Identiteitsverificatie
Wat er van u wordt gevraagd, en wanneer
Verificatie is de meest vervelende stap van een conversiedienst. Het kan niet worden verwijderd, maar het kan wel voorspelbaar worden gemaakt: weten wat er zal worden gevraagd, wanneer, hoe lang het duurt en waardoor een bestand wordt afgekeurd, voorkomt de meeste onaangename verrassingen.
Wanneer verificatie wordt geactiveerd
De trigger is het cumulatieve bedrag dat is geconverteerd over een periode van ${TIER_WINDOW_DAYS} dagen. U wordt nooit 'voor niets' geverifieerd: zolang u onder een drempel blijft, wordt de volgende tier niet geopend.
| Tier | Cumulatief maximum | Wat de tier opent | Gebruikelijke tijd |
|---|---|---|---|
| 0 — Alleen offerte | No deposit possible | Bereken een nettobedrag, vergelijk kanalen, lees de limieten. Op dit niveau kan geen storting worden ontvangen. | Immediate |
| 1 — Lichte verificatie | €1,000 | Een eerste bestelling aan een begunstigde op uw eigen naam, tot aan het cumulatieve voortschrijdende 30-dagenplafond van het niveau. | About 2 minutes |
| 2 — Standaardverificatie | €15,000 | Alle kanalen open in uw land, tot aan het cumulatieve voortschrijdende 30-dagenplafond van het niveau. | About 12 minutes |
| 3 — Uitgebreide verificatie | €100,000 | Hoge bedragen en stortingen afkomstig van een gedocumenteerde derde partij. | 1 business day |
| 4 — Diepgaand onderzoek | Case by case | Een onderhandeld, gecontracteerd plafond, met een aangewezen compliance-contactpersoon. | Human review, no automation |
Het cumulatieve totaal wordt berekend over de lopende periode, niet per order. Een order van EUR 900 gevolgd door een van EUR 300 de volgende dag activeert de volgende tier: het totaal is wat telt.
Verificatiebeleid: geaccepteerde documenten, weigeringen, herexamenWat u bij de hand moet hebben
Vijf minuten voorbereiding voorkomt de meest voorkomende weigering, die niets met uw bestand te maken heeft: de kwaliteit van de opname.
- Het originele document
- Het fysieke document, geen fotokopie of screenshot van een digitale versie. De beveiligingskenmerken en reflecties die de geautomatiseerde controle verwacht, bestaan niet op een kopie.
- Een telefoon in plaats van een computer
- Een recente telefooncamera produceert een veel beter leesbare opname dan die van een laptop. U kunt op een computer beginnen en op een telefoon doorgaan: de flow schakelt over zonder opnieuw te beginnen.
- Indirect licht
- Direct frontaal licht veroorzaakt schittering op de machineleesbare zone, die daardoor onleesbaar wordt. Zijlicht bij daglicht, zonder flits, geeft het beste resultaat.
- De exacte begunstigdenaam
- De naam van de bestemmingsrekening moet overeenkomen met het identiteitsdocument. Controleer dit voordat u begint: een mismatch blokkeert de uitbetaling achteraf, wat veel pijnlijker is.
- Een recent bewijs van adres, boven de derde tier
- Nutsrekening, belastingaanslag of bankafschrift van minder dan drie maanden oud, indien mogelijk in het originele formaat. Bedragen mogen worden geredigeerd; het adres en de naam moeten leesbaar blijven.
Het traject, scherm voor scherm
Zes stappen. Geen enkele vraagt u om een document per e-mail te sturen: alles verloopt via het gecodeerde kanaal van de flow.
- 01
Verklaring
Namen, geboortedatum, nationaliteit en land van verblijf. Deze informatie wordt gescreend tegen sanctielijsten voordat het document zelfs maar wordt vastgelegd: een bestand dat in dit stadium wordt geblokkeerd, bespaart u het fotograferen van uw document voor niets.
- 02
Keuze van document
Paspoort, nationale identiteitskaart of verblijfsvergunning, afhankelijk van uw land van verblijf. De flow vermeldt voor elk type hoeveel zijden moeten worden vastgelegd en wat zichtbaar moet blijven.
- 03
Documentopname
Het kadreren wordt begeleid en een opname wordt onmiddellijk geweigerd als deze wazig, bijgesneden of te donker is. Die onmiddellijke weigering is goed nieuws: beter een foto opnieuw nemen dan uren wachten op een afwijzing.
- 04
Liveness-controle
Een korte videosequentie, enkele seconden, om te verifiëren dat de persoon voor de lens degene is op het document. Er is geen complexe handeling vereist en de sequentie wordt niet bewaard na de controle.
- 05
Beslissing
De overgrote meerderheid van de bestanden wordt binnen enkele minuten automatisch beslist. Een bestand dat menselijke beoordeling nodig heeft, wordt als zodanig gemarkeerd, met de verwachte tijd, in plaats van in stilte te blijven hangen.
- 06
Tier geopend
Het bijbehorende maximum wordt onmiddellijk van kracht. U hoeft een reeds aangemaakte order niet opnieuw te starten: deze wordt hervat bij de stap waar deze stopte.
