Conformidade
O que verificamos, quando e por quê
Converter um ativo digital em moeda legal é uma operação supervisionada. Em vez de anunciar "em conformidade" sem mostrar nada, esta página descreve os controles que aplicamos, a ordem em que são executados e o que mudam para você.
- 5
- níveis de verificação
- 28
- países abertos
- 9
- países com serviço recusado
Os níveis de verificação
O nível depende do valor acumulado convertido em uma janela contínua de ${TIER_WINDOW_DAYS} dias. Não depende do tempo em que você é cliente, nem do canal, nem do país.
| Nível | Limite acumulado | O que é exigido | Decisão |
|---|---|---|---|
| 0 — Somente cotação | No deposit possible |
| Immediate |
| 1 — Verificação leve | €1,000 |
| About 2 minutes |
| 2 — Verificação padrão | €15,000 |
| About 12 minutes |
| 3 — Verificação aprimorada | €100,000 |
| 1 business day |
| 4 — Revisão aprofundada | Case by case |
| Human review, no automation |
Os limites são expressos em euros e convertidos pela taxa diária para outras moedas. Dividir um valor em várias ordens não altera o nível alcançado: o total acumulado é calculado no período, não por transação.
O que solicitamos e o motivo exato
Cada documento solicitado tem um propósito preciso. Nenhum é coletado "por precaução": isso seria um risco para você e uma responsabilidade para nós.
- Nome, data de nascimento, nacionalidade
- Para comparar sua identidade com listas de sanções e pessoas politicamente expostas. Sem data de nascimento, um homônimo não pode ser liberado e o bloqueio duraria mais tempo.
- Documento de identidade oficial
- Para estabelecer que a pessoa existe e que as informações declaradas correspondem a um documento autêntico. A leitura automatizada verifica os elementos de segurança e a zona de leitura mecânica.
- Verificação de vivacidade
- Para verificar se a pessoa diante da câmera é a mesma do documento, não alguém segurando uma foto. É isso que impede o uso de um documento roubado.
- Comprovante de endereço
- Para estabelecer o país de residência, que determina a disponibilidade do serviço, os canais oferecidos e o regime aplicável. A localização por IP não é suficiente e muitas vezes está errada.
- Origem dos fundos
- Para verificar a consistência entre os valores convertidos e o que você declarou. Solicitado acima do terceiro nível, ou antes se a análise de cadeia sinalizar exposição.
- Nome do beneficiário do pagamento
- Deve corresponder à sua identidade verificada. Isso não é uma preferência: pagar a um terceiro significaria executar uma transferência para alguém que nunca foi verificado.
A ordem dos controles
Os controles não são executados todos ao mesmo tempo. Esta ordem explica por que uma ordem pode ser aceita e depois suspensa.
- 01
Na criação da conta
Verificação do endereço de e-mail e número de telefone, triagem do nome declarado contra listas de sanções e pessoas politicamente expostas, verificação do país de conexão.
- 02
Na criação da ordem
Verificação do nível alcançado em relação ao total acumulado contínuo, verificação do limite do canal, validação dos formatos dos dados do beneficiário, outra verificação do país.
- 03
No recebimento do depósito
Análise de exposição do endereço de origem e da transação recebida. É aqui que uma ordem comum pode mudar para revisão: o risco vem dos fundos, não de você.
- 04
Antes do pagamento ser enviado
Nova triagem de sanções, verificação de que o nome verificado corresponde ao titular da conta de destino, verificações da Regra de Viagem quando aplicável.
- 05
Continuamente, após a operação
Monitoramento de padrões de estruturação, aceleração e concentração. Como as listas de sanções são atualizadas regularmente, uma nova triagem pode ocorrer posteriormente.
Regra de Viagem
A obrigação de fazer as informações do originador e do beneficiário viajarem com cada transferência de ativos digitais.
O regulamento europeu sobre informações que acompanham transferências de fundos e certos criptoativos exige que os dados do originador e do beneficiário se movam com a transferência entre provedores. Ao contrário das transferências bancárias, não há limite abaixo do qual a obrigação desapareça.
Concretamente: se o seu depósito vier de uma plataforma, essa plataforma deve transmitir seu nome com a transferência. Se a informação não chegar, temos que obtê-la antes de continuar — o que pode atrasar uma ordem sem culpa sua.
Se o depósito vier de uma carteira que você mesmo detém, acima de um certo valor devemos verificar se a carteira é sua. A verificação é por assinatura criptográfica de uma mensagem, não por declaração de honra: é mais rápida e não nos diz nada além do necessário.
As informações transmitidas são limitadas ao que o texto exige. Não servem a nenhum propósito comercial e não são compartilhadas com terceiros além do provedor envolvido na transferência.
