本人確認とコンプライアンス

デジタル資産を法定通貨に変換することは、規制上中立的な操作ではありません。これはまさに、暗号システムから銀行システムへの出口点であり、マネーロンダリング防止規制がその要件を集中させる場所です。

このガイドでは、何が求められるのか、なぜ求められるのか、そして信頼できるサービスがあなたの書類で何を行うのか、あるいは行わないのかを説明します。

本人確認が存在する理由

デジタル資産サービスプロバイダーは、銀行と同様に、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止の義務を負います。これらの義務には3つの柱があります。

1. 顧客を知る。 本人を特定し、提供された書類が本物であることを確認し、取引関係の性質を理解する。
2. 取引を監視する。 申告されたプロフィールから予測されるものと異なるパターンを検出する。
3. 疑わしい取引を報告する。 疑いが存在する取引について、所管の金融情報機関に通知する。

3点目は、ほとんどすべてのサービスが明確に述べていないことを意味します。疑わしい取引報告はあなたに通知されるものではありません。それは法的義務であり、関係者に知らせてはならないという禁止事項もその一部です。

段階とその存在理由

本人確認は段階的に行われます。少額のための最初の段階では、求められる情報は少なく、より高い段階ではより多くの情報が求められます。正確な閾値は本人確認ページに掲載されています。

一般原則：必要なレベルは、単発の取引ではなく、一定期間における累計額に依存します。900ユーロの取引を5回行うことは、少額取引を5回行うことではなく、4,500ユーロの取引を分割したものに過ぎません。

この点は明確に述べる価値があります。管理閾値を下回るように意図的に取引を分割することは、法律上、ストラクチャリングと呼ばれ、それ自体が疑わしい取引の指標となります。そのような行為は、まさに回避しようとしている審査を引き起こすのです。

段階ごとに求められるもの

基本段階。 申告された本人情報、確認済みのメールアドレス、電話番号。少額には十分です。

標準段階。 有効な公式本人確認書類、および、その場にいる人物が書類上の人物であることの確認（ライブネスチェックと呼ばれます）。書類は全体が判読可能で、機械可読領域にぎらつきがないことが必要です。

上位段階。 最近の住所証明、および場合によっては資金源の証明。後者は疑いを意味するものではありません。一定額を超えると義務付けられ、それが無い場合は、他の点でいかに優れたファイルであっても取引はブロックされます。

政治的に重要な人物。 重要な公的機能を現在または過去に担っている人物、およびその近親者は、強化されたデューデリジェンスの対象となります。これは拒否でも判断でもなく、法的義務であり、体系的に適用されます。

拒否理由（頻度順）

1. 使用できないID写真。 ぼやけている、切り取られている、下部帯にぎらつきがある。これは最も多い理由であり、最も回避しやすいものです。平らに、間接光で、フラッシュなしで撮影してください。
2. 住所証明が古すぎる。 通常の制限は3ヶ月です。
3. 出金先口座名が確認済みの本人情報と異なる。 名前が一部欠けているだけでもブロックされる十分な理由となります。送金先口座は、確認済みの本人の正確な名義である必要があります。
4. サポート対象外の言語の書類。 その場合、翻訳文が必要です。
5. 制限対象国の住所。 サービスは拒否され、その理由は地理的制限ページに記載されています。

オンチェーンでの資金源確認

本人確認に加えて、2つ目の確認は資金自体を対象とします。制裁対象サービス、ミキサー、または特定された盗難事件から直接資産を受け取ったアドレスは、手動審査の対象となります。

2つの正直な注意点：

• この確認は誤検知を生み出します。 アドレスは、数ホップ上流で、その保有者が何も知らないまま、疑わしい起源の資金を受け取っている可能性があります。手動審査は、まさにそのようなケースを区別するために存在します。
• 結果は一度確定すると交渉の余地がありません。 分析により制裁対象事業体との直接的な関連があると結論付けられた場合、どのような説明が提供されても、取引は実行できません。

完全なポリシーはAMLポリシーページにあります。

トラベルルール

デジタル資産が2つの規制対象プロバイダー間を移動する場合、規制により、送金者と受取人の情報が送金に同行することが求められます。これは、銀行送金において長年存在してきたルールをデジタル資産に適用したものです。

