Limites
Dois tetos se aplicam a cada operação ao mesmo tempo: o do próprio método de pagamento, definido pela rede, e o vinculado ao seu nível de verificação. O menor dos dois sempre vence. Esta página publica ambos.
A regra em uma linha
Teto aplicável = o menor entre o teto da rede e o teto do seu nível. Um teto de rede alto é inútil sem o nível correspondente, e o inverso também vale.
Verifique um valor exatoEles não têm nem a mesma origem nem a mesma lógica. Um vem da rede de pagamento e não é negociável; o outro vem das regras de combate à lavagem de dinheiro e depende do que você forneceu.
Métodos de pagamento disponíveis hoje, cada um com seus próprios limites.
Desde nenhuma verificação até revisão aprimorada com comprovação de origem dos fundos.
Redes que também operam nos fins de semana e feriados.
Redes sujeitas ao horário bancário e, portanto, a um corte diário.
O teto da rede
Ele é definido pela rede de pagamento, não por nós. PIX, M-Pesa e transferências instantâneas têm cada um um teto por transação definido pelo seu operador ou regulador nacional. Reproduzimos como está: contorná-lo dividindo artificialmente uma operação é estruturação, que a regulamentação trata como um sinal de alerta, não como um truque.
O teto do nível
Ele depende do nível de verificação alcançado na sua conta. Ele se acumula em janelas contínuas — 30 dias e 12 meses —, não em anos civis: passar de 1º de janeiro não zera nada. Subir de nível é gratuito e é feito pela sua conta.
Os valores estão na moeda de liquidação da rede, por transação. O mínimo não é uma restrição comercial: abaixo dele, o custo da rede e as taxas fixas consumiriam uma parcela irrazoável do valor.
| Método de pagamento | Moeda | Mínimo | Teto por transação | Janela de execução | Corte local | Tempo típico |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virement SEPA Instantane | EUR | € 20,00 | € 100.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Virement SEPA | EUR | € 20,00 | € 500.000 | Dias úteis | 15:00 | about 4 hours |
| Faster Payments | GBP | £ 20,00 | £ 1.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| ACH | USD | US$ 25,00 | US$ 25.000 | Dias úteis | 17:00 | 1 business day(s) |
| Domestic Wire | USD | US$ 1.000,00 | US$ 1.000.000 | Dias úteis | 15:00 | about 3 hours |
| Interac e-Transfer | CAD | CA$ 20,00 | CA$ 10.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 5 minutes |
| PayPal | EUR | € 20,00 | € 5.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 10 minutes |
| Wise | EUR | € 20,00 | € 100.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 30 minutes |
| Revolut | EUR | € 20,00 | € 100.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| PIX | BRL | R$ 10,00 | R$ 50.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| SPEI | MXN | MX$ 50,00 | MX$ 100.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Nequi | COP | COP 20.000,00 | COP 20.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 5 minutes |
| Transferencia CBU / CVU | ARS | ARS 5.000,00 | ARS 5.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 5 minutes |
| M-Pesa | KES | KES 100,00 | KES 150.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Virement bancaire NIP | NGN | NGN 5.000,00 | NGN 5.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| MTN Mobile Money | GHS | GHS 10,00 | GHS 50.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Wave | XOF | F CFA 100.000 | F CFA 200.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Orange Money | XOF | F CFA 100.000 | F CFA 100.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 5 minutes |
| GCash | PHP | PHP 100,00 | PHP 50.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | under 5 minutes |
| Virement FAST | TRY | TRY 200,00 | TRY 1.000.000 | 24/7, fins de semana incluídos | — | about 5 minutes |
| Virement bancaire AED | AED | AED 100,00 | AED 1.000.000 | Dias úteis | 14:00 | about 4 hours |
| Virement international SWIFT | USD | US$ 500,00 | US$ 1.000.000 | Dias úteis | 13:00 | 2 business day(s) |
Um corte significa que um pedido confirmado após esse horário local sai no próximo dia útil. É o principal motivo pelo qual um prazo informado difere do prazo real, e ele é exibido antes de você confirmar.
Converter um ativo digital em moeda legal está sujeito à regulamentação de combate à lavagem de dinheiro: identificar o beneficiário não é opcional. O que varia é a profundidade da verificação, de acordo com os valores envolvidos.
| Nível | Por transação | 30 dias contínuos | 12 meses contínuos | Teto efetivo | Tempo de processamento |
|---|---|---|---|---|---|
| Nenhum documento de identidade | € 12.000 | € 12.000 | € 12.000 | € 12.000 | Imediato |
| Verificação leve | € 1.000 | € 1.000 | € 3.000 | € 1.000 | Automático, alguns minutos |
| Verificação padrão | € 15.000 | € 15.000 | € 50.000 | € 15.000 | Automático, revisão humana se um documento for ilegível |
| Verificação aprimorada | Sem teto fixo | Sem teto fixo | Sem teto fixo | € 100.000 | 1 a 3 dias úteis, sempre revisado por humanos |
Até EUR 12.000 em um período contínuo de 30 dias, nenhum documento de identidade é solicitado. Você fornece seu nome, endereço e número de telefone: os dados necessários para executar a transferência e acompanhá-la. Acima do limite, a verificação se torna obrigatória antes de qualquer pagamento.
