Compliance
Was wir prüfen, wann und warum
Die Umwandlung eines digitalen Vermögenswerts in gesetzliches Zahlungsmittel ist ein überwachter Vorgang. Anstatt „konform“ zu verkünden, ohne etwas zu zeigen, beschreibt diese Seite die Kontrollen, die wir anwenden, die Reihenfolge, in der sie ablaufen, und was sie für Sie ändern.
- 5
- Verifizierungsstufen
- 28
- offene Länder
- 9
- Länder, denen der Dienst verweigert wird
Die Verifizierungsstufen
Die Stufe hängt von dem kumulierten Betrag ab, der über ein rollierendes Fenster von ${TIER_WINDOW_DAYS} Tagen umgewandelt wurde. Sie hängt weder davon ab, wie lange Sie bereits Kunde sind, noch von der Zahlungsart oder dem Land.
| Stufe | Kumulierte Obergrenze | Was erforderlich ist | Entscheidung |
|---|---|---|---|
| 0 — Nur Angebot | No deposit possible |
| Immediate |
| 1 — Leichte Verifizierung | €1,000 |
| About 2 minutes |
| 2 — Standardverifizierung | €15,000 |
| About 12 minutes |
| 3 — Erweiterte Verifizierung | €100,000 |
| 1 business day |
| 4 — Eingehende Prüfung | Case by case |
| Human review, no automation |
Die Obergrenzen sind in Euro angegeben und werden für andere Währungen zum Tageskurs umgerechnet. Die Aufteilung eines Betrags auf mehrere Aufträge ändert nichts an der erreichten Stufe: Die kumulierte Summe wird über den Zeitraum berechnet, nicht pro Transaktion.
Was wir verlangen und der genaue Grund
Jedes angeforderte Dokument dient einem präzisen Zweck. Keines wird „nur für den Fall“ erhoben: Das wäre ein Risiko für Sie und eine Haftung für uns.
- Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit
- Um Ihre Identität mit Sanktions- und politisch exponierten Personenlisten abzugleichen. Ohne Geburtsdatum kann ein Namensvetter nicht geklärt werden, und die Sperrung würde länger dauern.
- Offizielles Identitätsdokument
- Um festzustellen, dass die Person existiert und dass die angegebenen Informationen mit einem authentischen Dokument übereinstimmen. Die automatische Auslesung prüft die Sicherheitsmerkmale und die maschinenlesbare Zone.
- Live-Check
- Um zu überprüfen, ob die Person vor der Linse die auf dem Dokument ist, nicht jemand, der ein Foto hochhält. Das verhindert die Verwendung eines gestohlenen Dokuments.
- Adressnachweis
- Um das Wohnsitzland festzustellen, das die Verfügbarkeit des Dienstes, die angebotenen Zahlungsarten und das geltende Regime bestimmt. Die Standortbestimmung über die IP-Adresse reicht nicht aus und ist oft falsch.
- Herkunft der Mittel
- Um die Konsistenz zwischen den umgewandelten Beträgen und Ihren Angaben zu prüfen. Wird oberhalb der dritten Stufe angefordert, oder früher, wenn die Kettenanalyse ein Risiko aufdeckt.
- Name des Zahlungsempfängers
- Er muss mit Ihrer verifizierten Identität übereinstimmen. Das ist keine Präferenz: Die Zahlung an einen Dritten würde bedeuten, eine Überweisung für jemanden auszuführen, der nie verifiziert wurde.
Die Reihenfolge der Kontrollen
Die Kontrollen laufen nicht alle gleichzeitig ab. Diese Reihenfolge erklärt, warum ein Auftrag angenommen und später ausgesetzt werden kann.
- 01
Bei der Kontoerstellung
Überprüfung der E-Mail-Adresse und der Telefonnummer, Abgleich des angegebenen Namens mit Sanktions- und politisch exponierten Personenlisten, Prüfung des Verbindungslandes.
- 02
Bei der Auftragserstellung
Prüfung der erreichten Stufe gegen die rollierende kumulierte Summe, Prüfung der Obergrenze für die Zahlungsart, Validierung der Formate der Empfängerdaten, eine weitere Länderprüfung.
