السياسيين المعرضين. بدون تاريخ الميلاد، لا يمكن توضيح حالة الاسم المشترك وسيستمر الحظر لفترة أطول.
- وثيقة هوية رسمية
- لإثبات أن الشخص موجود وأن المعلومات المعلنة تطابق وثيقة أصلية. يتحقق القراءة الآلية من ميزات الأمان والمنطقة القابلة للقراءة آليًا.
- فحص الحيوية
- للتحقق من أن الشخص أمام العدسة هو الموجود في الوثيقة، وليس شخصًا يحمل صورة. هذا ما يمنع استخدام وثيقة مسروقة.
- إثبات العنوان
- لتحديد بلد الإقامة، الذي يحدد توفر الخدمة، ووسائل الدفع المعروضة، والنظام المطبق. الموقع المستند إلى عنوان IP ليس كافيًا وغالبًا ما يكون خاطئًا.
- مصدر الأموال
- للتحقق من الاتساق بين المبالغ المحولة وما أعلنته. يُطلب فوق المستوى الثالث، أو في وقت سابق إذا أشار تحليل السلسلة إلى التعرض.
- اسم المستفيد من الدفع
- يجب أن يطابق هويتك الموثقة. هذا ليس تفضيلاً: الدفع لطرف ثالث يعني تنفيذ تحويل لشخص لم يتم التحقق منه أبدًا.
ترتيب الضوابط
لا تعمل جميع الضوابط في نفس اللحظة. يشرح هذا الترتيب لماذا يمكن قبول الطلب ثم تعليقه لاحقًا.
- 01
عند إنشاء الحساب
التحقق من عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف، وفحص الاسم المعلن ضد قوائم العقوبات والأشخاص السياسيين المعرضين، والتحقق من بلد الاتصال.
- 02
عند إنشاء الطلب
التحقق من المستوى الذي تم الوصول إليه مقابل الإجمالي التراكمي المتجدد، والتحقق من سقف وسيلة الدفع، والتحقق من تنسيقات بيانات المستفيد، وفحص بلد آخر.
- 03
عند استلام الإيداع
تحليل التعرض لعنوان المصدر والمعاملة الواردة. هنا يمكن أن يتحول الطلب العادي إلى مراجعة: الخطر يأتي من الأموال، وليس منك.
- 04
قبل خروج الدفعة
فحص عقوبات جديد، والتحقق من أن الاسم الموثق يطابق صاحب الحساب الوجهة، وفحوصات قاعدة السفر حيثما ينطبق ذلك.
- 05
بشكل مستمر، بعد العملية
مراقبة أنماط التقسيم والتسارع والتركيز. نظرًا لأن قوائم العقوبات يتم تحديثها بانتظام، يمكن إعادة الفحص بعد وقوع الحدث.
قاعدة السفر
الالتزام بجعل معلومات المرسل والمستفيد تنتقل مع كل تحويل للأصول الرقمية.
تتطلب اللائحة الأوروبية بشأن المعلومات المصاحبة لتحويلات الأموال وبعض الأصول المشفرة أن تنتقل بيانات المرسل والمستفيد مع التحويل بين مقدمي الخدمة. على عكس التحويلات المصرفية، لا يوجد حد أدنى يختفي تحته الالتزام.
بشكل ملموس: إذا جاء إيداعك من منصة، يجب على تلك المنصة إرسال اسمك مع التحويل. إذا لم تصل المعلومات، يجب علينا الحصول عليها قبل المتابعة - مما قد يؤخر الطلب دون أي خطأ من جانبك.
إذا جاء الإيداع من محفظة تمتلكها بنفسك، فوق مبلغ معين يجب علينا التحقق من أن المحفظة ملكك. يتم التحقق عن طريق توقيع مشفر لرسالة، وليس عن طريق إقرار شرف: إنه أسرع ولا يخبرنا بأي شيء يتجاوز ما هو ضروري.
المعلومات المرسلة محدودة بما يتطلبه النص. لا تخدم أي غرض تجاري ولا تتم مشاركتها مع أي طرف ثالث غير المزود المشارك في التحويل.
رفض الخدمة حسب البلد
الرفض الجغرافي ليس تفضيلاً تجاريًا: إنه تطبيق لنظام عقوبات أو نتيجة لتقييم مخاطر.