Projetado para uma alienação única. O beneficiário do pagamento deve ter o mesmo nome do documento de identidade: é a maior causa de rejeição bancária e não é negociável.
O nível padrão para um vendedor regular. Ele desbloqueia todos os canais abertos, incluindo aqueles cujo teto por transação excede o limite do nível leve.
Sem teto fixo: o limite se torna o teto do próprio canal e o que a revisão da origem dos fundos suportar. Além disso, dividimos a operação ou a encaminhamos para uma mesa de balcão.
Os valores estão em euros. Para uma rede liquidada em outra moeda, a conversão usa a taxa média do dia do pedido. A coluna “teto efetivo” aplica a regra do menor dos dois em ${rail}, tomada como rede de referência.
Como funciona a verificaçãoIndependentemente da rede, todo ativo tem um depósito mínimo. Não há nada de arbitrário nisso: abaixo desse limite, o custo de retirada on-chain absorve tanto do valor que a operação deixa de fazer sentido para você.
| Ativo | Depósito mínimo | Rede padrão | Trava de taxa | Tipo |
|---|---|---|---|---|
| Bitcoin BTC | 0,0005 BTC | Bitcoin | 15 min | Volátil |
| Ethereum ETH | 0,005 ETH | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volátil |
| Tether USDT | 20 USDT | Tron (TRC-20) | 30 min | Stablecoin |
| USD Coin USDC | 20 USDC | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Litecoin LTC | 0,2 LTC | Litecoin | 15 min | Volátil |
| Solana SOL | 0,1 SOL | Solana (SPL) | 15 min | Volátil |
| Tron TRX | 100 TRX | Tron (TRC-20) | 15 min | Volátil |
| XRP XRP | 20 XRP | XRP Ledger | 15 min | Volátil |
| BNB BNB | 0,03 BNB | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volátil |
| Dogecoin DOGE | 100 DOGE | Dogecoin | 15 min | Volátil |
| Cardano ADA | 40 ADA | BNB Smart Chain (BEP-20) | 15 min | Volátil |
| Avalanche AVAX | 0,5 AVAX | Avalanche C-Chain | 15 min | Volátil |
| Stellar XLM | 100 XLM | Stellar | 15 min | Volátil |
| Toncoin TON | 5 TON | TON | 15 min | Volátil |
| Bitcoin Cash BCH | 0,05 BCH | Bitcoin Cash | 15 min | Volátil |
| Dai DAI | 20 DAI | Ethereum (ERC-20) | 30 min | Stablecoin |
| Polygon POL | 20 POL | Polygon PoS | 15 min | Volátil |
| Chainlink LINK | 1 LINK | Ethereum (ERC-20) | 15 min | Volátil |
Por que um mínimo por ativo em vez de um único limite
Porque o custo de retirada é denominado no ativo, não em euros. Retirar BTC custa uma fração de BTC; retirar XLM custa uma fração de XLM, incomparavelmente menor em valor. Um único limite em euros seria alto demais para alguns e baixo demais para outros.
A janela de trava não é a mesma para todos
Uma stablecoin quase não se move: sua janela de trava é duas vezes mais longa. Em um ativo volátil, a taxa é congelada por menos tempo, porque assumimos o risco de mercado durante essa janela. Se o depósito chegar após o prazo, fazemos uma nova cotação e aguardamos sua aceitação.
Nenhum desses casos faz os fundos desaparecerem. Eles apenas mudam o caminho percorrido, e cada um é tratado por uma tela dedicada em vez de uma mensagem de erro genérica.
Não, e isso não é uma questão de tolerância comercial. Dividir deliberadamente uma operação para ficar abaixo de um limite regulatório é chamado de estruturação, e é exatamente o comportamento que os sistemas de combate à lavagem de dinheiro são projetados para detectar. Os totais são calculados em janelas contínuas, o que torna a manobra inútil de qualquer forma.
Indiretamente, sim: eles dependem da via disponível onde você está, e cada via tem seus próprios limites definidos pelo operador nacional. Os níveis de verificação, por outro lado, são idênticos em todos os lugares, expressos em euros e convertidos à taxa do dia.
Ao valor pago — o líquido, após as taxas. Esse é o valor que realmente trafega na via, e é o que o operador da via limita. A calculadora mostra esse líquido antes de você confirmar qualquer coisa.
A verificação leve e a padrão são automatizadas e geralmente concluídas em minutos. A verificação reforçada envolve revisão humana e análise de origem dos fundos: espere de um a três dias úteis. Nenhum desses níveis é cobrado.
Um nível nunca é removido sem motivo. Ele pode ser suspenso se um documento expirar, se uma verificação de conformidade exigir uma atualização ou se as informações fornecidas deixarem de corresponder. Em todos os casos, o motivo é notificado e as operações já em andamento são concluídas.
Não há limite de contagem. Os únicos limites são valores: por transação, em um período contínuo de 30 dias e em um período contínuo de 12 meses. Uma frequência incomum pode, no entanto, acionar uma revisão de conformidade, o que é o sistema funcionando normalmente, não uma penalidade.