- 03
Bei Eingang der Einzahlung
Analyse der Exposition der Quelladresse und der eingehenden Transaktion. Hier kann ein ansonsten gewöhnlicher Auftrag in die Überprüfung übergehen: Das Risiko geht von den Mitteln aus, nicht von Ihnen.
- 04
Bevor die Auszahlung erfolgt
Aktuelles Sanktions-Screening, Überprüfung, dass der verifizierte Name mit dem Kontoinhaber des Empfängers übereinstimmt, Travel-Rule-Prüfungen, sofern anwendbar.
- 05
Kontinuierlich, nach dem Vorgang
Überwachung von Mustern der Strukturierung, Beschleunigung und Konzentration. Da Sanktionslisten regelmäßig aktualisiert werden, kann ein erneutes Screening im Nachhinein erfolgen.
Travel Rule
Die Verpflichtung, Informationen über Auftraggeber und Begünstigten bei jeder Übertragung digitaler Vermögenswerte mitzuführen.
Die europäische Verordnung über die bei Überweisungen von Fonds und bestimmten Krypto-Vermögenswerten mitzuführenden Informationen verlangt, dass Daten über Auftraggeber und Begünstigten bei der Übertragung zwischen Anbietern mitgeführt werden. Anders als bei Banküberweisungen gibt es keine Schwelle, unterhalb derer die Verpflichtung entfällt.
Konkret: Wenn Ihre Einzahlung von einer Plattform stammt, muss diese Plattform Ihren Namen mit der Überweisung übermitteln. Wenn die Informationen nicht ankommen, müssen wir sie beschaffen, bevor wir fortfahren – was einen Auftrag ohne Ihr Verschulden verzögern kann.
Wenn die Einzahlung von einer Wallet stammt, die Sie selbst halten, müssen wir oberhalb eines bestimmten Betrags überprüfen, ob die Wallet Ihnen gehört. Die Überprüfung erfolgt durch eine kryptografische Signatur einer Nachricht, nicht durch eine Ehrenerklärung: Sie ist schneller und sagt uns nichts über das Notwendige hinaus.
Die übermittelten Informationen beschränken sich auf das, was der Text verlangt. Sie dienen keinem kommerziellen Zweck und werden mit keinem Dritten geteilt, außer mit dem an der Übertragung beteiligten Anbieter.
Verweigerung des Dienstes nach Ländern
Eine geografische Verweigerung ist keine kommerzielle Präferenz: Sie ist die Anwendung eines Sanktionsregimes oder einer Risikofeststellung.
Die Prüfung läuft, bevor eine Seite gerendert wird. Eine Verbindung aus einem verweigerten Land erhält eine HTTP-451-Antwort – aus rechtlichen Gründen nicht verfügbar – mit dem genauen Grund, nicht eine Seite „nicht gefunden“. Die Prüfung läuft serverseitig erneut bei der Auftragserstellung und vor der Auszahlung: Die IP-Adresse allein ist nie maßgeblich.
| Ländercode | Genaue Begründung |
|---|---|
| IR | Internationale Sanktionen. |
| KP | Internationale Sanktionen. |
| SY | Internationale Sanktionen. |
| CU | Internationale Sanktionen. |
| RU | Restriktive Maßnahmen für digitale Vermögenswerte. |
| BY | Restriktive Maßnahmen für digitale Vermögenswerte. |
| AF | Inakzeptables Geldwäscherisiko. |
| MM | Inakzeptables Geldwäscherisiko. |
| CN | Dienstleistungen für den Austausch digitaler Vermögenswerte sind dort verboten. |
Was uns die Compliance zu tun verbietet
Eine ehrliche Compliance-Seite sagt auch, was Ihnen verweigert wird und was wir nicht erklären dürfen.
- Zahlung an einen Dritten
- Der Begünstigte muss der verifizierte Kunde sein. Keine Ausnahme, auch nicht für ein Familienmitglied oder ein Gemeinschaftskonto, das Sie nicht führen.
- Erläuterung bestimmter Sperren
- Wenn eine Sperre auf einer Meldung über verdächtige Aktivitäten beruht, verbietet uns das Gesetz, Ihnen dies mitzuteilen. Wir sagen dann, dass eine Prüfung läuft, und nichts weiter. Das ist kein böser Wille.
