Identitätsprüfung
Was von Ihnen verlangt wird und wann
Die Verifizierung ist der mühsamste Schritt eines Konvertierungsdienstes. Sie kann nicht entfernt werden, aber sie kann vorhersehbar gemacht werden: zu wissen, was wann verlangt wird, wie lange es dauert und was eine Datei scheitern lässt, vermeidet die meisten bösen Überraschungen.
Wann die Verifizierung ausgelöst wird
Der Auslöser ist der kumulierte Betrag, der über ein rollierendes Fenster von ${TIER_WINDOW_DAYS} Tagen konvertiert wurde. Sie werden nie „für nichts“ verifiziert: Solange Sie unter einer Schwelle bleiben, öffnet sich die nächste Stufe nicht.
| Stufe | Kumulierte Obergrenze | Was die Stufe freischaltet | Übliche Dauer |
|---|---|---|---|
| 0 — Nur Angebot | No deposit possible | Berechnen Sie einen Nettobetrag, vergleichen Sie Kanäle, lesen Sie die Limits. Auf dieser Stufe kann keine Einzahlung empfangen werden. | Immediate |
| 1 — Leichte Verifizierung | €1,000 | Eine erste Überweisung an einen Begünstigten auf Ihren eigenen Namen, bis zur rollierenden 30-Tage-Kumulativgrenze der Stufe. | About 2 minutes |
| 2 — Standardverifizierung | €15,000 | Alle Kanäle in Ihrem Land geöffnet, bis zur rollierenden 30-Tage-Kumulativgrenze der Stufe. | About 12 minutes |
| 3 — Erweiterte Verifizierung | €100,000 | Hohe Beträge und Einzahlungen von einem dokumentierten Drittkontrahenten. | 1 business day |
| 4 — Eingehende Prüfung | Case by case | Eine ausgehandelte, vertraglich festgelegte Obergrenze mit einem benannten Compliance-Ansprechpartner. | Human review, no automation |
Die kumulierte Summe wird über das rollierende Fenster berechnet, nicht pro Auftrag. Eine EUR-900-Bestellung gefolgt von einer EUR-300-Bestellung am nächsten Tag löst die nächste Stufe aus: Die Gesamtsumme zählt.
Verifizierungsrichtlinie: akzeptierte Dokumente, Ablehnungen, erneute PrüfungWas Sie bereithalten sollten
Fünf Minuten Vorbereitung vermeiden die häufigste Ablehnung, die nichts mit Ihrer Datei zu tun hat: die Aufnahmequalität.
- Das Originaldokument
- Das physische Dokument, keine Fotokopie oder ein Screenshot einer digitalen Version. Die Sicherheitsmerkmale und Reflexionen, die die automatisierte Prüfung erwartet, existieren auf einer Kopie nicht.
- Ein Telefon statt eines Computers
- Eine aktuelle Telefonkamera erzeugt eine weitaus besser lesbare Aufnahme als die eines Laptops. Sie können am Computer beginnen und am Telefon fortfahren: Der Ablauf wechselt, ohne neu zu starten.
- Indirektes Licht
- Direktes Frontallicht erzeugt Blendung auf der maschinenlesbaren Zone, die dann unlesbar wird. Seitliches Tageslicht ohne Blitz ergibt das beste Ergebnis.
- Der genaue Name des Begünstigten
- Der Name des Zielkontos muss mit dem Identitätsdokument übereinstimmen. Überprüfen Sie dies, bevor Sie beginnen: Eine Abweichung blockiert die Auszahlung im Nachhinein, was weitaus schmerzhafter ist.
- Ein aktueller Adressnachweis, ab der dritten Stufe
- Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug, der weniger als drei Monate alt ist, möglichst im Originalformat. Beträge können geschwärzt werden; die Adresse und der Name müssen lesbar bleiben.
Der Ablauf, Bildschirm für Bildschirm
Sechs Schritte. Keiner davon verlangt, ein Dokument per E-Mail zu senden: Alles läuft über den verschlüsselten Kanal des Ablaufs.
- 01
Erklärung
Namen, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Wohnsitzland. Diese Informationen werden gegen Sanktionslisten geprüft, bevor das Dokument überhaupt erfasst wird: Eine Datei, die in dieser Phase blockiert wird, erspart Ihnen, Ihr Dokument umsonst zu fotografieren.
