マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策方針

オフランプは、その構造上、公開ネットワーク上を移動する資金が銀行システムに入る地点です。そこにマネーロンダリング防止の監督が集中し、管理の失敗が代償を伴う場所です。それは、私たちにとっては罰金、あなたにとっては銀行口座の凍結という形で支払われます。

当社の枠組みはリスクベースのアプローチに従います。管理の強度は、顧客、商品、国、販売チャネルが提示するリスクに比例します。具体的には、検証済み顧客自身の名義のIBANへの最初の200ユーロの換金は、ミキシングサービスにさらされたアドレスからの80,000ユーロの入金と同じようには扱われません。

本人確認は最初の層です。これは累積金額の段階に応じて段階的に行われ、各段階で要件が追加されます。申告された身元、次に公式文書とライブネスチェック、次に住所と資金源の証明、次にコンプライアンス面接です。

• 最初の段階を超える支払いの前に、本人確認と身元確認を行います。
• 支払い受取人が検証済み顧客であることを確認します。第三者には支払いません。
• 高額の場合、取引関係の目的の収集と理解。
• 情報の定期的な更新：有効期限切れの身分証明書は、長年のアカウントでも新しい検証を引き起こします。

申告された氏名、生年月日、国籍は、適用される制裁リスト、政治的暴露者リスト、指名手配者リストと照合されます。スクリーニングは、サインアップ時、各支払いの前、およびリストが更新されるたびに行われます。

一致は有罪を意味しません。同姓同名は頻繁に発生し、特に音訳された名前では顕著です。一致した場合、操作は一時停止され、生年月日、国籍、場所などの識別要素を比較する人によるレビューがトリガーされます。クリアされた一致は操作を解放し、同じ誤検知が再発しないように記録されます。

確認された一致は、操作の凍結、権限のある当局の許可なしに資金を返還できないこと、および法律が規定する報告につながります。この点について当社に裁量はありません。

すべての入金アドレスとすべての着信トランザクションは、エクスポージャーについて分析されます。原則：特定されたエンティティまでのフローを追跡し、リスクカテゴリから直接的または間接的に来る資金の割合を測定します。

資金移動および特定の暗号資産に伴う情報に関する欧州規則は、プロバイダー間のデジタル資産のすべての転送に送金人と受取人の情報が同行することを要求しています。従来の電信送金とは異なり、義務がなくなるしきい値はありません。

• 入金が他のプロバイダーからのものである場合、そのプロバイダーはお客様の氏名と送金参照情報を送信しなければなりません。それらなしに到着した入金は、当社がそれらを取得するまで保留される場合があります。
• 入金が自己管理ウォレットからのものである場合、一定額を超えると、当社はそのウォレットがお客様のものであることを確認する必要があります。証明は、ウォレットの鍵でメッセージに署名することによって行われ、宣言によるものではありません。
• 送信される情報は、テキストが要求するものに限定されます。商業目的には使用されません。

デューデリジェンスはオンボーディングで終わりません。モニタリングルールは継続的に実行され、アナリストが処理するアラートを発生させます。以下のパターンが明示的に監視されます。

• 構造化: 短期間に閾値の直下に保たれた複数の注文。
• 加速: 既存アカウントの通常のリズムまたは金額からの急激な逸脱。
• 不整合: 変換された金額と無関係な申告プロフィール、またはチェーン分析と矛盾する資金源。
• 即時入出金: 入金が変換され、明らかな経済的目的なしにすぐに引き出されること。
• 集中: 複数の別々のアカウントが同じ受益者または同じ入金アドレスに収束すること。

分析後も疑いが残る場合、所管の金融情報機関に報告書が提出されます。そのような報告は告発ではなく、公にされることはありません。

本人確認記録、資金源の証拠、スクリーニング結果、アラート分析、取引履歴は、取引関係の終了または取引から5年間保持されます。その期間は義務付けられており、お客様の要求で短縮することも、当社の都合で延長することもできません。

コンプライアンス機能は商業機能から独立しています。商業上の仲裁なしに操作をブロックでき、経営陣に直接報告します。コンプライアンス責任者は、事業体が登録され、認可ファイルが提出され次第、公に指名されます。それまで、当社は名前を公表しません。

• リスクマッピングは、少なくとも年1回、および各コリドー開設時に見直されます。
• コンプライアンスデータにアクセスするすべての者に対する必須トレーニング。毎年更新されます。
• フレームワークの独立したテスト。是正計画は完了まで追跡されます。
• コンプライアンスファイルへのアクセスの完全なログ記録。定期的なアクセスレビュー付き。