Верификация личности
Что у вас попросят и когда
Верификация — самый утомительный шаг в сервисе конвертации. Её нельзя отменить, но можно сделать предсказуемой: знание того, что попросят, когда, сколько времени это займёт и из-за чего файл отклоняется, избавляет от большинства неприятных сюрпризов.
Когда срабатывает верификация
Триггером является совокупная сумма конвертации за скользящее окно в ${TIER_WINDOW_DAYS} дней. Вас никогда не верифицируют «просто так»: пока вы остаётесь ниже порога, следующий уровень не открывается.
| Уровень | Совокупный лимит | Что открывает уровень | Обычное время |
|---|---|---|---|
| 0 — Только котировка | No deposit possible | Рассчитайте чистую сумму, сравните способы перевода, ознакомьтесь с лимитами. На этом уровне нельзя получить депозит. | Immediate |
| 1 — Легкая проверка | €1,000 | Первый перевод получателю на ваше имя, до совокупного скользящего лимита за 30 дней для этого уровня. | About 2 minutes |
| 2 — Стандартная проверка | €15,000 | Все способы перевода доступны в вашей стране, до совокупного скользящего лимита за 30 дней для этого уровня. | About 12 minutes |
| 3 — Расширенная проверка | €100,000 | Крупные суммы и депозиты, поступающие от документально подтвержденной третьей стороны. | 1 business day |
| 4 — Глубокая проверка | Case by case | Согласованный и закрепленный договором лимит с назначенным контактным лицом по комплаенсу. | Human review, no automation |
Совокупная сумма рассчитывается за скользящее окно, а не по каждому ордеру. Заказ на 900 EUR, за которым на следующий день следует заказ на 300 EUR, активирует следующий уровень: важна общая сумма.
Политика верификации: принимаемые документы, отказы, повторное рассмотрениеЧто подготовить заранее
Пять минут подготовки избавляют от самого частого отказа, который не связан с вашим файлом: качества съёмки.
- Оригинал документа
- Физический документ, а не фотокопия или скриншот цифровой версии. Элементов защиты и отражений, которые ожидает автоматическая проверка, на копии нет.
- Телефон, а не компьютер
- Камера современного телефона даёт гораздо более читаемое изображение, чем камера ноутбука. Можно начать на компьютере и продолжить на телефоне: процесс переключается без начала заново.
- Боковой свет
- Прямой фронтальный свет создаёт блики на машиночитаемой зоне, и она становится нечитаемой. Боковой дневной свет без вспышки даёт наилучший результат.
- Точное имя получателя
- Имя на счёте получателя должно совпадать с удостоверением личности. Проверьте это до начала: несоответствие блокирует выплату постфактум, что гораздо болезненнее.
- Недавнее подтверждение адреса, начиная с третьего уровня
- Счёт за коммунальные услуги, налоговое уведомление или выписка из банка сроком менее трёх месяцев, по возможности в оригинальном формате. Суммы можно зачеркнуть; адрес и имя должны оставаться читаемыми.
Процесс, шаг за шагом
Шесть шагов. Ни на одном из них не требуется отправлять документ по электронной почте: всё проходит через зашифрованный канал процесса.
- 01
Декларация
Имена, дата рождения, гражданство и страна проживания. Эта информация проверяется по спискам санкций ещё до захвата документа: файл, заблокированный на этом этапе, избавляет вас от фотографирования документа впустую.
- 02
Выбор документа
Паспорт, национальное удостоверение личности или вид на жительство, в зависимости от страны проживания. Процесс указывает для каждого типа, сколько сторон нужно снять и что должно оставаться видимым.
- 03
Захват документа
Кадрирование направляется, и захват немедленно отклоняется, если он размыт, обрезан или слишком тёмный. Этот немедленный отказ — хорошая новость: лучше переснять фото, чем ждать часы отклонения.
- 04
Проверка живости
Короткая видео-последовательность, несколько секунд, чтобы убедиться, что человек перед камерой — тот, кто на документе. Сложных жестов не требуется, и последовательность не сохраняется после проверки.
- 05
Решение
Подавляющее большинство файлов обрабатывается автоматически в течение нескольких минут. Файл, требующий ручной проверки, помечается как таковой с указанием ожидаемого времени, а не остаётся в неизвестности.
- 06
Уровень открыт
Соответствующий лимит вступает в силу немедленно. Вам не нужно перезапускать уже созданный ордер: он возобновляется с того шага, на котором остановился.