- 02
Wahl des Dokuments
Reisepass, Personalausweis oder Aufenthaltstitel, je nach Wohnsitzland. Der Ablauf gibt für jeden Typ an, wie viele Seiten zu erfassen sind und was sichtbar bleiben muss.
- 03
Dokumenterfassung
Die Rahmung wird geführt, und eine Aufnahme wird sofort abgelehnt, wenn sie unscharf, beschnitten oder zu dunkel ist. Diese sofortige Ablehnung ist eine gute Nachricht: Besser, ein Foto erneut aufzunehmen, als stundenlang auf eine Ablehnung zu warten.
- 04
Lebendigkeitsprüfung
Eine kurze Videosequenz von einigen Sekunden, um zu überprüfen, ob die Person vor der Linse die auf dem Dokument ist. Es ist keine komplexe Geste erforderlich, und die Sequenz wird nicht über die Prüfung hinaus aufbewahrt.
- 05
Entscheidung
Die überwiegende Mehrheit der Dateien wird innerhalb von Minuten automatisch entschieden. Eine Datei, die eine manuelle Überprüfung benötigt, wird als solche gekennzeichnet, mit der erwarteten Dauer, und nicht in stiller Schwebe gelassen.
- 06
Stufe freigeschaltet
Die entsprechende Obergrenze tritt sofort in Kraft. Sie müssen einen bereits erstellten Auftrag nicht neu starten: Er wird an der Stelle fortgesetzt, an der er unterbrochen wurde.
Warum eine Datei scheitert
Die tatsächlichen Ursachen, in absteigender Reihenfolge der Häufigkeit. Keine davon ist endgültig.
| Ursache | Was zu tun ist |
|---|---|
| Unscharfes, beschnittenes oder zu dunkles Foto | Mit einem Telefon bei seitlichem Licht neu aufnehmen, Dokument flach auf einer einfarbigen Oberfläche. |
| Blendung auf der maschinenlesbaren Zone | Lichtquelle entfernen, Dokument leicht neigen, keinen Blitz verwenden. |
| Abgelaufenes Dokument | Ein gültiges Dokument verwenden. Ein um wenige Tage überschrittenes Datum reicht aus, um die automatisierte Prüfung scheitern zu lassen. |
| Screenshot eines digitalen Dokuments | Fotografieren Sie das physische Dokument. Ein Screenshot enthält kein überprüfbares Sicherheitsmerkmal. |
| Name weicht vom Empfängerkonto ab | Korrigieren Sie die Empfängerdaten oder legen Sie die Personenstandsurkunde vor, die die Namensänderung belegt. |
| Live-Check fehlgeschlagen | Entfernen Sie Sonnenbrille, Mütze oder Maske, setzen Sie sich einer weichen Lichtquelle gegenüber und vermeiden Sie Gegenlicht. |
| Namensgleichheit mit einer gelisteten Person | Sie müssen nichts tun: Ein Analyst vergleicht Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit, um den Zweifel auszuräumen. Sie werden informiert, wie lange dies dauern sollte. |
Nach der Überprüfung
Was sich ändert und was später möglicherweise noch von Ihnen verlangt wird.
- Die Stufe bleibt erworben
- Sie beginnen nicht bei jeder Bestellung von vorn. Die Überprüfung bezieht sich auf die Geschäftsbeziehung, nicht auf die Transaktion.
- Ein abgelaufenes Dokument startet die Überprüfung neu
- Wenn das verifizierte Dokument abläuft, wird eine Aktualisierung verlangt, auch bei einem alten und aktiven Konto. Dies ist eine Aktualisierungspflicht und keine erneute Prüfung Ihrer Person.
- Eine Änderung der Umstände
- Ein Wechsel des Wohnsitzlandes, des Namens oder des Empfängerkontos: Eine zusätzliche Überprüfung kann verlangt werden, beschränkt auf das geänderte Element.
- Eine ungewöhnliche Transaktion
- Ein Betrag, der nicht zu Ihrer Historie passt, oder eine markierte Einzahlungsadresse kann eine Herkunftsnachweis-Anfrage auslösen, auch wenn die Stufe bereits erreicht ist.