Recusa de serviço por país
Uma recusa geográfica não é uma preferência comercial: é a aplicação de um regime de sanções ou de uma constatação de risco.
A verificação é executada antes de qualquer página ser renderizada. Uma conexão de um país recusado recebe uma resposta HTTP 451 — indisponível por motivos legais — com o motivo exato, em vez de uma página de não encontrado. A verificação é executada novamente no servidor na criação da ordem e antes do pagamento: o endereço IP sozinho nunca é autoritativo.
| Código do país | Motivo exato |
|---|---|
| IR | Sanções internacionais. |
| KP | Sanções internacionais. |
| SY | Sanções internacionais. |
| CU | Sanções internacionais. |
| RU | Medidas restritivas sobre serviços de ativos digitais. |
| BY | Medidas restritivas sobre serviços de ativos digitais. |
| AF | Risco inaceitável de lavagem de dinheiro. |
| MM | Risco inaceitável de lavagem de dinheiro. |
| CN | Serviços de troca de ativos digitais são proibidos lá. |
O que a conformidade nos proíbe de fazer
Uma página de conformidade honesta também diz o que será recusado a você e o que não temos permissão de explicar.
- Pagamento a terceiros
- O beneficiário deve ser o cliente verificado. Sem exceção, inclusive para um familiar ou uma conta conjunta que você não detenha.
- Explicar certos bloqueios
- Quando um bloqueio decorre de um relatório de atividade suspeita, a lei nos proíbe de informá-lo. Dizemos então que uma verificação está em andamento, e nada mais. Isso não é má-fé.
- Devolução de fundos congelados
- Uma correspondência confirmada com a lista de sanções congela a operação. Não podemos devolver os fundos sem autorização da autoridade competente.
- Atender um país sancionado
- Nenhuma derrogação é possível, seja qual for o valor, a duração do relacionamento ou a qualidade do processo.
- Gestão de ativos de anonimato aprimorado na União
- O quadro europeu exige que os provedores os retirem a partir de 1º de julho de 2027. Não os oferecemos para conversão na União e dizemos isso, em vez de abandoná-los silenciosamente.
Os documentos que regem
Esta página descreve a prática. Os documentos abaixo são os textos de referência, com versão e data.
- Política de prevenção à lavagem de dinheiroAbordagem baseada em risco, triagem, análise de cadeia, relato de atividades suspeitas, manutenção de registros.
- Política de verificação de identidadeOs níveis, os documentos aceitos, os motivos de recusa e as vias de reexame.
- Restrições geográficasPaíses abertos, em abertura e recusados, com o motivo exato de cada recusa.
- Status regulatórioStatus de registro da entidade. Nenhuma autorização é reivindicada enquanto não houver uma.
Perguntas frequentes sobre conformidade
Por que preciso fornecer um documento de identidade para vender minhas próprias criptomoedas?
Porque a operação não termina na venda: ela termina com uma transferência para o sistema bancário. Essa passagem para moeda legal é o que aciona as obrigações de due diligence. Abaixo do primeiro nível, a verificação permanece leve; acima dele, torna-se completa.
O dinheiro pode ser pago na conta do meu parceiro?
Não. O beneficiário do pagamento deve corresponder à identidade verificada. Pagar a um terceiro significaria executar uma transferência para alguém que nunca foi verificado, o que é exatamente o que as regras visam prevenir.
Meu pedido está bloqueado e ninguém me diz o porquê. Isso é normal?
Não é normal, mas às vezes é inevitável. Quando um bloqueio decorre de uma obrigação de due diligence, a lei nos proíbe de detalhar o motivo. Em todos os outros casos, o motivo é informado a você e você pode solicitar uma revisão humana.
O que acontece se meu nome for semelhante ao de uma pessoa sancionada?
O pedido é suspenso e um analista compara elementos distintivos: data de nascimento, nacionalidade, local. Uma correspondência esclarecida libera a operação e é registrada, para que o mesmo falso positivo não se repita em todos os pedidos.
Vocês são autorizados ou registrados em alguma autoridade?
Não, e não afirmamos isso em lugar nenhum. Nenhum logotipo de regulador, número de licença ou alegação de "regulado" aparece neste site. No dia em que um registro for obtido, ele aparecerá no aviso legal com a autoridade, o número e o link de verificação no registro público.
Vocês guardam meu documento de identidade para sempre?
Não. A retenção é de cinco anos a partir do fim do relacionamento comercial, imposta pelas regras de prevenção à lavagem de dinheiro, e a exclusão é automática. Não podemos encurtá-la a seu pedido nem estendê-la por iniciativa própria.