يتم الفحص قبل عرض أي صفحة. الاتصال من بلد مرفوض يحصل على استجابة HTTP 451 - غير متاح لأسباب قانونية - مع السبب الدقيق، بدلاً من صفحة غير موجودة. يتم الفحص مرة أخرى من جانب الخادم عند إنشاء الطلب وقبل الدفع: عنوان IP وحده ليس موثوقًا أبدًا.
| رمز البلد | السبب الدقيق |
|---|---|
| IR | عقوبات دولية. |
| KP | عقوبات دولية. |
| SY | عقوبات دولية. |
| CU | عقوبات دولية. |
| RU | تدابير تقييدية على خدمات الأصول الرقمية. |
| BY | تدابير تقييدية على خدمات الأصول الرقمية. |
| AF | خطر غير مقبول لغسل الأموال. |
| MM | خطر غير مقبول لغسل الأموال. |
| CN | خدمات تبادل الأصول الرقمية محظورة هناك. |
ما يحظر علينا الامتثال القيام به
صفحة الامتثال الصادقة توضح أيضًا ما سيُرفض لك، وما لا يُسمح لنا بشرحه.
- الدفع لطرف ثالث
- يجب أن يكون المستفيد هو العميل الموثق. لا استثناءات، حتى لأحد أفراد الأسرة أو حساب مشترك لا تملكه.
- شرح بعض الحظر
- عندما ينبع الحظر من بلاغ عن نشاط مشبوه، يحظر علينا القانون إخبارك بذلك. نقول عندها إن فحصًا جارٍ، ولا نضيف أكثر. هذا ليس سوء نية.
- إعادة الأموال المجمدة
- تطابق مؤكد مع قائمة العقوبات يجمد العملية. لا يمكننا إعادة الأموال دون إذن من السلطة المختصة.
- خدمة دولة خاضعة للعقوبات
- لا يمكن أي استثناء، مهما كان المبلغ أو مدة العلاقة أو جودة الملف.
- التعامل مع الأصول شديدة الخفاء في الاتحاد
- يتطلب الإطار الأوروبي من مقدمي الخدمات سحبها اعتبارًا من 1 يوليو 2027. نحن لا نقدمها للتحويل في الاتحاد ونقول ذلك، بدلاً من إسقاطها بهدوء.
الوثائق الحاكمة
تصف هذه الصفحة الممارسة. الوثائق أدناه هي النصوص المرجعية، بنسخ مؤرخة.
- سياسة مكافحة غسل الأموالالنهج القائم على المخاطر، والفحص، وتحليلات السلسلة، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، والاحتفاظ بالسجلات.
- سياسة التحقق من الهويةالمستويات، والوثائق المقبولة، وأسباب الرفض، وسبل إعادة النظر.
- القيود الجغرافيةالدول المفتوحة والتي يجري فتحها والمرفوضة، مع السبب الدقيق لكل رفض.
- الوضع التنظيميحالة تسجيل الكيان. لا يُدّعى أي تفويض في حين لا يوجد أي تفويض.
أسئلة الامتثال الشائعة
لماذا يجب علي تقديم وثيقة هوية لبيع عملاتي المشفرة؟
لأن العملية لا تتوقف عند البيع: إنها تنتهي بتحويل إلى النظام المصرفي. هذا الانتقال إلى العملة القانونية هو ما يطلق التزامات العناية الواجبة. دون المستوى الأول من التحقق يبقى الفحص خفيفًا؛ فوقه، يصبح كاملاً.
هل يمكن دفع المال إلى حساب شريكي؟
لا. يجب أن يطابق مستفيد الدفع الهوية الموثقة. الدفع لطرف ثالث يعني تنفيذ تحويل لشخص لم يتم التحقق منه أبدًا، وهذا بالضبط ما تهدف القواعد إلى منعه.
طلبي محظور ولا يخبرني أحد بالسبب. هل هذا طبيعي؟
ليس طبيعيًا، لكنه في بعض الأحيان لا مفر منه. عندما ينبع الحظر من التزام بالعناية الواجبة، يحظر علينا القانون تفصيل السبب. في كل حالة أخرى يُعطى لك السبب ويمكنك طلب مراجعة بشرية.
ماذا يحدث إذا كان اسمي مشابهًا لاسم شخص خاضع للعقوبات؟
يُعلّق الطلب ويقارن محلل العناصر المميزة: تاريخ الميلاد، الجنسية، المكان. التطابق الواضح يحرر العملية ويُسجل، حتى لا يتكرر نفس الإنذار الكاذب في كل طلب.
هل أنتم مرخصون أو مسجلون لدى سلطة؟
لا، ولا ندّعي ذلك في أي مكان. لا شعار جهة تنظيمية، ولا رقم ترخيص، ولا ادعاء بأننا "خاضعون للتنظيم" يظهر على هذا الموقع. في اليوم الذي نحصل فيه على تسجيل، سيظهر في الإشعار القانوني مع السلطة والرقم ورابط التحقق من السجل العام.
هل تحتفظون بوثيقة هويتي إلى الأبد؟
لا. الاحتفاظ هو خمس سنوات من نهاية العلاقة التجارية، تفرضه قواعد مكافحة غسل الأموال، ثم الحذف تلقائي. لا يمكننا تقصيرها بناءً على طلبك ولا تمديدها بمبادرة منا.