- Eine Ablehnung ist nicht endgültig
- Sie können eine erneute Prüfung beantragen, indem Sie neue Unterlagen vorlegen. Die erneute Prüfung erfolgt durch eine andere Person als die, die entschieden hat.
Was mit Ihren Dokumenten geschieht
Die Frage, die öfter gestellt werden sollte: Wohin gehen die Bilder, wer sieht sie und wie lange?
Dokumentbilder und die Live-Aufnahme werden verschlüsselt gespeichert und getrennt von Kontodaten aufbewahrt. Sie sind nur für Compliance-Mitarbeiter zugänglich, und jeder Zugriff wird mit Identität des Mitarbeiters und Zeitstempel protokolliert.
Die Aufbewahrungsfrist beträgt fünf Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung. Diese Frist ist durch die Geldwäschebekämpfungsvorschriften vorgegeben: Wir können sie weder auf Ihren Wunsch verkürzen noch aus eigenem Antrieb verlängern. Nach Ablauf erfolgt die Löschung automatisch.
Der Verifizierungsdienstleister erhält die Bilder, um die Prüfung durchzuführen. Er handelt nach dokumentierten Anweisungen, in einem konformen vertraglichen Rahmen und darf sie nicht anderweitig verwenden. Wenn dieser Anbieter außerhalb der Europäischen Union tätig ist, wird die Übermittlung durch die in der Datenschutzerklärung beschriebenen Schutzmaßnahmen geregelt.
Ein letzter Punkt, den man deutlich sagen sollte: Senden Sie niemals ein Identitätsdokument per E-Mail, weder an uns noch an irgendjemanden. E-Mail ist nicht Ende-zu-Ende-verschlüsselt und verbleibt in zwei Postfächern. Der Verifizierungsablauf ist der einzige Ort, um ein Dokument hochzuladen.
Häufig gestellte Fragen zur Verifizierung
Kann ich verkaufen, ohne meine Identität zu verifizieren?
Unterhalb der ersten Stufe bleibt die Verifizierung gering: E-Mail-Adresse, Telefon und erklärte Identität, ohne Dokument. Darüber werden ein offizielles Dokument und ein Live-Check Pflicht. Es gibt keine Stufe, auf der eine Auszahlung ohne jegliche Verifizierung erfolgt.
Wie lange dauert die Verifizierung?
Die überwiegende Mehrheit der Fälle wird innerhalb von Minuten entschieden. Ein Fall, der eine manuelle Prüfung erfordert, dauert in der Regel einen Werktag, und Sie werden über die voraussichtliche Dauer informiert, statt warten zu müssen.
Warum einen Adressnachweis verlangen, wenn ich bereits meinen Identitätsnachweis vorgelegt habe?
Die beiden Dokumente belegen unterschiedliche Dinge. Das Identitätsdokument sagt, wer Sie sind; der Adressnachweis sagt, wo Sie leben, was die Verfügbarkeit von Diensten, die angebotenen Zahlungswege und das anwendbare Regime bestimmt. Er wird erst ab der dritten Stufe verlangt.
Mein Fall wurde abgelehnt. Was kann ich tun?
In den meisten Fällen liegt es an der Qualität der Aufnahme, und ein zweiter Versuch genügt. Sie haben drei automatisierte Versuche; danach wird der Fall einer manuellen Prüfung zugeführt, statt blockiert zu werden. Eine nach Prüfung erlassene Ablehnung wird mit ihrem Grund mitgeteilt, außer wenn das Gesetz uns verbietet, ihn offenzulegen.
Kann ich ein Konto auf den Namen meines Unternehmens verifizieren?
Ja. Die Unterlagen umfassen den Registerauszug, die Satzung, die Eigentümerkette bis zu den wirtschaftlich Berechtigten und die Verifizierung des gesetzlichen Vertreters. Das Empfängerkonto muss auf den Namen des Unternehmens lauten: Eine Auszahlung auf das persönliche Konto eines Geschäftsführers wird abgelehnt.
Verwenden Sie Gesichtserkennung?
Der Live-Check vergleicht die Aufnahme mit dem Porträt im Dokument, um zu bestätigen, dass es sich um dieselbe Person handelt. Dieser Vergleich dient ausschließlich der Identitätsprüfung: keine Suche in einer Gesichtsdatenbank, kein Profiling, keine anderweitige Verwendung.