Почему файл отклоняется
Реальные причины в порядке убывания частоты. Ни одна из них не является окончательной.
| Причина | Что делать |
|---|---|
| Размытое, обрезанное или слишком тёмное фото | Переснимите на телефон при боковом свете, документ положите на ровную поверхность. |
| Блики на машиночитаемой зоне | Отодвиньте источник света, слегка наклоните документ, не используйте вспышку. |
| Просроченный документ | Используйте действительный документ. Дата, превышенная на несколько дней, достаточна для отказа автоматической проверки. |
| Скриншот цифрового документа | Сфотографируйте физический документ. Скриншот не содержит проверяемых элементов защиты. |
| Имя отличается от имени счёта получателя | Исправьте данные получателя или предоставьте запись акта гражданского состояния, подтверждающую смену имени. |
| Проверка живости не пройдена | Снимите солнцезащитные очки, кепку или маску, встаньте лицом к мягкому источнику света, избегайте контрового света. |
| Тёзка лица из списка | С вашей стороны ничего не требуется: аналитик сравнивает дату рождения и гражданство, чтобы устранить сомнение. Вам сообщают, сколько времени это займёт. |
После проверки
Что меняется и что может быть запрошено у вас позже.
- Уровень остаётся подтверждённым
- Вы не начинаете заново при каждом заказе. Проверка применяется к отношениям, а не к транзакции.
- Просроченный документ запускает проверку заново
- Когда проверенный документ истекает, запрашивается обновление, даже для старого и активного аккаунта. Это обязательство по обновлению, а не вызов вам.
- Изменение обстоятельств
- Смена страны проживания, имени или счёта получателя: может быть запрошена дополнительная проверка, ограниченная изменившимся элементом.
- Нетипичная операция
- Сумма, не соответствующая вашей истории, или помеченный адрес депозита могут вызвать запрос о происхождении средств, даже на уже достигнутом уровне.
- Отказ не является окончательным
- Вы можете запросить повторное рассмотрение, предоставив новые материалы. Повторное рассмотрение проводится другим лицом, не тем, кто принял решение.
Что происходит с вашими документами
Вопрос, который следует задавать чаще: куда попадают изображения, кто их видит и как долго они хранятся.
Изображения документов и запись проверки живости шифруются в состоянии покоя и хранятся отдельно от данных аккаунта. Они доступны только сотрудникам комплаенс-службы, и каждый доступ регистрируется с указанием личности агента и временной метки.
Срок хранения составляет пять лет с момента прекращения деловых отношений. Этот срок установлен правилами по борьбе с отмыванием денег: мы не можем ни сократить его по вашему запросу, ни продлить по собственной инициативе. По истечении срока удаление происходит автоматически.
Провайдер проверки получает изображения для проведения проверки. Он действует в соответствии с документированными инструкциями в рамках соответствующего договорного механизма и не может использовать их иным образом. Если провайдер действует за пределами Европейского союза, передача регулируется гарантиями, описанными в политике конфиденциальности.
Ещё один момент, который стоит сказать прямо: никогда не отправляйте удостоверение личности по электронной почте, ни нам, ни кому-либо ещё. Электронная почта не зашифрована сквозным шифрованием и остаётся в двух почтовых ящиках. Процесс проверки — единственное место для загрузки документа.
Часто задаваемые вопросы о проверке
Могу ли я продавать без подтверждения личности?
Ниже первого уровня проверка остаётся лёгкой: адрес электронной почты, телефон и заявленная личность без документов. Выше него становятся обязательными официальный документ и проверка живости. Нет уровня, на котором выплата осуществляется без какой-либо проверки.
Сколько времени занимает проверка?
Подавляющее большинство заявок решается в течение нескольких минут. Заявка, требующая ручного рассмотрения, обычно занимает один рабочий день, и вам сообщают ожидаемое время, а не оставляют ждать.
Зачем запрашивать подтверждение адреса, если я уже предоставил удостоверение личности?
Эти два документа подтверждают разные вещи. Удостоверение личности говорит, кто вы; подтверждение адреса говорит, где вы живёте, что определяет доступность услуг, предлагаемые способы оплаты и применимый режим. Оно запрашивается только с третьего уровня.
Мою заявку отклонили. Что мне делать?
В большинстве случаев проблема в качестве снимка, и повторной попытки достаточно. У вас есть три автоматические попытки; после этого заявка передаётся на ручное рассмотрение, а не блокируется. Отказ, вынесенный после рассмотрения, сообщается с указанием причины, за исключением случаев, когда закон запрещает нам её раскрывать.
Могу ли я проверить аккаунт на имя моей компании?
Да. В досье входят выписка из реестра, устав, цепочка владения вплоть до бенефициарных владельцев и проверка законного представителя. Счёт получателя должен быть на имя компании: выплата на личный счёт директора отклоняется.
Используете ли вы распознавание лиц?
Проверка живости сравнивает снимок с портретом в документе, чтобы убедиться, что это один и тот же человек. Это сравнение служит только для подтверждения личности: никакого поиска по базе лиц, никакого профилирования, никакого использования в других целях.