- Rückgabe eingefrorener Gelder
- Eine bestätigte Übereinstimmung mit einer Sanktionsliste friert die Transaktion ein. Wir können die Gelder ohne Genehmigung der zuständigen Behörde nicht zurückgeben.
- Bedienung eines sanktionierten Landes
- Keine Ausnahme ist möglich, unabhängig von Betrag, Dauer der Geschäftsbeziehung oder Qualität der Unterlagen.
- Umgang mit Vermögenswerten mit erhöhter Anonymität in der Union
- Der europäische Rahmen verlangt von den Anbietern, sie ab dem 1. Juli 2027 zurückzuziehen. Wir bieten sie in der Union nicht zur Konvertierung an und sagen dies auch, anstatt sie stillschweigend fallen zu lassen.
Die maßgeblichen Dokumente
Diese Seite beschreibt die Praxis. Die folgenden Dokumente sind die Referenztexte, versioniert und datiert.
- Richtlinie zur Bekämpfung der GeldwäscheRisikobasierter Ansatz, Screening, Kettenanalyse, Meldung verdächtiger Aktivitäten, Aufbewahrung von Aufzeichnungen.
- Richtlinie zur IdentitätsprüfungDie Stufen, die akzeptierten Dokumente, Ablehnungsgründe und Überprüfungswege.
- Geografische BeschränkungenOffene, im Aufbau befindliche und abgelehnte Länder, mit dem genauen Grund für jede Ablehnung.
- RegulierungsstatusRegistrierungsstatus des Unternehmens. Es wird keine Genehmigung beansprucht, solange keine vorliegt.
Häufig gestellte Fragen zur Compliance
Warum muss ich zur Veräußerung meiner eigenen Kryptowährung einen Identitätsnachweis erbringen?
Weil die Transaktion nicht mit dem Verkauf endet: Sie endet mit einer Überweisung in das Bankensystem. Dieser Schritt in gesetzliches Zahlungsmittel ist es, der Sorgfaltspflichten auslöst. Unterhalb der ersten Verifizierungsstufe bleibt die Prüfung leicht; darüber hinaus wird sie umfassend.
Kann das Geld auf das Konto meines Partners ausgezahlt werden?
Nein. Der Auszahlungsempfänger muss mit der verifizierten Identität übereinstimmen. Die Zahlung an einen Dritten würde bedeuten, eine Überweisung für jemanden auszuführen, der nie verifiziert wurde, und genau das sollen die Regeln verhindern.
Meine Bestellung ist blockiert und niemand sagt mir warum. Ist das normal?
Es ist nicht normal, aber manchmal unvermeidbar. Wenn eine Sperre auf einer Sorgfaltspflicht beruht, verbietet uns das Gesetz, den Grund im Detail zu nennen. In jedem anderen Fall wird Ihnen der Grund mitgeteilt und Sie können eine menschliche Überprüfung beantragen.
Was passiert, wenn mein Name dem einer sanktionierten Person ähnelt?
Die Bestellung wird ausgesetzt und ein Analyst vergleicht unterscheidende Merkmale: Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Ort. Eine geklärte Übereinstimmung gibt die Transaktion frei und wird protokolliert, sodass sich derselbe Fehlalarm nicht bei jeder Bestellung wiederholt.
Sind Sie von einer Behörde zugelassen oder registriert?
Nein, und das behaupten wir auch nirgendwo. Kein Regulator-Logo, keine Lizenznummer, keine „reguliert“-Behauptung erscheint auf dieser Website. Sobald eine Registrierung vorliegt, wird sie im Impressum mit der Behörde, der Nummer und dem Verifizierungslink zum öffentlichen Register erscheinen.
Speichern Sie mein Identitätsdokument für immer?
Nein. Die Aufbewahrungsfrist beträgt fünf Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung, wie es die Geldwäschebekämpfungsvorschriften vorsehen, danach erfolgt die Löschung automatisch. Wir können sie weder auf Ihren Wunsch verkürzen noch aus eigener Initiative verlängern.