Kara para aklamayı ve terörün finansmanını önleme politikası

Bir off-ramp, doğası gereği, kamu ağlarında hareket eden fonların bankacılık sistemine girdiği noktadır. Kara para aklama denetiminin yoğunlaştığı yer burasıdır ve bir kontrol hatasının bedeli ödenir — bizim için para cezası, sizin için dondurulmuş bir banka hesabı olarak.

Çerçevemiz risk temelli bir yaklaşım izler: kontrolün yoğunluğu, müşterinin, ürünün, ülkenin ve dağıtım kanalının sunduğu riskle orantılıdır. Somut olarak, doğrulanmış müşterinin kendi adına bir IBAN'a yapılan ilk 200 EUR'luk dönüşüm, bir karıştırma hizmetine maruz kalmış bir adresten yapılan 80.000 EUR'luk yatırma ile aynı şekilde ele alınmaz.

Kimlik doğrulama ilk katmandır. Kümülatif tutar dilimlerine göre kademelendirilir ve her dilim bir gereklilik ekler: beyan edilen kimlik, ardından resmi belge ve canlılık kontrolü, ardından adres ve fon kaynağının kanıtı, ardından bir uyum görüşmesi.

• İlk dilimin üzerindeki her ödemeden önce kimliğin belirlenmesi ve doğrulanması.
• Ödeme alıcısının doğrulanmış müşteri olduğunun doğrulanması: üçüncü kişilere ödeme yapmıyoruz.
• Yüksek tutarlar için iş ilişkisinin amacının toplanması ve anlaşılması.
• Bilgilerin periyodik olarak yenilenmesi: süresi dolmuş bir kimlik belgesi, uzun süredir var olan bir hesapta bile yeni bir doğrulama tetikler.

Beyan edilen ad, doğum tarihi ve uyruk, geçerli yaptırım listeleri, politik olarak maruz kalan kişi listeleri ve aranan kişi listeleriyle karşılaştırılır. Tarama, kayıt sırasında, her ödemeden önce ve listeler her güncellendiğinde tekrar yapılır.

Bir eşleşme suç değildir. Özellikle harf çevirisi yapılmış isimlerde adaşlık yaygındır. Bir eşleşme işlemi askıya alır ve ayırt edici unsurları — doğum tarihi, uyruk, yer — karşılaştıran insan incelemesini tetikler. Temizlenmiş bir eşleşme işlemi serbest bırakır ve aynı yanlış pozitifin tekrarlanmaması için kaydedilir.

Doğrulanmış bir eşleşme, işlemin dondurulmasına, yetkili makamın izni olmadan fonların iade edilememesine ve yasanın öngördüğü bildirimin yapılmasına yol açar. Bu noktada takdir yetkimiz yoktur.

Her yatırma adresi ve her gelen işlem, maruziyet açısından analiz edilir. İlke: akışları tanımlanmış kuruluşlara kadar izlemek ve doğrudan veya dolaylı olarak risk kategorilerinden gelen fonların payını ölçmek.

Fon transferlerine eşlik eden bilgiler ve belirli kripto varlıklara ilişkin Avrupa düzenlemesi, sağlayıcılar arasındaki her dijital varlık transferine gönderen ve alıcı bilgilerinin eşlik etmesini gerektirir. Geleneksel banka havalelerinden farklı olarak, yükümlülüğün ortadan kalktığı bir eşik yoktur.

• Para yatırmanın başka bir sağlayıcıdan gelmesi durumunda, bu sağlayıcı adınızı ve transfer referanslarını iletmek zorundadır. Bunlar olmadan gelen bir para yatırma işlemi, biz bunları elde edene kadar bekletilebilir.
• Para yatırmanın kendi kendine barındırılan bir cüzdandan gelmesi durumunda, belirli bir tutarın üzerinde cüzdanın size ait olduğunu doğrulamamız gerekir. Kanıt, cüzdan anahtarıyla bir mesajın imzalanmasıyla sağlanır, beyanla değil.
• İletilen bilgiler, metnin gerektirdiğiyle sınırlıdır. Ticari bir amaca hizmet etmez.

Özen yükümlülüğü müşteri kabulüyle bitmez. İzleme kuralları sürekli çalışır ve bir analist tarafından ele alınan uyarılar oluşturur. Aşağıdaki kalıplar açıkça aranır.

• Yapılandırma: kısa bir süre içinde bir eşik seviyesinin hemen altında tutulan birkaç emir.
• Hızlanma: yerleşik bir hesabın olağan ritminde veya tutarlarında keskin bir kırılma.
• Tutarsızlık: dönüştürülen tutarlarla ilgisi olmayan beyan edilmiş bir profil veya zincir analiziyle çelişen bir fon kaynağı.
• Anında giriş-çıkış: görünür bir ekonomik amaç olmaksızın hemen dönüştürülen ve çekilen bir para yatırma.
• Yoğunlaşma: aynı lehdara veya aynı para yatırma adresine yönelen birkaç ayrı hesap.

Analiz sonrasında bir şüphenin devam etmesi durumunda, yetkili mali istihbarat birimine bir bildirim yapılır. Böyle bir bildirim bir suçlama değildir ve asla kamuya açıklanmaz.

Kimlik tespit kayıtları, fon kaynağı kanıtları, tarama sonuçları, uyarı analizleri ve işlem izleri, iş ilişkisinin sona ermesinden veya işlemden itibaren beş yıl süreyle saklanır. Bu süre zorunludur; talebiniz üzerine kısaltılamaz veya bizim uygunluğumuza göre uzatılamaz.

Uyum işlevi ticari işlevlerden bağımsızdır: ticari bir tahkim olmaksızın bir işlemi engelleyebilir ve doğrudan yönetime rapor verir. Uyum görevlisi, kuruluş kaydedilir kaydedilmez ve yetkilendirme dosyası sunulur sunulmaz kamuya açıklanacaktır. O zamana kadar hiçbir isim yayınlamıyoruz.

• En az yıllık olarak ve her koridor açılışında gözden geçirilen risk haritası.
• Uyum verilerine erişen herkes için her yıl yenilenen zorunlu eğitim.
• Çerçevenin bağımsız testi, kapanışa kadar takip edilen bir iyileştirme planıyla.
• Uyum dosyalarına erişimin tam kaydı, periyodik erişim incelemesiyle.