Verificação de identidade
O que será solicitado e quando
A verificação é a etapa mais tediosa de um serviço de conversão. Ela não pode ser removida, mas pode ser previsível: saber o que será solicitado, quando, quanto tempo leva e o que faz um arquivo falhar evita a maioria das surpresas desagradáveis.
Quando a verificação é acionada
O gatilho é o valor acumulado convertido em uma janela contínua de ${TIER_WINDOW_DAYS} dias. Você nunca é verificado "por nada": enquanto permanecer abaixo de um limite, o próximo nível não é aberto.
| Nível | Limite acumulado | O que o nível libera | Tempo usual |
|---|---|---|---|
| 0 — Somente cotação | No deposit possible | Calcule um valor líquido, compare canais, leia os limites. Nenhum depósito pode ser recebido neste nível. | Immediate |
| 1 — Verificação leve | €1,000 | Um primeiro pedido para um beneficiário em seu próprio nome, até o teto acumulado de 30 dias do nível. | About 2 minutes |
| 2 — Verificação padrão | €15,000 | Todos os canais abertos em seu país, até o teto acumulado de 30 dias do nível. | About 12 minutes |
| 3 — Verificação aprimorada | €100,000 | Valores altos e depósitos provenientes de contraparte terceira documentada. | 1 business day |
| 4 — Revisão aprofundada | Case by case | Um teto negociado e contratado, com um ponto de contato de conformidade nomeado. | Human review, no automation |
O total acumulado é calculado na janela contínua, não por ordem. Uma ordem de EUR 900 seguida por uma de EUR 300 no dia seguinte aciona o próximo nível: o total é o que conta.
Política de verificação: documentos aceitos, recusas, reexameO que ter em mãos
Cinco minutos de preparação evitam a recusa mais frequente, que não tem nada a ver com seu arquivo: a qualidade da captura.
- O documento original
- O documento físico, não uma fotocópia ou captura de tela de uma versão digital. Os recursos de segurança e os reflexos que a verificação automatizada espera não existem em uma cópia.
- Um telefone em vez de um computador
- Uma câmera de telefone recente produz uma captura muito mais legível do que a de um laptop. Você pode começar no computador e continuar no telefone: o fluxo muda sem recomeçar.
- Luz indireta
- A luz frontal direta cria reflexo na zona de leitura automática, que se torna ilegível. Luz lateral do dia, sem flash, dá o melhor resultado.
- O nome exato do beneficiário
- O nome da conta de destino deve corresponder ao documento de identidade. Verifique antes de começar: uma incompatibilidade bloqueia o pagamento depois, o que é muito mais doloroso.
- Um comprovante de endereço recente, acima do terceiro nível
- Conta de serviço, aviso de imposto ou extrato bancário com menos de três meses, no formato original se possível. Valores podem ser ocultados; o endereço e o nome devem permanecer legíveis.
A jornada, tela por tela
Seis etapas. Nenhuma delas pede que você envie um documento por e-mail: tudo passa pelo canal criptografado do fluxo.
- 01
Declaração
Nomes, data de nascimento, nacionalidade e país de residência. Essas informações são verificadas em listas de sanções antes mesmo da captura do documento: um arquivo bloqueado nesta etapa evita que você fotografe seu documento à toa.
- 02
Escolha do documento
Passaporte, carteira de identidade nacional ou autorização de residência, dependendo do seu país de residência. O fluxo informa, para cada tipo, quantos lados capturar e o que deve permanecer visível.
- 03
Captura do documento
O enquadramento é guiado e uma captura é recusada imediatamente se estiver borrada, cortada ou muito escura. Essa recusa imediata é uma boa notícia: é melhor refazer uma foto do que esperar horas por uma rejeição.
- 04
Verificação de vivacidade
Uma sequência curta de vídeo, alguns segundos, para verificar se a pessoa diante da lente é a mesma do documento. Nenhum gesto complexo é exigido e a sequência não é mantida além da verificação.
- 05
Decisão
A grande maioria dos arquivos é decidida automaticamente em minutos. Um arquivo que precisa de revisão humana é sinalizado como tal, com o tempo esperado, em vez de ficar em um limbo silencioso.
- 06
Nível aberto
O limite correspondente entra em vigor imediatamente. Você não precisa recomeçar uma ordem já criada: ela retoma na etapa em que parou.
