سياسة مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب

منفذ الخروج هو، بطبيعته، النقطة التي تدخل فيها الأموال المتحركة على الشبكات العامة إلى النظام المصرفي. وهناك تتركز الرقابة على مكافحة غسل الأموال، وحيث يُدفع ثمن فشل الرقابة — نحن بغرامات، وأنتم بحساب مصرفي مجمد.

يتبع إطارنا نهجًا قائمًا على المخاطر: شدة الرقابة تتناسب مع المخاطر التي يمثلها العميل والمنتج والبلد وقناة التوزيع. عمليًا، لا يُعامل تحويل أول بقيمة 200 يورو إلى IBAN باسم العميل الموثق مثل إيداع بقيمة 80,000 يورو من عنوان معرض لخدمة خلط.

التحقق من الهوية هو الطبقة الأولى. وهو متدرج حسب شرائح المبالغ التراكمية، وكل شريحة تضيف شرطًا: الهوية المعلنة، ثم وثيقة رسمية وفحص الحيوية، ثم إثبات العنوان ومصدر الأموال، ثم مقابلة امتثال.

• تحديد الهوية والتحقق منها قبل أي دفعة فوق الشريحة الأولى.
• التحقق من أن المستفيد من الدفع هو العميل الموثق: نحن لا ندفع لأطراف ثالثة.
• جمع وفهم الغرض من علاقة العمل للمبالغ الكبيرة.
• تحديث دوري للمعلومات: وثيقة الهوية منتهية الصلاحية تؤدي إلى تحقق جديد، حتى على حساب قديم.

تتم مقارنة الاسم المعلن وتاريخ الميلاد والجنسية مع قوائم العقوبات المعمول بها وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا وقوائم المطلوبين. يتم الفحص عند التسجيل، وقبل كل دفعة، ومرة أخرى كلما تم تحديث القوائم.

التطابق ليس ذنبًا. الأسماء المتشابهة شائعة، خاصة للأسماء المنقولة صوتيًا. التطابق يعلق العملية ويؤدي إلى مراجعة بشرية تقارن العناصر المميزة — تاريخ الميلاد والجنسية والمكان. التطابق الذي تم توضيحه يطلق العملية ويتم تسجيله حتى لا يتكرر هذا الإيجابي الكاذب.

التطابق المؤكد يؤدي إلى تجميد العملية، وعدم القدرة على إعادة الأموال دون إذن من السلطة المختصة، والإبلاغ الذي يفرضه القانون. ليس لدينا أي سلطة تقديرية في هذه النقطة.

يتم تحليل كل عنوان إيداع وكل معاملة واردة للتعرض. المبدأ: تتبع التدفقات إلى الكيانات المحددة وقياس حصة الأموال القادمة مباشرة أو غير مباشرة من فئات المخاطر.

تتطلب اللائحة الأوروبية بشأن المعلومات المصاحبة لتحويلات الأموال وبعض الأصول المشفرة أن تنتقل معلومات المُرسِل والمستفيد مع كل تحويل للأصول الرقمية بين مقدمي الخدمات. على عكس التحويلات التقليدية، لا يوجد حد أدنى تسقط دونه الالتزام.

• عندما يأتي إيداعك من مزود آخر، يجب على ذلك المزود إرسال اسمك ومراجع التحويل. قد يتم الاحتفاظ بالإيداع الذي يصل بدونها بينما نحصل عليها.
• عندما يأتي الإيداع من محفظة ذاتية الاستضافة، فوق مبلغ معين يجب علينا التحقق من أن المحفظة ملكك. الإثبات يكون بتوقيع رسالة بمفتاح المحفظة، وليس بالتصريح.
• المعلومات المرسلة تقتصر على ما يتطلبه النص. لا تخدم أي غرض تجاري.

لا تتوقف العناية الواجبة عند التسجيل. تعمل قواعد المراقبة باستمرار وتثير تنبيهات يعالجها محلل. يتم البحث صراحة عن الأنماط التالية.

• التقسيم: عدة أوامر تبقى فقط تحت حد الطبقة خلال فترة قصيرة.
• التسارع: انقطاع حاد في الإيقاع أو المبالغ المعتادة لحساب قائم.
• عدم الاتساق: ملف تعريف معلن لا علاقة له بالمبالغ المحولة، أو مصدر أموال يناقضه تحليل السلسلة.
• الدخول والخروج الفوري: إيداع يتم تحويله وسحبه فورًا دون أي غرض اقتصادي واضح.
• التركيز: عدة حسابات منفصلة تتقارب على نفس المستفيد أو نفس عنوان الإيداع.

عندما يبقى شك بعد التحليل، يتم تقديم تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية المختصة. مثل هذا التقرير ليس اتهامًا ولا يُنشر أبدًا.

يتم الاحتفاظ بسجلات التعريف وأدلة مصدر الأموال ونتائج الفحص وتحليلات التنبيهات وآثار المعاملات لمدة خمس سنوات من نهاية العلاقة التجارية أو من المعاملة. تلك الفترة مفروضة؛ لا يمكن تقصيرها بطلبك ولا تمديدها لمصلحتنا.

وظيفة الامتثال مستقلة عن الوظائف التجارية: يمكنها حظر عملية دون تحكيم تجاري وتقدم تقاريرها مباشرة إلى الإدارة. سيتم تسمية مسؤول الامتثال علنًا بمجرد تسجيل الكيان وتقديم ملف الترخيص. حتى ذلك الحين، لا ننشر أي اسم.

• تحديث خريطة المخاطر سنويًا على الأقل وعند كل فتح ممر.
• تدريب إلزامي لأي شخص يصل إلى بيانات الامتثال، يتجدد كل عام.
• اختبار مستقل للإطار، مع خطة معالجة تُتابع حتى الإغلاق.
• تسجيل كامل للوصول إلى ملفات الامتثال، مع مراجعة دورية للوصول.