Waarom een bestand faalt
De echte oorzaken, in afnemende frequentie. Geen enkele is definitief.
| Oorzaak | Wat te doen |
|---|---|
| Wazige, bijgesneden of te donkere foto | Neem opnieuw op met een telefoon, in zijlicht, document plat op een effen oppervlak. |
| Schittering op de machineleesbare zone | Verplaats de lichtbron, kantel het document iets, gebruik geen flits. |
| Verlopen document | Gebruik een geldig document. Een datum die enkele dagen is overschreden, is voldoende om de geautomatiseerde controle te laten falen. |
| Screenshot van een digitaal document | Fotografeer het fysieke document. Een screenshot bevat geen verifieerbaar beveiligingskenmerk. |
| Naam verschilt van de rekening van de begunstigde | Corrigeer de gegevens van de begunstigde of verstrek de akte van de burgerlijke stand die de naamsverandering rechtvaardigt. |
| Livecheck mislukt | Verwijder zonnebril, pet of masker, richt u naar een zachte lichtbron en vermijd tegenlicht. |
| Naamgenoot van een persoon op een sanctielijst | U hoeft niets te doen: een analist vergelijkt geboortedatum en nationaliteit om de twijfel weg te nemen. U wordt geïnformeerd over de verwachte duur. |
Na verificatie
Wat er verandert en wat er later nog van u gevraagd kan worden.
- Het niveau blijft behouden
- U begint niet opnieuw bij elke bestelling. Verificatie geldt voor de relatie, niet voor de transactie.
- Een verlopen document start verificatie opnieuw
- Wanneer het geverifieerde document verloopt, wordt een update gevraagd, zelfs bij een oud en actief account. Dat is een vernieuwingsverplichting, geen betwisting van uw identiteit.
- Een wijziging van omstandigheden
- Een wijziging van land van verblijf, naam of rekening van de begunstigde: er kan een extra verificatie worden gevraagd, beperkt tot het gewijzigde element.
- Een atypische transactie
- Een bedrag dat geen verband houdt met uw historiek, of een gemarkeerd stortingsadres, kan een verzoek om herkomst van middelen triggeren, zelfs bij een reeds bereikt niveau.
- Een weigering is niet definitief
- U kunt een heronderzoek aanvragen door nieuw bewijsmateriaal te verstrekken. Het heronderzoek wordt uitgevoerd door iemand anders dan de persoon die het besluit nam.
Wat er met uw documenten gebeurt
De vraag die vaker gesteld zou moeten worden: waar gaan de afbeeldingen naartoe, wie ziet ze en hoe lang worden ze bewaard.
Documentafbeeldingen en de livecheck-opname worden versleuteld opgeslagen en gescheiden van accountgegevens. Ze zijn alleen toegankelijk voor compliancepersoneel en elke toegang wordt gelogd met de identiteit van de medewerker en een tijdstempel.
Bewaartermijn is vijf jaar vanaf het einde van de zakelijke relatie. Deze termijn is opgelegd door de regels ter bestrijding van witwassen: we kunnen deze niet verkorten op uw verzoek, noch verlengen op eigen initiatief. Na afloop is verwijdering automatisch.
De verificatieprovider ontvangt de afbeeldingen om de controle uit te voeren. Deze handelt volgens gedocumenteerde instructies, binnen een conform contractueel kader, en mag ze voor geen ander doel gebruiken. Wanneer deze provider buiten de Europese Unie opereert, wordt de overdracht omkaderd door de waarborgen beschreven in het privacybeleid.
Nog een punt dat duidelijk gezegd moet worden: stuur nooit een identiteitsdocument per e-mail, naar ons of naar wie dan ook. E-mail is niet end-to-end versleuteld en blijft in twee postvakken. Het verificatieproces is de enige plaats om een document te uploaden.
Veelgestelde vragen over verificatie
Kan ik verkopen zonder mijn identiteit te verifiëren?
Onder het eerste niveau blijft verificatie licht: e-mailadres, telefoon en opgegeven identiteit, zonder document. Daarboven worden een officieel document en een livecheck verplicht. Er is geen niveau waarop een uitbetaling plaatsvindt zonder enige verificatie.
Hoe lang duurt verificatie?
De overgrote meerderheid van de dossiers wordt binnen enkele minuten beslist. Een dossier dat menselijke beoordeling vereist, duurt meestal één werkdag en u wordt de verwachte tijd meegedeeld in plaats van in het ongewisse te blijven.
Waarom vragen om een bewijs van adres als ik al mijn identiteitsdocument heb gegeven?
De twee documenten bewijzen verschillende dingen. Het identiteitsdocument zegt wie u bent; het adresbewijs zegt waar u woont, wat de beschikbaarheid van diensten, de aangeboden betaalmethoden en het toepasselijke regime bepaalt. Het wordt pas vanaf het derde niveau gevraagd.
Mijn dossier is geweigerd. Wat kan ik doen?
In de meeste gevallen gaat het om de kwaliteit van de opname en is een tweede poging voldoende. U krijgt drie automatische pogingen; daarna gaat het dossier naar menselijke beoordeling in plaats van geblokkeerd te worden. Een weigering na beoordeling wordt gemotiveerd meegedeeld, behalve wanneer de wet ons verbiedt deze bekend te maken.
Kan ik een account verifiëren op naam van mijn bedrijf?
Ja. Het dossier omvat het uittreksel uit het register, de statuten, de eigendomsketen tot aan de uiteindelijk begunstigden en verificatie van de wettelijke vertegenwoordiger. De bestemmingsrekening moet op naam van het bedrijf staan: een uitbetaling naar de persoonlijke rekening van een bestuurder wordt geweigerd.
Gebruikt u gezichtsherkenning?
De livecheck vergelijkt de opname met het portret op het document om te verifiëren dat het dezelfde persoon is. Deze vergelijking dient uitsluitend voor identiteitsverificatie: geen zoekopdracht in een gezichtsdatabank, geen profilering, geen hergebruik voor andere doeleinden.