Por que um arquivo falha
As causas reais, em ordem decrescente de frequência. Nenhuma delas é definitiva.
| Causa | O que fazer |
|---|---|
| Foto borrada, cortada ou muito escura | Refaça com um telefone, com luz lateral, documento plano sobre uma superfície lisa. |
| Reflexo na zona de leitura automática | Afaste a fonte de luz, incline levemente o documento, não use o flash. |
| Documento expirado | Use um documento válido. Uma data ultrapassada por alguns dias é suficiente para falhar na verificação automatizada. |
| Captura de tela de um documento digital | Fotografe o documento físico. Uma captura de tela não possui recurso de segurança verificável. |
| Nome diferente do da conta de destino | Corrija os dados do beneficiário ou forneça o registro de estado civil que justifique a alteração do nome. |
| Falha na verificação de vivacidade | Remova óculos de sol, boné ou máscara, fique de frente para uma fonte de luz suave e evite contraluz. |
| Homônimo de pessoa listada | Nada a fazer da sua parte: um analista compara a data de nascimento e a nacionalidade para esclarecer a dúvida. Informaremos o prazo estimado. |
Após a verificação
O que muda e o que ainda pode ser solicitado posteriormente.
- O nível permanece adquirido
- Você não recomeça a cada pedido. A verificação se aplica ao relacionamento, não à transação.
- Um documento vencido reinicia a verificação
- Quando o documento verificado expira, uma atualização é solicitada, mesmo em uma conta antiga e ativa. Isso é uma obrigação de atualização, não um questionamento sobre você.
- Uma mudança de circunstâncias
- Uma mudança de país de residência, de nome ou de conta de destino: uma verificação adicional pode ser solicitada, limitada ao elemento que mudou.
- Uma operação atípica
- Um valor incompatível com seu histórico ou um endereço de depósito sinalizado pode acionar uma solicitação de comprovação de origem dos fundos, mesmo em um nível já alcançado.
- Uma recusa não é definitiva
- Você pode solicitar uma reanálise fornecendo novos elementos. A reanálise é feita por outra pessoa que não a que decidiu.
O que acontece com seus documentos
A pergunta que deveria ser feita com mais frequência: para onde vão as imagens, quem as vê e por quanto tempo.
As imagens dos documentos e a captura de vivacidade são criptografadas em repouso e armazenadas separadamente dos dados da conta. São acessíveis apenas à equipe de conformidade, e cada acesso é registrado com a identidade do agente e um carimbo de data/hora.
A retenção é de cinco anos a partir do término do relacionamento comercial. Esse período é imposto pelas regras de prevenção à lavagem de dinheiro: não podemos encurtá-lo a seu pedido nem estendê-lo por iniciativa própria. Ao término, a exclusão é automática.
O provedor de verificação recebe as imagens para realizar a checagem. Ele age conforme instruções documentadas, sob um quadro contratual em conformidade, e não pode fazer outro uso delas. Quando esse provedor opera fora da União Europeia, a transferência é enquadrada pelas salvaguardas descritas na política de privacidade.
Um último ponto que vale a pena dizer claramente: nunca envie um documento de identidade por e-mail, nem para nós nem para ninguém. O e-mail não é criptografado de ponta a ponta e permanece em duas caixas de entrada. O fluxo de verificação é o único lugar para enviar um documento.
Perguntas frequentes sobre verificação
Posso vender sem verificar minha identidade?
Abaixo do primeiro nível, a verificação permanece leve: endereço de e-mail, telefone e identidade declarada, sem documento. Acima disso, um documento oficial e uma verificação de vivacidade tornam-se obrigatórios. Não há nível em que um pagamento seja feito sem nenhuma verificação.
Quanto tempo leva a verificação?
A grande maioria dos casos é decidida em minutos. Um caso que exige revisão humana geralmente leva um dia útil, e você é informado do prazo esperado em vez de ficar esperando.
Por que pedir comprovante de endereço se já forneci meu documento de identidade?
Os dois documentos estabelecem coisas diferentes. O documento de identidade diz quem você é; o comprovante de endereço diz onde você mora, o que determina a disponibilidade do serviço, os meios de pagamento oferecidos e o regime aplicável. Ele só é solicitado a partir do terceiro nível.
Meu caso foi recusado. O que posso fazer?
Na maioria dos casos, trata-se da qualidade da captura, e uma segunda tentativa é suficiente. Você tem três tentativas automatizadas; além disso, o caso vai para revisão humana em vez de ser bloqueado. Uma recusa emitida após revisão é notificada com seu motivo, exceto quando a lei nos proíbe de divulgá-lo.
Posso verificar uma conta em nome da minha empresa?
Sim. O processo inclui o extrato do registro, o contrato social, a cadeia de propriedade até os beneficiários finais e a verificação do representante legal. A conta de destino deve estar em nome da empresa: um pagamento para a conta pessoal de um diretor é recusado.
Vocês usam reconhecimento facial?
A verificação de vivacidade compara a captura com o retrato do documento para verificar se é a mesma pessoa. Essa comparação serve apenas para verificação de identidade: nenhuma busca em banco de dados de rostos, nenhum perfilamento, nenhum reuso para outros fins.