Richtlinie zur Identitätsprüfung

Die Umwandlung eines digitalen Vermögenswerts in gesetzliches Zahlungsmittel ist der Moment, in dem Geld die Blockchain verlässt und in das Bankensystem eintritt. Genau diese Operation wird von den Geldwäschebekämpfungsvorschriften überwacht, und deshalb kann ein seriöser Dienst sie nicht überspringen.

Die Verifizierung verfolgt drei verschiedene Ziele, die man auseinanderhalten sollte: festzustellen, dass Sie die Person sind, die Sie zu sein behaupten, zu prüfen, dass Sie keinen restriktiven Maßnahmen unterliegen, und sicherzustellen, dass die umgewandelten Gelder einen plausiblen Ursprung haben, angesichts dessen, was Sie uns mitgeteilt haben.

Diese Prüfungen verlangsamen Sie. Wir werden das nicht leugnen und wir werden sie nicht als Dienstleistung verkaufen. Was wir tun können, ist, sie verhältnismäßig, vorhersehbar und nachvollziehbar zu machen: Die Schwellenwerte sind öffentlich, für alle gleich, und Sie wissen im Voraus, was verlangt wird.

Die erforderliche Stufe hängt von dem kumulierten Betrag ab, der über ein rollierendes Fenster von ${TIER_WINDOW_DAYS} Tagen umgewandelt wird, nicht von einer einzelnen Transaktion. Die Aufteilung einer Summe in mehrere Aufträge ändert daher nichts an der erreichten Stufe – und eine Reihe von Aufträgen knapp unter einem Schwellenwert ist selbst ein Signal, das unsere Überwachungsregeln erkennen.

Compute a net amount, compare rails, read the limits. No deposit can be received at this tier.

• No personal data: quoting is public and creates no account.

A first order to a beneficiary in your own name, up to the tier’s rolling 30-day cumulative ceiling.

• Email address confirmed by single-use link.
• Phone number confirmed by one-time code.
• Declared first name, last name, date of birth and country of residence.
• Screening of the declared name against sanctions and politically exposed person lists.

All rails open in your country, up to the tier’s rolling 30-day cumulative ceiling.

• Valid government-issued ID: passport, national identity card or residence permit.
• Liveness check: a short video capture proving the person in front of the lens is the one on the document.
• Automated document authenticity check (security features, machine-readable zone, field consistency).
• The payout beneficiary name must match the verified name.

High amounts and deposits coming from a documented third-party counterparty.

• Proof of address less than three months old: utility bill, tax notice or bank statement.
• Source-of-funds declaration with supporting evidence: payslips, sale agreement, exchange statement, acquisition history.
• Deposit address analytics: exposure to risky services, mixers, sanctioned entities.
• A compliance analyst signs off the file before the first payout at this tier.

A negotiated, contracted ceiling, with a named compliance point of contact.

• Compliance interview and detailed source-of-wealth questionnaire.
• For a legal entity: articles, registry extract, ownership chain and ultimate beneficial owners.
• Ceiling and conditions set case by case, reviewed periodically.

Identitätsdokumente

• Gültiger Reisepass: überall akzeptiert und das Dokument, dessen automatisches Lesen am zuverlässigsten ist.
• Nationaler Personalausweis: akzeptiert, beide Seiten erforderlich.
• Aufenthaltstitel: akzeptiert, wenn er ein Lichtbild und eine maschinenlesbare Zone enthält.
• Führerschein: nur in Ländern akzeptiert, in denen er als offizielles Identitätsdokument dient.

Adressnachweis

• Energie-, Wasser- oder Festnetzrechnung, die weniger als drei Monate alt ist.
• Steuerbescheid oder Steuerbescheinigung für das aktuelle oder vorherige Jahr.
• Kontoauszug, der weniger als drei Monate alt ist und Name und Adresse zeigt. Beträge können geschwärzt werden.
• Gültige Hausratversicherungsbescheinigung.

Ein Unternehmen kann nicht wie eine Einzelperson verifiziert werden. Die Datei umfasst einen Registerauszug, der weniger als drei Monate alt ist, aktuelle Satzung, die Eigentümerkette bis zu den wirtschaftlichen Eigentümern mit mehr als 25 Prozent sowie die Identitätsprüfung des gesetzlichen Vertreters und jedes identifizierten wirtschaftlichen Eigentümers.

Das Empfängerbankkonto muss auf den Namen des Unternehmens lauten. Eine Auszahlung auf das persönliche Konto eines Geschäftsführers wird abgelehnt, unabhängig von der Eigentümerstruktur.

Eine fehlgeschlagene Verifizierung ist nicht endgültig. In den meisten Fällen liegt es an der Erfassungsqualität und ein zweiter Versuch reicht aus. Sie haben drei automatisierte Versuche; danach wird die Datei einer manuellen Prüfung zugeführt, anstatt blockiert zu werden.

Eine nach manueller Prüfung erlassene Ablehnung wird mit dem Grund mitgeteilt, außer wenn das Gesetz uns verbietet, ihn offenzulegen. Sie können eine erneute Prüfung beantragen, indem Sie neues Material vorlegen: Die erneute Prüfung wird von einer anderen Person durchgeführt als der, die entschieden hat.

Dokumentbilder und die Live-Erfassung werden im Ruhezustand verschlüsselt, getrennt von Kontodaten aufbewahrt und sind nur für Compliance-Mitarbeiter zugänglich. Jeder Zugriff auf eine Verifizierungsdatei wird mit der Identität des Mitarbeiters und einem Zeitstempel protokolliert.

Die Aufbewahrungsfrist beträgt fünf Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung; sie ist durch die Geldwäschebekämpfungsvorschriften vorgeschrieben und kann auf Ihren Wunsch nicht verkürzt werden. Nach Ablauf der Frist erfolgt die Löschung automatisch. Einzelheiten finden Sie in der Datenschutzrichtlinie.