Compliance
Wat we controleren, wanneer en waarom
Het omzetten van een digitaal activum in wettig betaalmiddel is een toezichtgebonden operatie. In plaats van 'compliant' te verkondigen zonder iets te tonen, beschrijft deze pagina de controles die we toepassen, de volgorde waarin ze worden uitgevoerd en wat ze voor u veranderen.
- 5
- verificatieniveaus
- 28
- open landen
- 9
- landen waarvoor dienst wordt geweigerd
De verificatieniveaus
Het niveau hangt af van het cumulatieve bedrag dat wordt omgezet over een periode van ${TIER_WINDOW_DAYS} dagen. Het hangt niet af van hoe lang u al klant bent, noch van het betaalkanaal, noch van het land.
| Niveau | Cumulatieve limiet | Wat vereist is | Beslissing |
|---|---|---|---|
| 0 — Alleen offerte | No deposit possible |
| Immediate |
| 1 — Lichte verificatie | €1,000 |
| About 2 minutes |
| 2 — Standaardverificatie | €15,000 |
| About 12 minutes |
| 3 — Uitgebreide verificatie | €100,000 |
| 1 business day |
| 4 — Diepgaand onderzoek | Case by case |
| Human review, no automation |
Limieten worden uitgedrukt in euro's en omgerekend tegen de dagkoers voor andere valuta. Het splitsen van een bedrag over meerdere orders verandert het bereikte niveau niet: het cumulatieve totaal wordt berekend over de periode, niet per transactie.
Wat we vragen en de exacte reden
Elk gevraagd document dient een specifiek doel. Niets wordt 'voor het geval dat' verzameld: dat zou een risico voor u en een aansprakelijkheid voor ons zijn.
- Naam, geboortedatum, nationaliteit
- Om uw identiteit te vergelijken met sanctielijsten en lijsten van politiek prominente personen. Zonder geboortedatum kan een naamgenoot niet worden uitgesloten en zou de blokkering langer duren.
- Officieel identiteitsdocument
- Om vast te stellen dat de persoon bestaat en dat de opgegeven informatie overeenkomt met een authentiek document. Geautomatiseerde lezing controleert de beveiligingskenmerken en de machineleesbare zone.
- Livecheck
- Om te verifiëren dat de persoon voor de lens dezelfde is als op het document, niet iemand die een foto vasthoudt. Dat voorkomt dat een gestolen document wordt gebruikt.
- Bewijs van adres
- Om het land van verblijf vast te stellen, dat de beschikbaarheid van de dienst, de aangeboden betaalkanalen en het toepasselijke regime bepaalt. Locatie op basis van IP is niet voldoende en is vaak onjuist.
- Herkomst van middelen
- Om de consistentie te controleren tussen de omgezette bedragen en wat u hebt verklaard. Vereist boven het derde niveau, of eerder als ketenanalyse blootstelling signaleert.
- Naam van begunstigde van uitbetaling
- Deze moet overeenkomen met uw geverifieerde identiteit. Dit is geen voorkeur: het betalen van een derde partij zou betekenen dat we een overboeking uitvoeren voor iemand die nooit is geverifieerd.
De volgorde van controles
Controles worden niet allemaal op hetzelfde moment uitgevoerd. Deze volgorde verklaart waarom een order kan worden geaccepteerd en later opgeschort.
- 01
Bij het aanmaken van het account
Verificatie van het e-mailadres en telefoonnummer, screening van de opgegeven naam tegen sanctielijsten en lijsten van politiek prominente personen, controle van het verbindingsland.
- 02
Bij het plaatsen van de order
Controle van het bereikte niveau tegen het cumulatieve totaal over de periode, controle van de limiet van het betaalkanaal, validatie van de formaten van begunstigdegegevens, nog een landcontrole.
- 03
Bij ontvangst van de storting
Blootstellingsanalyse van het bronadres en de inkomende transactie. Dit is waar een anders gewone order kan omslaan in een review: het risico komt van de fondsen, niet van u.
- 04
Voordat de uitbetaling wordt verzonden
Nieuwe sanctiescreening, verificatie dat de geverifieerde naam overeenkomt met de rekeninghouder van de bestemming, Travel Rule-controles waar van toepassing.
- 05
Continu, na de operatie
Monitoring van structurering, versnelling en concentratiepatronen. Omdat sanctielijsten regelmatig worden bijgewerkt, kan herhaalde screening achteraf plaatsvinden.
Travel Rule
De verplichting om gegevens van de opdrachtgever en begunstigde mee te laten reizen met elke overdracht van digitale activa.
De Europese verordening betreffende informatie bij overdrachten van geld en bepaalde crypto-activa vereist dat gegevens van de opdrachtgever en begunstigde met de overdracht meereizen tussen aanbieders. In tegenstelling tot bankoverschrijvingen is er geen drempel waaronder de verplichting vervalt.
Concreet: als uw storting afkomstig is van een platform, moet dat platform uw naam met de overdracht meesturen. Als de informatie niet aankomt, moeten we deze verkrijgen voordat we doorgaan — wat een order kan vertragen zonder dat u iets fout hebt gedaan.
Als de storting afkomstig is van een wallet die u zelf beheert, moeten we boven een bepaald bedrag verifiëren dat de wallet van u is. Verificatie gebeurt door cryptografische ondertekening van een bericht, niet door een erewoordverklaring: het is sneller en vertelt ons niets meer dan nodig is.