あなたへの実際的な影響：自己管理ウォレットへの出金は、アドレスの管理権限の証明を求められる場合があります（例えば、対応する鍵でメッセージに署名すること）。これは疑いではなく、ルールが適用されているのです。

この用語は用語集で定義されています。

あなたの書類はどうなるか

信頼できるサービスは、4つの質問に正確に答えることができなければなりません。

誰が処理するのか？ 本人確認は専門のプロバイダーによって実行されます。これは業界標準です。プロバイダーの名前と役割はプライバシーページにあります。

どのくらいの期間保管されるのか？ 規制により、取引関係終了後の最低保管期間が義務付けられています。この期間は義務であり、選択ではありません。時効が成立するまでの間、削除要求はこれに優先することはできません。

どこにホストされているのか？ データの所在地と、関連地域外への移転に適用される保護措置は文書化されなければなりません。

誰がアクセスできるのか？ アクセスは、業務上の必要性のあるチームに限定され、記録されなければなりません。

サービスがこれらの4つの質問に答えられない場合、その信頼性は価格よりも先に問われるべき問題です。

サービスが決して要求すべきでないもの

• ウォレットのリカバリーフレーズ。 正当な理由は存在しません。決して。そのような要求は、例外なく、窃盗の試みです。
• 別のサービスのパスワード。
• あなたのコンピューターへのリモートアクセス。
• 出金を解除するための支払い。 手数料は取引から差し引かれ、別途要求されることは決してありません。

これら4つは、この分野における詐欺の常套手段です。これらはセキュリティページでも繰り返し述べられています。

所要時間

自動化された本人確認（書類の読み取り、ライブネスチェック、比較）は、書類が使用可能な場合、数分で完了します。これが大多数のケースです。

これに該当しない3つの状況があり、それぞれ所要時間が異なります。

書類の手動審査。 名前の不一致、通常とは異なる形式の書類、または信頼性を確認する必要がある書類によって引き起こされます。数営業時間かかると見込んでください。

資金源の確認。 あなたが見つけ出さなければならない書類（元の購入時の銀行取引明細書、契約書、給与明細書）が必要です。所要時間は主にあなた次第です。販売予定額がそれを正当化する場合、事前にこれらを準備しておくことが、最大の時間節約になります。

オンチェーン分析の審査。 フラグが付けられたアドレスへのリンクによって引き起こされます。これは最も予測が難しく、数時間で解決することもあれば、追加書類が必要な場合は数営業日かかることもあります。

審査中、あなたの注文はキャンセルされず、資金が失われることもありません。しかし、固定された交換レートは独自の時計で失効します。審査が期間を超えた場合、注文は現在の交換レートで再見積もりされ、新しい金額を受け入れる必要があります。

これが、私たちが常に、見積もりの前に本人確認を行うよう言い続ける運営上の理由です（管理的な理由ではありません）。遅延した本人確認の実際のコストは、変動した交換レートだけなのです。

本人確認の準備

本人確認に最適なタイミングは、注文を作成する前です。交換レートが有効な間に行うことは、ロック期間を逃す最も確実な方法です。

準備するもの：

• 有効な公式本人確認書類；
• 3ヶ月以内の住所証明；
• 高額の場合、資金源の証明：元の購入を示す銀行取引明細書、売買契約書、給与明細書；
• まったく同じ名義で開設された出金先口座。

コンプライアンスがそうでないもの

2つの誤解が頻繁に発生するため、明確に述べる価値があります。

コンプライアンスは、あなたの資金が安全であることを保証するものではありません。 本人確認と入金のスクリーニングは、プロバイダーが資産をどのように保有しているか、顧客資金をどのように分別管理しているか、またはインシデントにどのように対応するかについては何も教えてくれません。これらは別の質問であり、セキュリティページで回答されています。最初の質問にのみ答えるプロバイダーは、より簡単な質問に答えているに過ぎません。

確認済みアカウントは無制限アカウントではありません。 本人確認は段階を解放するものであり、制限の撤廃ではありません。送金経路の上限、あなた自身の銀行によって設定された支払いごとの上限、および当社側の運用上の制限は引き続き適用され、制限ページに掲載されています。

この両方について明確にすることは、このガイドの他の部分と同じ規律の一部です。つまり、管理が実際に何を行うのかを説明し、それが提供しないより広範な保証を示唆させないことです。

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