De verzonden informatie is beperkt tot wat de tekst vereist. Het dient geen commercieel doel en wordt met geen derde partij gedeeld, behalve met de aanbieder die bij de overdracht betrokken is.
Weigering van dienst per land
Een geografische weigering is geen commerciële voorkeur: het is de toepassing van een sanctieregime of van een risicobeoordeling.
De controle wordt uitgevoerd voordat een pagina wordt weergegeven. Een verbinding vanuit een geweigerd land krijgt een HTTP 451-antwoord — niet beschikbaar om juridische redenen — met de exacte reden, in plaats van een niet-gevonden pagina. De controle wordt opnieuw uitgevoerd aan de serverzijde bij het plaatsen van de order en vóór de uitbetaling: het IP-adres alleen is nooit gezaghebbend.
| Landcode | Exacte reden |
|---|---|
| IR | Internationale sancties. |
| KP | Internationale sancties. |
| SY | Internationale sancties. |
| CU | Internationale sancties. |
| RU | Beperkende maatregelen voor digitale activadiensten. |
| BY | Beperkende maatregelen voor digitale activadiensten. |
| AF | Onaanvaardbaar risico op witwassen van geld. |
| MM | Onaanvaardbaar risico op witwassen van geld. |
| CN | Diensten voor de uitwisseling van digitale activa zijn daar verboden. |
Wat compliance ons verbiedt te doen
Een eerlijke compliancepagina vermeldt ook wat u geweigerd zal worden en wat we niet mogen uitleggen.
- Een derde partij betalen
- De begunstigde moet de geverifieerde klant zijn. Geen uitzondering, ook niet voor een familielid of een gezamenlijke rekening die u niet aanhoudt.
- Bepaalde blokkades uitleggen
- Wanneer een blokkade voortkomt uit een melding van verdachte transacties, verbiedt de wet ons dit te vertellen. We zeggen dan dat er een controle loopt, en niets meer. Dat is geen kwade trouw.
- Bevroren fondsen teruggeven
- Een bevestigde match met een sanctielijst bevriest de transactie. We kunnen de fondsen niet teruggeven zonder toestemming van de bevoegde autoriteit.
- Een gesanctioneerd land bedienen
- Geen afwijking is mogelijk, ongeacht het bedrag, de duur van de relatie of de kwaliteit van het dossier.
- Activa met verhoogde anonimiteit in de Unie behandelen
- Het Europese kader vereist dat aanbieders ze vanaf 1 juli 2027 intrekken. We bieden ze niet aan voor conversie in de Unie en we zeggen dat, in plaats van ze stilletjes te laten vallen.
De documenten die van toepassing zijn
Deze pagina beschrijft de praktijk. De onderstaande documenten zijn de referentieteksten, met versie en datum.
- Beleid ter bestrijding van witwassenRisicogebaseerde aanpak, screening, ketenanalyse, melding van verdachte transacties, bewaarplicht.
- IdentiteitsverificatiebeleidDe niveaus, de aanvaarde documenten, weigeringsgronden en herzieningsprocedures.
- Geografische beperkingenOpen, openende en geweigerde landen, met de exacte reden voor elke weigering.
- RegelgevingsstatusRegistratiestatus van de entiteit. Er wordt geen autorisatie geclaimd terwijl er geen wordt aangehouden.
Veelgestelde compliancevragen
Waarom moet ik een identiteitsdocument verstrekken om mijn eigen crypto te verkopen?
Omdat de transactie niet stopt bij de verkoop: ze eindigt met een overschrijving naar het banksysteem. Die overgang naar wettig betaalmiddel is wat due diligence-verplichtingen activeert. Onder het eerste verificatieniveau blijft de controle licht; daarboven wordt ze volledig.
Kan het geld op de rekening van mijn partner worden gestort?
Nee. De begunstigde van de uitbetaling moet overeenkomen met de geverifieerde identiteit. Een derde partij betalen zou betekenen dat we een overschrijving uitvoeren voor iemand die nooit is geverifieerd, en dat is precies wat de regels willen voorkomen.
Mijn bestelling is geblokkeerd en niemand vertelt me waarom. Is dat normaal?
Het is niet normaal, maar soms onvermijdelijk. Wanneer een blokkade voortkomt uit een due diligence-verplichting, verbiedt de wet ons de reden te detailleren. In alle andere gevallen wordt de reden aan u meegedeeld en kunt u om een menselijke beoordeling vragen.
Wat gebeurt er als mijn naam lijkt op die van een gesanctioneerd persoon?
De bestelling wordt opgeschort en een analist vergelijkt onderscheidende elementen: geboortedatum, nationaliteit, plaats. Een goedgekeurde match laat de transactie vrij en wordt geregistreerd, zodat dezelfde valse positieve niet bij elke bestelling terugkeert.
Bent u gemachtigd of geregistreerd bij een autoriteit?
Nee, en we claimen dat nergens. Geen regulatorlogo, geen licentienummer, geen 'gereguleerde'-claim verschijnt op deze site. De dag dat een registratie wordt verkregen, zal deze in de juridische kennisgeving verschijnen met de autoriteit, het nummer en de verificatielink van het openbaar register.
Bewaart u mijn identiteitsdocument voor altijd?
Nee. Bewaring is vijf jaar vanaf het einde van de zakelijke relatie, opgelegd door anti-witwasregels, en dan is verwijdering automatisch. We kunnen het niet verkorten op uw verzoek, noch verlengen op eigen initiatief.